Автокредит с остаточным платежом

Сегодня мы предлагаем ознакомиться с информацией на тему: "Автокредит с остаточным платежом". Мы постарались полностью разобрать тему в понятном для непрофессионалов виде. Если у вас возникли вопросы, вы всегда их можете задать консультанту на сайте.

Автокредит с остаточным платежом 43

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Основные положения программы

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Автокредит с остаточным платежом 174

Способы оплаты остаточного платежа:
  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

[1]

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

  1. Автокредит с остаточным платежом 60По программе можно приобрести только определенные модели, также используется не во всех автосалонах. Приобрести поддержанный автомобиль по такой программе не получится.
  2. Выкупается машина для погашения остаточного платежа авторизованным дилерским центром, который заключил договор с покупателем на оказание услуги. Автотранспортное средство должно пройти комплексный техосмотр перед продажей, чтобы выявить поломки, которые снизят стоимость автомобиля. Если машина потеряла свой товарный вид, если она стала неликвидна, автосалон откажется выкупать ее.
  3. Одно из требований салона для участия в такой программе — регулярное техническое обслуживание в своих сервисных центрах. Это недешевая услуга. При отказе от данного требования салон не станет принимать на реализацию машину для погашения остаточного долга. Подтверждается прохождение всех техосмотров специальным документом.
  4. Если пробег выше требуемой отметки, автосалон может отказаться принимать обратно автомобиль.
  5. Если водитель планирует продать машину салону в конце срока, он должен относиться к ней бережно. Мельчайшая царапина станет поводом для отказа или значительного снижения стоимости.
  6. Для программы необходимо обязательно оформить КАСКО, что увеличит размер займа. Владельцу придется каждый год покупать полис, который стоит более 20 000 рублей, за личные средства. Оплату за первый год использования машины могут включить в общую стоимость автокредита.
  7. Первоначальный обязательный платеж — более 20%. Если новая иномарка стоит около 800 000 рублей, придется внести значительную сумму.
  8. Размер остаточного платежа — не менее 20%. Если водитель планирует оставить машину себе, нужно тщательно распланировать бюджет, чтобы погасить займ.
  9. Ощутимая разница между расходами, которые несет заемщик в процессе приобретения и обслуживания (страховка, комиссия, проценты, технический осмотр) и суммой, которую он получает при реализации автомобиля.
  10. Если долг реструктурировать, оплата по кредиту увеличится. При рефинансировании процентная ставка обычно увеличивается на 1,5% — 2%.
  11. Банк имеет право отказать клиенту в продлении выплат долга, если за период кредитования автовладелец допускал просрочки платежей.

Преимущества:

  1. Автокредит с остаточным платежом 111Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Автокредит с остаточным платежом 43

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Читайте так же:  Как уменьшить сумму возмещения ущерба при ДТП?

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

  1. Автокредит с остаточным платежом 155Остаток выплачивается из собственных средств. После выплаты машина переходит в полноправное владение покупателя, и он освобождается от всех обременений. Это самый выгодный вариант, если отложенные на последний единовременный платеж деньги работали и генерировали доход весь срок кредитования в большем размере, чем разница в процентах между двумя разными типами займа.
  2. Если полной суммы нет, заемщику предлагают выплачивать ее частями еще два года. Но это не так выгодно, особенно если отложенная сумма велика. Проценты начисляются на всю сумму кредита. За два года придется потерять еще больше средств на процентах. Также нужно тратиться на страховку, так как предмет залога должен быть защищен. Ставка на дополнительный период может повыситься, а банк может отказать в продлении платежа, так как банк не обязан этого делать.
  3. Самый неопределенный вариант. Когда закончится срок кредитования, банк предложит сдать автомобиль в трейд-ин. Разницу между стоимостью выкупа и размером остаточного платежа пускают на первоначальный взнос на новое автотранспортное средство. Таким образом, заемщика подсаживают на новый заем, и окончательный расчет откладывается на более далекую перспективу. Но не всегда банк может принять машину назад. По некоторым программам водителю самому придется договориться с центрами трейд-ин. Ставка повысится на 1% к программе с остаточным платежом и на 2% к классической. На момент подписания договора фиксируют максимальную, минимальную или точную сумму выкупа, но ее будут корректировать, так как цена зависит от состояния авто и его пробега. Более того, в трейд-ин авто всегда оцениваются ниже. Обычно рекомендованная остаточная стоимость автомобиля через три года после покупки составляет около 58% от стоимости нового. Но если заниматься продажей самому, можно попытаться торговаться и выручить еще процентов 10.

