Автокредитование под залог автомобиля

Автокредит под залог ПТС – разновидность потребительского кредитования, в котором гарантом выплаты (залогом) является не само транспортное средство, а его технический паспорт. При этом, деньги, полученные по кредиту под залог авто заемщику разрешается использовать на любые нужды. Основное отличие кредита под залог авто и простого потребительского кредита – низкая ставка за счет предоставления гарантии выплаты займа.

Чем отличается кредит под залог авто и автокредит под залог ПТС

Клиенту предлагается два способа оформления автокредита:

• под залог авто. Транспортное средство предварительно страхуется и отправляется на охраняемую стоянку. Весь срок погашения кредита владелец не может пользоваться авто;
• кредит под залог ПТС. Банку в пакете документов предоставляется оригинал паспорта, который хранится на протяжении всего срока погашения. Заемщик без ограничений может ездить на авто.

Еще есть целевой автокредит: деньги выдаются клиенту непосредственно на приобретение нового авто и только на эту операцию. Наличных денег клиенту не дают, кроме этого 100% стоимости приобретаемого авто в кредит никто не даст. Поэтому от покупателя еще затребуют внесение первоначального взноса от полной цены ТС.

Кстати! 80% всех предложенных автокредитов предполагают именно залог авто.

Будет труднее найти банк, который дает кредит под залог ПТС, ведь такой вариант выгоден больше заемщику. В залог отдается только технический документ, автомобиль остается у владельца: им в любое время можно пользоваться.

Вывод: автокредит под залог ПТС более выгоден заемщику, потому что он и дальше может ездить на своей машине.

Преимущества автокредита с залогом ПТС

Кроме того, что авто остается в пользовании заемщика, есть еще ряд преимуществ кредита под залог ПТС:

• низкая ставка. Вы предоставили банку документы на авто, не имеете право его продать, обменять или подарить – тем самым Вы предоставили гарантию, что в любом случае кредитор останется в плюсе;
• деньги выдают наличными сразу после подписания договора;
• можно получить бОльшую лояльность, если на авто зарегистрирован страховой полис;
• обычно кредиторы по автокредиту не ограничивают клиента в досрочном погашении.

Правда, насчет последнего пункта есть нюансы, но все они зависят только от кредитора. К примеру, есть такие заимодатели, который рассчитывают остаток долга по повышенным процентам, есть те, кто вообще не пересчитывает проценты (то есть, кроме досрочного избавления от кабалы, клиент не сэкономит денег).

Все подобные нюансы прописываются в кредитном договоре, иначе являются незаконными.