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Автокредит с остаточным платежом 46

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Как получить автокредит от ВТБ 24?

Перед оформлением необходимо уточнить условия программы. Это можно сделать как через сайт, так и в офисе ПАО ВТБ 24. После этого можно подавать анкету на рассмотрение:

  • во время подачи анкеты нужно так же предоставить пакет документов и обязательно справку, которая подтвердит ежемесячный доход клиента;
  • после одобрения заявки необходимо заняться поисками новой машины в каталоге или на сайтах, если такая уже есть на примете, то можно приступать к следующему шагу;
  • оформление страхового договора является обязательным, ОСАГО или КАСКО;
  • после страхования машины покупатель и продавец завершают выдачу кредита. На этом этапе продавец так же открывает денежный счёт, куда впоследствии пересылаются деньги за продажу авто.

Самое последнее – завершение оформления кредитного договора. Все стороны подписывают договор, покупатель забирает машину, продавцу перечисляются деньги. Покупателю отдают ПТС, копию договора купли-продажи, счет на оплату авто, продавцу предоставляется аналогичный пакет документов в виде копий.

Какие марки автомобилей можно приобрести по программе кредитования с остаточным платежом?

Решение в пользу автокредита с остаточным платежом принимают, исходя из оценки положительных и отрицательных сторон программы. Своим успешным развитием и популярностью на Западе программа обязана следующим характеристикам:

  1. С помощью небольших ежемесячных выплат автомобилист постепенно может сменить простой бюджетный автомобиль на более респектабельную модель.
  2. Возможность корректировки регулярного платежа, исходя из платежеспособности заемщика.
  3. По завершении действия договора заемщик избавлен от необходимости искать оставшуюся сумму для выплаты, обратившись за помощью к авторизированным дилерам. Важное условие – отличное состояние автомашины, отсутствие серьезных повреждений, исправность всех систем.
  4. Чтобы поменять машину на новую, заемщику не потребуется серьезных дополнительных вложений – разница между ценой реализации автомобиля и суммой остатка долга может быть использована в качестве первоначального взноса по новому автокредиту.

В результате, плюсы данной программы оценили, прежде всего, водители, которые предпочитают использовать новинки автопрома, меняя транспортное средство каждые 2-3 года.

Помимо того, что предложение по программам отложенного платежа носит ограниченный характер, значительно сужая возможности выбора модели, заемщику необходимо учитывать следующие минусы:

  1. Требование снизить износ транспортного средства для заемщика значит необходимость регулярного обслуживания и тщательного ухода. В результате затраты на регулярное ТО могут быть весьма значительными.
  2. Превышение предельно допустимого порога пробега может привести к отказу дилера принять машину обратно.
  3. Машина к возврату должна быть в идеальном состоянии. Подвох заключается в том, что никто не может гарантировать сохранность автомобиля на дорогах, а любое серьезное ДТП приведет к невозможности вернуть транспортное средство в салон.
  4. Расходы владельца дополняются КАСКО, гарантирующим финансовое обеспечение в случае непредвиденного повреждение автомобиля в ДТП.
Читайте так же:  Лишение водительских прав за пьянку: сроки порядок и основания

Повышенные издержки в процессе эксплуатации автомобиля должны учитываться при определении реальной экономической выгоды и итоговой переплаты.

Согласно общим правилам, установленным для покупки авто, кредит с остаточным платежом распространяется только на те транспортные средства, которые проходят в списках банков, сотрудничающих с дилерскими центрами. Как правило, это только автомобили, которые не были в употреблении. На самом деле покупатель практически ничем не ограничен в выборе марки машины.

  • «Мерседес»;
  • «БМВ»;
  • «Шкода»;
  • «Ауди»;
  • «Мазда» и другие.

Программа займа на приобретение нового автомобиля преследует сразу несколько целей. Первая, это повышение количества продаж автомобилей во всех ценовых сегментах. Второе направление, которое осваивается благодаря программе остаточного платежа по автокредиту, долгосрочная перспектива сотрудничества с клиентом. Последний участник отношений готов в скором времени заменить транспортное средство.

Условия кредитования

Приобретаемый автомобиль может быть новым или подержанным, отечественного производства или иностранного.

На KIA от 12,9% годовых до 3 лет до 3 млн. рублей от 20% от 20% до 50%, на усмотрение клиента Новый зарубежный авто
На Lada от 8,9% годовых до 15,6% до 1 млн. рублей Новый российский авто
На другие машины от 16,20% годовых до 5 млн. рублей Новый или подержанный авто

Перечень автомобилей, на которые действуют условия автокредита с остаточным платежом. Это  Hyundai, KIA, Volvo, Cadillac, Honda, Lada, Газ, Jaguar, Land Rover.

  • Общая стоимость кредита в различных банках составляется от 100000 до 10000000 рублей;
  • Обязательно оформляется страховой договор КАСКО, оплата которого включается в тело кредита;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов цены нового автомобиля;
  • Размер остаточной стоимости определяется в ходе консультации. Средняя ставка последнего платежа может составлять от 20 до 55 процентов.

Согласно условиям программы, существует несколько способов, которыми можно погасить остаток долга:

  • Осуществляется единовременный платеж за счет своих средств заемщика. Автовладелец приобретает право собственности на машину после выкупа ее из залога;
  • Клиент банка может оформить рефинансирование кредита на новых условиях. Он продолжает пользоваться автотранспортным средством;
  • Если принято решение на замену автомобиля, покупатель оформляет новый кредит, в состав которого включается остаточная стоимость. Старая машина уходит в собственность автосалона по программе TRADE IN.

Автокредит с остаточным платежом на KIA

РусФинанс Банк (на покупку Hyundai) 4 000 36 30 11,5-13,0 45
Сетелем (на покупку нового автомобиля KIA) 3 000 24-36 20-40 15,7 — 16,7 35-40
Мерседес-Бенц Банк 5 000 60 20 8,9-10,9 20-40
ВТБ 24 10 000 36 20 11,1-16,2 20-50

Включение автострахования в кредитную программу «РусФинанс Банка» увеличивает ставку по кредиту в среднем на 2%, однако позволяет снизить затраты заемщика на первое время действия договора. Точный кредитный лимит определяется, исходя из цены конкретной модели, выбранной покупателем за вычетом первоначального взноса.

Банк «Мерседес-Бенц» позволяет приобрести авто по выгодной ставке с возможностью продления срока кредитования еще на 2 года. Условия пролонгированного договора будут установлены индивидуально.

Банк «Сетелем» предусматривает два варианта оформления программы – с предоставлением полного перечня документов заемщика либо по минимальному списку в рамках экспресс-кредитования на более жестких условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает гибкие условия кредитования: с выбором наиболее подходящих параметров по первому взносу, сроку погашения, остаточному платежу. Программа позволяет включить страхование КАСКО в тело кредита с рассрочкой выплаты стоимости полиса в течение всего периода действия договора. По окончании срока банк предлагает заемщикам воспользоваться правом выкупа автомобиля, последующей продажей, либо рефинансировать сумму остаточного долга на более длительный период, тем самым, снижая финансовую нагрузку второго периода погашения.

Путем подбора оптимальных условий с помощью онлайн-калькулятора будущий заемщик сможет выбрать наиболее приемлемые условия, касающиеся срока, суммы платежа, стоимости, марки и модели.

Данный продукт создан на основе сотрудничества ВТБ 24 и компании-производителя KIA. Распространяется на легковые автомобили марки KIA, доступен на всей территории Российской Федерации. Обязательным условием при покупке по автокредиту с остаточным платежом является страхование КАСКО, которое оплачивается сразу, или делится на несколько месяцев или год.

Распространяется только на автомобили Lada Vesta и Lada XRay, так же по условиям обязательно при покупке страховать машину по ОСАГО или КАСКО, в противном случае покупка не состоится по нужным клиенту условиям. Автокредит с остаточным платежом доступен к оформлению на всей территории России.

Проходит этап оформления автокредита с остаточным платежом, автомобиль почти в полном распоряжении клиента и начинается процесс выплачивания средств по кредиту.

Погашение кредита

Происходит всё в три этапа:

  1. внесение первоначального взноса, не менее 20% от цены машины;
  2. заемщик выбирает сумму последнего, остаточного платежа – от 20% до 50%, от этого уже формируется ежемесячная оплата, которая повышается при взносе менее 50% от стоимости приобретаемого авто;
  3. ежемесячное перечисление на кредитный счёт.