ТОП-9 лучших предложений 2019 года 📱🔛

Кредитор	Процент в месяц	Сумма	Срок	Регионы получения
Автоломбард «Капитал»	от 5%	50 т.р — 5 млн.	2 мес. -до 3 лет.	Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто»	от 4%	50 т.р — 7 млн.	1 мес. — до 7 лет	Москва и Мо
МФО «Взаимно»	От 5%	от 100 т.р — 2 млн.	1 — 36 месяцев	г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney	От 7%	50 т.р — 1 млн.	24/36 или 60 месяцев	Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
«Национальный Кредит»	6-8%	25 т.р — 6 млн.	12-36 мес.	Список регионов Воронеж, Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Саратов, Омск , Волгоград.
Компания «Содействие»	4-7%	20 т.р — 1 млн.	3-36 мес.	Список регионов Алтайский край, Новосибирская область, Омская область, Тюменская область, Челябинская область
Центр Займов: под залог ПТС	0.25% в день	50 т.р — 1 млн.	от 3 до 36 месяцев	Список регионов Екатеринбург, Нижний, Новгород, Севастополь, Симферополь, Астрахань, Ростов-на-Дону, Тула, Великий, Новгород, Казань, Новосибирск, Самара, Тверь, Томск, Уфа.[1]
Совкомбанк	от 11,9%	100 т.р — 1 млн.	от 3 мес. до 5 лет	Проживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги»	от 7,3%	50 т.р — 1 млн.	3-36 мес	Список регионов Азов, Александров, Альметьевск, Анжеро-Судженск, Асбест, Астрахань, Ахтубинск, Ачинск, Балаково, Балашов, Барнаул, Батайск, Белая Калитва, Белгород, Белебей, Белово, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Борисоглебск, Брянск, Бугульма, Бугуруслан, Бузулук, Верхняя Пышма, Владимир, Волгоград, Волжск, Волжский, Волжский , Вольск, Воронеж, Воткинск, Гай, Глазов, Грязи, Губкин, Гуково, Данков, Дзержинск, Димитровград, Донецк, Донской, Егорьевск, Екатеринбург, Елабуга, Железногорск, Заволжье, Заинск, Заречный, Зеленодольск, Златоуст, Иваново, Ижевск, Искитим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Казань, Калуга, Каменка, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камень-на-Оби, Камышин, Канаш, Качканар, Кемерово, Кинешма, Киров, Кирово-Чепецк, Киселевск, Ковров, Когалым, Кольчугино, Копейск, Кострома, Краснодар, Красноярск, Кстово, Кузнецк, Кумертау, Кунгур, Курган, Курск, Курчатов , Лабинск, Лангепас, Лениногорск, Ленинск-Кузнецкий, Ливны, Липецк, Лиски, Лысьва, Магнитогорск, Майкоп, Мариинск, Маркс, Мегион, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Михайловка, Мичуринск, Можга, Моршанск, Мценск, Набережные Челны, Назарово, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новозыбков, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новороссийск, Новосибирск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Осинники, Отрадный, Пенза, Первоуральск, Пермь, Полевской, Полысаево, Прокопьевск, Пыть-Ях, Рассказово, Ростов-на-Дону, Ртищево, Рузаевка, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Саранск, Сарапул, Саратов, Северск, Сибай, Смоленск, Соликамск, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Таганрог, Тамбов, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Торжок, Троицк, Туапсе, Туймазы, Тула, Тутаев, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Учалы, Чайковский, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино , Энгельс, Юрга, Ярославль, Ярцево,

Среди недостатков выделяются:

• необходимость сбора большего, чем при потребительском кредитовании, пакета документов. Посудите сами, многие потребзаймы можно только по паспорту получить, для залога авто понадобятся и права, и полная документация по авто;
• залог предполагает наложение на авто юридического обременения. Это значит, что продать, подарить, обменять и завещать авто до окончания срока действия кредитного договора – строго запрещается.

Правда, продажа залоговых авто с каждым годом только растет. Напоминаем, что такие действия относятся к мошенническим.

Условия получения кредита под залог ПТС

Получение автокредита под залог ПТС в банках с каждым годом усложняется. Связано это только с низкой платежеспособностью уже имеющихся клиентов, поэтому ужесточаются условия получения и требования.

Одновременно с этим с каждым годом появляется все больше кредитных компаний, помогающих кредитоваться через банк или через свой капитал, подобные кредиты выдают автоломбарды и даже МФО. Причем, процентные ставки у последних двух будут выше, чем в банках и кредитных компаниях, но регулирование значения проводится на государственном уровне. Так, на второе полугодие 2018 г. установлена предельная ставка по автоломбардам в 1,73 в неделю. То есть, если Вам предлагают автокредит под залог ПТС с большим значением, помните, что это незаконно и соглашаться на такой кредит нельзя.

Условия получения автокредита под залог авто ПТС складываются из исполнения установленных требований к заемщику, транспортному средству и предоставляемым документам.

Требования к заемщику по автокредиту

Внимание! Если кредитная программа разрешает привлекать в качестве залога авто другого человека – клиент имеет на это законное право. Просто немного усложниться процедура оформления (потребуется оформление владельца поручителем по автокредиту).

По факту, усредненным портером заемщика будет:

• лицо старше 21-го года;
• наличие российской регистрации и российского паспорта;
• возраст не старше 65-70 лет (на момент, когда кредит будет погашен);
• трудоустройство по ТК РФ;
• стаж работы: общий – не менее 1 года, на последнем рабочем месте – не менее 4-х месяцев (но лучше, все-таки, больше).