Оплата может проходить несколькими способами – через кассу, банкоматы, переводом с другого банка, производится оплата в виде рублей или эквивалента в валюте, курсы валют автоматически рассчитываются в банке.

Существует несколько способов закрыть остаточную сумму. Нужно только определиться, какой из них наиболее хорошо подходит:

  • собственными средствами, в накопление средств очень хорошо работают вклады с ежемесячной выплатой;
  • можно провести перепродажу автомобиля через автосалон при желании, и тем самым расплатиться;
  • рефинансирование оставшейся суммы, при отсутствии средств, которая закрывается новым договором.

Автоцентр может отказать в покупке автомобиля, если на кузове окажутся любые повреждения,  неудовлетворительное состояние салона или значение пробега авто будет выше, чем прописано в договоре. Так же со временем цена автомобиля может снизиться.

Переплата, срок и ежемесячная сумма рассчитываются на калькуляторе, который находится на официальном сайте.

При смене первоначального взноса, срока и остаточной суммы итоговые суммы тоже будут меняться. Как видно из изображения выше, ставки и ежемесячный платеж достаточно низкие.

Как воспользоваться калькулятором?

  • Заходим на официальный сайт ВТБ 24, вкладка «Автокредиты».
  • Следующий пункт «Спецпредложения», листаем и видим в перечне всех автокредитов кредитования «Автокредит с остаточным платежом».

Можно подсчитать на калькуляторе возможность досрочного погашения, но за точной информацией всё же стоит обратиться к менеджерам в офисе ВТБ 24. Там можно провести расчет подробнее – наличными оплачивать сразу не обязательно, можно оплатить дистанционно в дату погашения.

Система Buy-Back подразумевает под собой возможность взять займ под авто, которым можно будет расплатиться, то есть машина уходит под залог. Для пенсионеров рефинансирование, возможно, будет лучшим выходом.

Что такое рефинансирование? Кратко говоря, это оплата старого кредита новым. По условиям автокредита с остаточным платежом можно рефинансировать старый автокредит, продлить его до 5 лет для закрытия своими средствами, но, возможно, по другим условиям. Оформить его можно, обратившись в банк в определенный день, суммы невыполненных обязательств при этом перепишут в новый договор.

Читайте так же:  Лишение водительского удостоверения за пьянку

Автокредит с остаточным платежом – это простой и удобный способ стать владельцем новой машины. Самое главное не забывать об ответственности за своевременное внесение денег. Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых компаний, входит в пятерку в рейтинге банков по активам. Для любого клиента найдётся свой продукт, начиная от дебетовых карт, и заканчивая ипотекой на строительство. В любой момент доступно оформление займа, даже во время банковского обслуживания: выберите микрозайм как самый доступный вариант получения средств.

Для того, чтобы определить, интересен ли вам этот банковский продукт, стоит узнать подробнее, что представляет собой автокредит с остаточным платежом. Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. Рассмотрим подробнее принципы этого способа автокредитования.

Суть программы

Как и любой кредит, имеет автокредит с остаточным платежом плюсы и минусы.

К преимуществам относят:

  • Более низкий ежемесячный взнос;
  • Самостоятельный выбор сроков кредитования и суммы остаточного платежа;
  • Возможность выбора на заключительном этапе;
  • Использование части денежных средств от продажи предыдущего авто на покупку нового;
  • Регулярная смена машины на более престижную (новую, вместительную или удобную) по упрощенной схеме.

Недостатками считают:

  • Ограничения по выбору кредитора и марки авто;
  • Возможна покупка исключительно новой машины в автосалонах – партнерах кредитной организации;
  • Ограничения со стороны автосалона (пробег, сервисное обслуживание и пр.)
  • Необходимость оформления КАСКО из собственных средств (часто является обязательным условием);
  • Определение сроков кредитования в 2 – 3 года (максимально до 6 лет, но это уже не так выгодно).

Требования к клиентам

При подаче заявки необходимо проверить и то, насколько хорошо клиент подходит под требования ВТБ 24:

  • возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет;
  • клиент должен являться гражданином РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка;
  • полный рабочий стаж – не менее 1 года, стаж на настоящем месте работы – не менее 3 мес.;
  • необходимо предоставить минимум 2 контактных телефона: сотовый и стационарный рабочий или домашний;
  • средний доход в месяц должен быть не меньше 30 тысяч для Московского региона и не меньше 20 тысяч для остальных регионов РФ.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это стандартные требования ПАО ВТБ 24 для оформления автокредита. Если клиент не подходит под какое-нибудь из них, то заявка автоматически закрывается.

Главным документом, предоставляемым банку, является, кроме банковских справок, паспорт гражданина РФ. Для большего шанса одобрения принести обязательно другие предоставляемые документы, хотя бы один из них: водительское удостоверение, заграничный паспорт с печатями, военный билет или удостоверение офицера.

Специальные предложения

Помимо автокредита на KIA и Lada c гарантией обратного выкупа, у компании ВТБ 24 имеются предложения и для любителей других автомобильных фирм.

Предложение Land Rover Discovery от 8% до 12% от 12 мес. до 36 мес. от 20% до 55% от 20% до 50% от 100 000 до  8 500 000 рублей
Chevrolet Finance до 16,9 годовых без услуги страхования;
до 13,9 годовых с услугой страхования
до 45% от 1 000 000 до 5 000 000 рублей
Suzuki Finance 0.162 до 50% от 150 000 до 5 000 000 рублей

Все эти предложения отлично подходят для людей, которым нравится менять машину раз в несколько лет, в этом случае они просто платят за машину примерно как за арендную.

Кредитное учреждение Банк Русский стандарт Банк Фольксваген Сетелем Банк
Максимальная стоимость автомобиля (сумма кредита) От 200 до 5000 тысяч рублей От 120 до 4000 рублей От 100 до 3000 тысяч рублей
Период пользования денежными средствами Не более 3 лет 12-36 месяцев 24-396 месяцев
Ставка процента, в год 10-15 % Обсуждается индивидуально Не менее 11%
Требование к возрасту заемщика 18-60 лет 18-60 лет 18-60 лет
Обязательность оформления страховки Да Да Да
Требование к авто Новый Новый, допускается прошлый год выпуска по маркам «Ауди», «Шкода», «Вольксваген» Новый

Расчет займа с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

  • первоначальный взнос;
  • основной долг;
  • остаточный платеж.
Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей.

Рассмотрим на примере. Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года.

Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев.

Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Размер первоначального взноса составил 200 000 рублей, по кредиту заемщик выплатит 360 000 рублей (без учета процентов). Получается, что остаточный платеж равен 460 000 руб. чистыми (без комиссии и страховки).

Автокредит с остаточным платежом 114

В процентном соотношении это 46% от стоимости автомобиля. За пользование кредитными средствами заемщик отдаст 102 059,35 руб., а размер ежемесячного платежа увеличится до 12 834,98 руб.

Получается, что остаточный платеж составит 519 516, 56 руб., что в процентном соотношении равно 52%. Переплата по кредиту составит 79 516 руб.

Преимущества и недостатки программ

Преимущества приобретения транспортного средства в кредит с остаточной стоимостью:

  1. Человек получает уникальную возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях. Программа кредитования с остаточной стоимостью рассчитана на тех граждан, которые не располагают достаточной суммой на момент принятия решения на покупку.
  2. Размер ежемесячных платежей в несколько раз меньше, чем по стандартным программам кредитования. Таким образом перераспределяется нагрузка на бюджет покупателя.
  3. Покупатель может самостоятельно определить свою финансовую нагрузку, выбрав размер остаточного платежа из диапазона условий банка.
  4. Алгоритм расчета за автомобиль подразумевает неполные выплаты стоимости. Каждая замена авто осуществляется в долг.

Заемщик самостоятельно принимает решение о том, сколько средств он сможет накопить к окончанию программы кредитования. Средний период, на который заключается договор кредитования с остаточной стоимостью, составляет 3 года. За это время можно вполне скопить требуемую сумму.