Требования к авто

Принимать в залог транспортное средство кредитору более рискованно, чем недвижимость. Считается, что владелец нового авто, выехав за пределы автосалона моментально теряет 37% от его стоимости. Машины быстрее изнашиваются, как морально, так и физически. Поэтому большинство кредиторов устанавливают собственные требования. К примеру, многие не рассматривают залогом машины отечественного производства. Наиболее важными требованиями будут:

• машина на ходу и технически исправна;
• оформлен полис страхования;
• наличие ПТС и СТС;
• возраст машины не превышает 10-15-ти лет (для российских машин – не более 5-7-ми лет);
• авто не находится в залоге, под запретом суда или таможни (иначе автокредит под залог авто не получится оформить).

Будьте готовы к тому, что выбранный Вами кредитор может затребовать дополнительные условия.

Требования к документам

Для оформления автокредита под залог ПТС понадобятся:

• документы личности заемщика (паспорт, любой второй документ, для мужчин призывного возраста – военный билет, обязательно – водительские права);
• документы, подтверждающие уровень платежеспособности (справки о доходах, о стаже, дополнительное подтверждение заработка);
• бумаги для объекта залога (ПТС, СТС, страховка).

Дополнительно могут запросить:

• диплом об уровне образования;
• свидетельство о наличии в собственности недвижимости;
• подтверждение дополнительного источника заработка;
• прочие документы.

Банк в обязательном порядке проверит кредитную историю, оценит прочие социально-демографические показатели и выведет общий скоринговый балл. Если он превысит минимальное пороговое значение, автокредит под ПТС клиенту одобрят.

Кстати, залог авто является гарантом того, что кредит могут дать и с плохой кредитной историей, и даже без справки о доходах.[2]

Как получить автокредит без справки о доходах

Классическую справку о доходах физического лица запрашивает любой банк, даже не смотря на рекламу оформления по двум документам. Однако для подтверждения дохода есть и альтернативные источники подтверждения, к примеру, когда заемщик сдает помещения в аренду или получает вознаграждения за научные разработки и патенты.

В качестве подтверждения могут быть использованы:

• выписки по счетам и картам;
• наличие ценных бумаг;
• договоры получения дохода с аренды помещения, оборудования и ТС;
• справки в свободной форме (если наниматель установил ограничения на выдачу 2-НДФЛ);
• прочие способы подтверждения.

Если клиент официально не трудоустроен, свою надежность перед банком нужно доказывать другими способами: наличием хорошей кредитной истории (желательно в этом же банке), предоставлением различных справок, доказывающих, какой хороший клиент намечается.

Чтобы получить автокредит под залог авто без подтверждения доходов, обращайтесь к небанковским источникам: автоломбардам, МФО и кредитным компаниям. Причем последние предложат более выгодные условия: проценты как в банке и лояльность как у МФО.

Как получить кредит под залог ПТС в Москве

Получить кредит под залог авто в Москве – вообще не проблема, в столице представлены офисы всех крупных банков, есть множество автоломбардов, финансовых компаний и микрофинансовых организаций. Большинство кредиторов небанковского сектора работают исключительно по региону Москва-Московская область. И для заемщиков это только плюс: им предлагаются более выгодные условия, кредитор всегда пойдет навстречу. Возможно, сказывается высокая конкуренция в сфере автокредитования.

В целом, оформление автокредита под залог авто ничем не отличается от стандартной схемы.

К примеру, заемщик определился, у какого кредитора возьмет займ, теперь нужно выяснить, каким образом заимодатель принимает заявки на займ. Банки и большинство крупных кредитных компаний и даже ломбардов принимают заявки сразу же на своем сайте.

Кстати! Наличие официального сайта – плюс к «карме» кредитора. Особенно, если ресурс сделан толково и вызывает доверие. Почитайте еще отзывы в интернете – будет полезно.

Если заявка принимается только в письменном виде – придется ехать в офис кредитора. Зато можно вживую обговорить некоторые условия еще до подачи анкеты.

Кредитор рассмотрит заявку, вынесет решение. Если одобрительное – проводится оценка стоимости авто, рассмотрение документов, подписание договора. Если отрицательное – придется искать дальше. При этом банк может не сказать, по какой причине отказал.

Внимание! Частые отказы ухудшают кредитную историю и могут являться причиной дальнейших отказов.

Деньги по кредиту выдаются наличными только после подписания договора.

Программы автокредитов от банков

Название банка	Лимит суммы, процентная ставка	Срок кредитования	Примечания
Компания «Под Залог авто» ⇒ Подать заявку	1,9% для Москвы, СПБ и их областей	Выше среднерыночного показателя	Не  нужен первоначальный взнос, поручители, не проверяется кредитная история Ставка фиксированная на весь срок кредитования Досрочное погашение возможно в любой день без ограничений по сумме Предлагается отсрочка платежей
Сбербанк (на покупку авто)	До 5 млн. р. От 13%	До пяти лет	Требуется первоначальный взнос (от 15%)
Совкомбанк ⇒ Подать заявку	До 1 млн. р. От 11,9% (16,9-21,9%)	До пяти лет	Минимальная ставка возможна при оформлении финансовой защиты и подключения функции снижения ставки
Тинькофф (под залог ПТС)	До 3 млн. р. От 11%	До пяти лет	Под залог ПТС и СТС Без подтверждения доходов Кредит приходит на дебетовую карту

Автокредит под залог ПТС предлагают Совкомбанк и Тинькофф, в Сбербанке выдаются деньги исключительно на приобретение нового авто (отсюда и необходимость первоначального взноса). Типичный срок кредитования не превышает 5-ти лет.

Чтобы получить более выгодные условия – обратите внимание на предложения кредитных компаний. Они выступают и как единоличные кредиторы, и как брокеры.

Автокредит под залог авто (ПТС) является выгодным решением для заемщика: деньги можно тратить куда угодно, при этом ставка будет ниже потребительского кредита. Авто остается у владельца, а деньгами можно беспрепятственно пользоваться уже после подписания договора.

Видео: займ под залог автомобиля

Автомобиль остается у вас

Кредит выдается с правом пользования автомобилем

Низкая процентная ставка

Попробуйте найти дешевле, и вы получите ставку еще ниже!

Деньги у вас за 30 минут

Полчаса — среднее время на оформление кредита под залог авто

Наличными или на карту

Выберите удобный способ получения и оплаты кредита

Вам незачем больше искать! Узнайте о выгоде прямо сейчас. Заказать звонок!

Находимся в Москве

Удобное расположение. Необходима предварительная запись.

Озвучим условия дистанционно

Приезжаете за деньгами, получив одобрение по телефону.

Выездные менеджеры

Нет необходимости посещать офис — получите деньги где удобно.

Кредитная история неважна

Получите кредит даже с просрочками, информация не передается в БКИ.

Без дополнительных расходов

Прозрачные условия без лишних комиссий и скрытых платежей.

Сумма до 90%

Получите максимальную сумму от стоимости вашего ТС.

Сумма кредита	от 10 000 руб. до 10 000 000 руб.
Срок кредита	от 1 дня до 3 лет
Процентная ставка	от 0.07% в день (2.1% в месяц)
Оценка	до 90%
Время на оформление	30 минут
Досрочное погашение	без штрафов и комиссии

Сумма кредита:

от 1 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита:

от 1 месяца до 3 лет

Процентная ставка:

от 24% годовых до 60% годовых

Ежемесячный платеж:

от 946 ₽ до 472 798 ₽

Паспорт

ПТС

СТС

Плавсредства

катера, гидроциклы, яхты и т.п…

Автобусы

малые, средние, большие…

Цените своё время? Мы озвучим вам все условия кредита дистанционно, без приезда в офис! Заказать звонок!