Преимущества и недостатки программ

  1. Кредит на приобретение нового автомобиля в большинстве случаев выгоден тем, кто предпочитает часто менять автотранспортные средства. Например, если авто имеет гарантию производителя 5 лет (150000 км пробега), вполне логично, что выгоднее менять машину на новое авто с бесплатным обслуживанием в течение льготного периода. Таким образом человек избавляется от накладных расходов на содержание авто. Если замена не планируется, придется в конце срока действия договора готовить приличную сумму денег, равную остаточной стоимости. Иначе автомобиль придется вернуть банку.
  2. В числе требований, которые предъявляет банк, выдающий заем, обязательно оформление КАСКО. Страхование может вылиться в приличную сумму, которая будет включена в тело кредита, что дополнительно увеличит нагрузку на бюджет заемщика.
  3. Нередко кредитные учреждения выдвигают дополнительные требования, которые ущемляют клиента. В большинстве случаев такие рекомендации имеют цель снизить риски банка за счет дополнительной нагрузки на автовладельца.
  4. Программа автокредования с остаточным платежом действует только на определенные марки авто.
  5. В момент приемки машины в салон владельца могут ожидать неприятные сюрпризы, когда средство передвижения откажутся принимать по причине наличия мелких царапин, превышения пробега или по другим обстоятельствам.
  6. Размер обязательного первоначального взноса не всегда удобен покупателю. Если иномарка стоит от миллиона рублей, то 20 процентов это минимум 200000 рублей.
  7. Реструктуризация кредита не такая уж и выгодная. Если внимательно прочитать действующие условия банковского сектора, то ставка при переоформлении повышается примерно на 1,5-2 процента.
Читайте так же:  Как вернуть машину физлицу после покупки?

Автокредит с остаточным платежом 197

Автокредитование на сегодняшний день очень востребовано, поскольку избавляет от необходимости в течение нескольких лет копить нужную сумму на новый автомобиль. А в связи с повышением цен на автомобили или возможной инфляцией оно предоставляется еще более выгодным.

В соответствии с разными финансовыми возможностями потребителей банки предлагают разнообразные программы автокредитования. Одна из них – автокредит с остаточным платежом, который позволяет значительно снизить сумму ежемесячных взносов за счет отсрочки основного платежа.

Что такое автокредит с остаточным платежом?

В Европе и США программа под названием «buy-back» появилась достаточно давно, но для России это сравнительно новый вид кредитования. Наибольший интерес он представляет для людей, которые предпочитают периодически приобретать новые автомобили бизнес-класса. Эта программу в основном предлагают автобанки, которые распространяют автомобили конкретной марки и находятся в поиске постоянных клиентов.

Главная особенность кредита с остаточным платежом – порядок совершения выплат. Первый взнос может составлять 30-50%, однако в дальнейшем долг не нужно возвращать в виде фиксированных ежемесячных платежей. Его оставшаяся часть откладывается к окончанию срока кредитования.

К этому моменту, то есть примерно через 2-3 года с момента покупки, владелец может продать автомобиль. Вырученная сумма распределяется следующим образом: часть ее идет на полное погашение кредита, вторая часть (по желанию клиента) – на первоначальный взнос за более новую и престижную модель автомобиля.

Остаток долга должен быть внесен к моменту последнего платежа. Эта дата, а также сумма отложенного платежа назначается при заключении кредитного договора.

Условия кредитования buy-back

Большинство крупных банков сегодня сотрудничают с официальными дилерами, поэтому по программе «остаточный платеж» можно приобрести новый автомобиль любой известной марки. Основные условия:
  • первый взнос – не менее 15% от стоимости;
  • кредит предоставляется на срок от 1 до 3 лет;
  • остаточная стоимость должна составлять от 20 до 50%;
  • сумма займа от 100000 до 10 миллионов рублей.

Выплатить оставшуюся часть долга можно несколькими способами. Помимо собственных средств, можно единожды воспользоваться программой рефинансирования, которую предоставляет банк (но только при отсутствии просроченной задолженности). Также можно реализовать автомобиль через дилерский центр по программе «Trade-in», и тогда оставшаяся после выплаты долга сумма автоматически будет отправлена на совершение первоначального взноса за новый автомобиль.

Преимущества и недостатки программы

Как и любая программа кредитования, автокредит с остаточным платежом имеет «плюсы» и «минусы». Главное его преимущество в том, для приобретения очередной, более престижной машины не нужно иметь какие-то накопления или использовать дополнительные заемные средства.

Еще один «плюс» – гибкие условия кредитования. Заемщик может сам выбрать удобные для него сроки, от которых зависит размер остаточного платежа. А на протяжении всего времени между первым и последним взносом он должен выплачивать только проценты по кредиту. Что, безусловно, намного проще, чем совершать крупные ежемесячные взносы по стандартной программе.