Срочное оформление

Без поручителей

Без справок о доходах

С плохой кредитной историей

По 3 документам

Без «откатов», комиссий и скрытых платежей

Без посредников, напрямую от кредитора

Низкая и прозрачная ставка

Быстрая и реальная оценка ТС

Нецелевые кредиты на любые нужды

Прежде чем обратиться в кредитную компанию, оцените какие условия для получения кредита под залог авто в Москве подходят для вас — это позволит сэкономить вам много времени.

• Кредитная история
• Подтверждение дохода
• Документы и справки
• Процентная ставка

Кредит под авто в автоломбарде

За 30 минут

• Кредитная история не важна
• Подтверждение дохода не требуется
• Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт
• Ставка от 24% в год

ПодробнееКредит под авто в банке

До 7 дней

• Кредитная история хорошая
• Подтверждение дохода обязательно
• Документы и справки: ПТС, СТС,
  паспорт, 2НДФЛ, трудовая
• Ставка от 19% в год

Подробнее

Кредит под залог автомобиля в Москве можно получить или в автоломбарде или в банке. Выбрать куда именно обратиться не составит труда: если вам нужны деньги срочно, или у вас нет возможности подтвердить официальный высокий доход, или испорченная кредитная история, то дорога вам в автоломбард. Там вы сможете получить деньги быстро, всего за 30 минут, и все, что понадобится от вас — это приехать лично на своем автомобиле и предоставить 3 документа: ПТС, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства розового цвета) и паспорт.

Если же вы можете подождать несколько дней, у вас хорошая кредитная история и высокий доход с официальным трудоустройством (не менее 4 месяцев), то выгоднее оформить кредит под залог автомобиля в одном из банков Москвы. Ставка в этом случае будет гораздо ниже, но и похлопотать придется больше.

Если вы хотите получить кредит под залог своего автомобиля наверняка, то лучше оставить заявки в разных компаниях Москвы, а уже после одобрения выбрать тот или иной вариант.[3]

Взять кредит под залог авто в Москве быстро и без лишних заморочек, типа сбора документов и справок, проще всего в автоломбарде. Автомобиль в этом случае останется у вас, и вы сможете им пользоваться, как и раньше, без каких либо особых ограничений, кроме того, что вы не сможете продать авто, пока не закроете кредит. Ставка в этом случае выше чем в банке — от 2% в месяц, но и условия гораздо лояльнее к заемщику: кредитная история не проверяется, официальное трудоустройство не требуется, а подтверждение дохода — не нужно. Кроме того, можно получить достаточно большую сумму — до 90% от рыночной стоимости автомобиля, а документов понадобится всего 3. Кредит наличными под залог автомобиля в автоломбарде в Москве — это самый простой способ взять крупную денежную сумму при наличии машины в личной собственности.

Время до получения денег	30 минут
Необходимые документы	Паспорт, ПТС, СТС
Кредитная история	не важно
Трудоустройство	не важно
Подтверждение дохода	не требуется
Ставка по кредиту	от 24% годовых
Сумма кредита	от 10 тыс. до 10 млн руб.
От стоимости авто	до 90%
Срок кредита	от 1 дня до 2 лет
Вид платежа	аннуитетный или проценты
Возраст заемщика	от 18 лет
Авто остается	у владельца

Несомненно, самым большим плюсом кредита под залог автомобиля в банке Москвы является процентная ставка, которая составляет от 19% годовых. Но на этом плюсы, к сожалению, заканчиваются, так как чтобы получить кредит даже под залог авто все равно придется и собрать документы/справки, и потребуется официальное трудоустройство, и, конечно, важна хорошая кредитная история заемщика, а по времени вся процедура может растянуться и на неделю. Тем не менее, если у вас со всем этим все в порядке, и имеется запас терпения, то, конечно, этот вариант будет лучше с точки зрения экономии на переплате процентов.