На первый взгляд и для покупателя, и для кредитора такая следка исключительно выгодна. Заемщик получает возможность без особых усилий раз в 2-4 года покупать новый автомобиль, а банк на длительный срок приобретает постоянного клиента. Однако некоторые условия программы могут оказаться для потенциального заемщика не совсем удобными. К примеру, дилер может обязать его проводить техобслуживание только в его официальных сервис-центрах. А при возврате автомобиля автосалон вправе потребовать документы, подтверждающие, что это условие всегда соблюдалось.

Другие нюансы, которые заранее должен предусмотреть покупатель:

  • большинство салонов предоставляют программу buy-back только при наличии страховки КАСКО;
  • общий срок кредитования (вместе с рефинансированием) не должен превышать 6 лет;
  • большое значение имеет техническое состояние автомобиля: если к окончанию срока кредитования его оценочная стоимость оказывается меньше суммы остаточного платежа, владелец обязан компенсировать разницу из собственных средств.

Не все покупатели хорошо представляют, что такое автокредит с остаточным платежом и где скрыты его «подводные камни». Сумма отложенной стоимости может варьироваться от 15 до 55% (эти рамки устанавливаются индивидуально). Максимальная сумма остаточного взноса – привлекательное предложение, но заемщик при этом должен трезво оценивать свои финансовые возможности, поскольку срок кредитования сокращается до минимального.

Если клиент, наоборот, выбирает самый большой срок, то он должен быть готов в увеличенной сумме переплат. Хотя и для кредита на 2 года процентная ставка будет достаточно высокой по сравнению с обычным автокредитом – 15-20% годовых.

И все же автокредит с остаточным платежом – это выгодная программа. По факту заемщик только в первый раз покупает автомобиль за полную стоимость. А его последующая продажа в автосалон может покрыть до 40% стоимости нового. И в дальнейшем все покупки клиент совершает в долг, выплачивая при этом только проценты по кредиту.

Получение кредита с остаточным платежом на покупку нового авто – это еще лучшее предложение.

Например, если вы хотите купить новую машину, но старая еще не продана. Таким образом, вы пользуетесь уже новым авто и оплачиваете кредит на него, а после продажи старой машины можете погасить всю задолженность по кредиту одним взносом – последним.

Что это такое?

Стоит более детально разобраться, как действует система погашения автокредита с остаточным платежом.

Читайте так же:  ГИБДД хочет разрешить езду без документов

Что же это такое? Остаточный платеж – это процент стоимости автомобиля, который будет погашен последним взносом по займу.

Общие условия

В среднем процент остаточного платежа, который берется от общей стоимости автомобиля, составляет около 30% во всех банках Российской Федерации.

Используя данную услугу, вы получаете возможность обновлять транспортное средство один раз в 2-3 года, что очень удобно и экономно по сравнению с обычным кредитованием:

  1. Во-первых, клиент должен соответствовать всем требованиям банковского учреждения, которые будут рассмотрены далее.
  2. Во-вторых, для успешного начала сделки требуется внести обязательный первоначальный платеж. Его процент разный во всех банках, но в среднем по России составляет минимум 15%.

Период выплаты такого вида кредита на автомобиль с остаточным платежом составляет минимум год, но в среднем составляет около 3 лет.

Процентная ставка на подержанный автомобиль достигает 25%.

Размер кредита на автомобиль с остаточным платежом может достигать 10 миллионов рублей, поэтому риски банка довольно высокие.

Требования

Что же нужно для получения кредита на автомобиль с остаточным платежом?

Для оформления такого кредита клиент обязательно должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.

Как и при получении обычного кредита, следует предоставить обязательный пакет документов.

Он может отличаться в разных банках, ведь они предоставляют разные требования, но основные документы таковы:

  • паспорт клиента;
  • водительское удостоверение, военный билет или другой документ для удостоверения личности;
  • справка о доходах (в некоторых банках не требуется).

Также очень важно, чтобы клиент имел постоянное место работы, ведь иначе получить кредит в банке не удастся. Некоторые из банков фиксируют время работы на последнем месте – не менее трех месяцев.

Автокредит с остаточным платежом

Автокредиты с остаточным платежом могут браться как на подержанный автомобиль, так и на новый.

Данную услугу предоставляет множество банков, которые проверяют кредитную историю клиентов и рассматривают доходы клиента, ведь автокредитование подержанных автомобилей составляет большие риски для учреждения.

На подержанный автомобиль

При автокредитовании подержанных автомобилей процентная ставка незначительно возрастает до 25-30%.

Также можно воспользоваться другой программой – утилизации подержанных автомобилей. За счет реализации старого авто на рынке или через салон вы получаете возможность внести эту сумму как первоначальный взнос.

На новый

Автокредитование новых автомобилей проводится очень просто. Этим занимаются многие банковские учреждения, которые при оформлении рекомендуют сразу делать страхование КАСКО.

Многие банки отказываются от автокредитования подержанных автомобилей, но что касается новых – существует большое количество действующий программ для их покупки.

При этом совершить приобретение можно только у тех компаний, с которыми сотрудничает банк.

Может показаться, что вы ограничены в выборе, но на самом деле банк имеет огромную сеть партнеров и вы сможете выбрать практически любую представленную в России марку автомобиля.

Банки, предоставляющие услугу

Стоит более детально рассмотреть список банков, которые предоставляют услугу автокредитования с остаточным платежом, а также условия, которые они предлагают.

Банк Условия
Банк РУС До 3 лет, кредит без процентов, без возможности досрочного погашение. Условие – только на легковые и новые автомобили с обязательной страховкой КАСКО
Сетелем банк От 2 до 3 лет сроком, ставка процента – 11%, обязательное КАСКО, которое позволяется включать в кредит
Фольксваген банк Ставка кредита до 15%, срок кредитования от 3 до 5 лет, марки машин, которые можно приобрести: Фольксваген, Шкода, Ауди. КАСКО страховка оформляется по желанию клиентов

Как оформить?

Оформление автокредитов на сегодняшний день выполняется за считанные минуты при условии наличия всех необходимых документов.

Обратившись в нужный банк по месту жительства, клиент получает быстрое обслуживание и качественный результат.

Необходимые документы

Особых документов для оформления автокредита с остаточным платежом не требуется. Каждый банк самостоятельно определяет пакет бумаг, которые нужны для проведения процедуры.

В общей сложности потребуются:

  1. Паспорт или другой любой документ, который удостоверяет личность. Это может быть водительское удостоверение и другие. Чтобы предоставлять иные документы, кроме паспорта, следует проконсультироваться с представителем банка-кредитора.
  2. Справка о доходах или документ с места работы, при этом занимать последнюю должность клиент должен не менее трех месяцев подряд.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Погашение

Погасить автокредит можно разными способами, на которые идет ваш банк-кредитор.

Наиболее распространенные методы – это:

  • банковский перевод;
  • почтовый перевод;
  • пополнение счета через терминал.

Также некоторые банки позволяют расчет электронными деньгами Вебмани или Яндекс. Деньги.

Каждый клиент может выбрать удобный для себя метод или чередовать разные методы оплаты. Это не играет роли. Главное – совершать все платежи вовремя.

Досрочно

Досрочное погашение кредита разрешается большинством банков-кредиторов без дополнительной комиссии.

Все же, при автокредите с остаточным платежом Русбанк выступает против досрочного погашения, поэтому если у вас уже есть нужная сума, чтобы с ним рассчитаться, делайте это ежемесячно, как и обычно.

Плюсы и минусы

Как и при любом кредитовании, автокредитование с остаточным платежом имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  1. Возможность регулярной замены авто на новое.
  2. Возможность траты средств от старой машины на новую.
  3. Низкая процентная ставка.
  4. Меньшая финансовая нагрузка ежемесячно.

Впрочем, не стоит скрывать и такие недостатки как:

  1. Возможные ограничения в выборе автомобиля, поскольку банк-кредитор может сотрудничать с ограниченным количеством производителей.
  2. Можно купить только новую машину в автосалоне.
  3. В некоторых банках страховка КАСКО является обязательным условием, а иногда даже включается в сумму кредита.
  4. Срок кредитования может ограничиваться тремя годами, что не так много для столь крупных сумм.

Каждый покупатель сам выбирает банк-кредитор и автомобиль, который ему нужен, но все же стоит обращать внимание на такие нюансы как стоимость страховки, срок кредита, процентная ставка и широта круга фирм-партнеров банка.

На видео об особенностях программы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Ювенальная юстиция в Российской Федерации. Криминологические проблемы развития / Коллектив авторов. — М.: Юридический центр, 2006. — 805 c.
Автокредит с остаточным платежом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here