Время до получения денег	до 7 дней
Необходимые документы	Паспорт, ПТС, СТС, 2НДФЛ, трудовая
Кредитная история	имеет значение
Трудоустройство	от 4 месяцев
Подтверждение дохода	2НДФЛ или по форме банка
Ставка по кредиту	от 19% годовых
Сумма кредита	от 100 тыс. до 1 млн руб.
От стоимости авто	до 60%
Срок кредита	от 3 месяцев до 5 лет
Вид платежа	аннуитетный
Возраст заемщика	от 21 года
Авто остается	у владельца

Кредит под залог автомобиля выгодно и быстро

Сегодня очень многие люди пользуются кредитными средствами. Однако большинство банков в последнее время неохотно выдают ссуду гражданам. Но что тогда делать, если деньги нужны срочно, а закладывать недвижимость не хочется? Кредит под залог авто в Москве – вот выход из ситуации. Желаемая сумма будет доступна в день обращения, при этом можно забыть о скрытых процентах, дополнительных тратах и прочих неприятных сюрпризах.

В ломбардах честных кредиторов вы можете взять займ под залог транспортного средства быстро, выгодно и максимально прозрачно. Обратившись за помощью к нам, заемную сумму вы получите наличными или переводом на банковскую карту уже в день обращения.

Преимущества оформления

Получение займа таким способом обладает массой преимуществ, по сравнению с классическими банковскими продуктами:

• Минимальный перечень документов: ПТС, свидетельство ТС и паспорт собственника.
• Быстрое рассмотрение заявки. Решение принимается в день обращения.
• Простая процедура оформления кредитных средств. Достаточно заполнить простую заявку и прикрепить минимум документов.
• Низкие, выгодные процентные ставки. Они намного выгоднее, чем в займах до зарплаты.
• Предоставление в качестве залога не только легковых автомобилей, но и много другого транспорта. Не обязательно быть собственником обычной машины, можно также успешно заложить любой другой вид транспорта, например, мотоцикл.
• Нецелевое кредитование. От потенциального заемщика не требуется предоставлять данных о том, как будут расходоваться кредитные средства. Это может быть все, что угодно, от открытия бизнеса, до оплаты техники для дома.

Где можно взять кредит под залог автомобиля в Москве

Возьмите деньги, заложив машину в компаниях честных кредиторов. Своим клиентам мы предлагаем:

• Выгодные условия при оформлении кредита под залог автомобиля.
• Выдача желаемой кредитной суммы в течение 1 часа.
• Размер ссуды – до 90% от рыночной стоимости авто.
• Индивидуальный подход к каждому клиенту в Москве.
• Официальный договор с удобным графиком внесения платежей.
• Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Получить заем под залог очень просто. Обращайтесь за помощью в компанию «Честные кредиторы» в РФ.

Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:

 Глубокий кризис отрицательно повлиял на рынок автокредитования, но все-таки пощадил его.

Многие крупные банки покинули этот сектор и сконцентрировали свое внимание на потребительских целевых кредитах. Но оставшиеся кредиторы, несмотря на сложности, продолжают активно продвигать свои предложения для желающих купить машину в кредит. Точкой возврата стало снижение ключевой ставки Центробанка до 12,5% в год. А дополнительным толчком – и субсидирование со стороны государства. Эти меры уже позволили предложить российскому заемщику выгодный автокредит под залог покупаемого автомобиля.

Автокредит

Автокредит – это целевой кредит на покупку новой машины или модернизацию уже имеющейся. Линейка предложений банков в этом направлении достаточно разнообразна. Кредиторы ранжируют свои предложения в разрезе требований к самому автомобилю. Есть кредиты на:

отечественный транспорт;

новый автомобиль;

иномарку;

машину с пробегом.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

• марки машины;
• объема двигателя;
• года выпуска;
• пробега;
• общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

• с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
• без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
• без предоставления справок о зарплате;
• с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения. Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банковские автокредиты 2015 года

Банковские автокредиты отличаются более низкими ставками в сравнении с потребительскими займами. Причина этому в обеспеченности залогом и целевом назначении кредита. В направлении автокредитования активно себя проявляют многие банки, но наиболее крупными являются: ВТБ 24, Банк Возрождение, Альфа-Банк. Интересным и оригинальным можно считать Тойота Банк, который до недавнего времени занимался исключительно кредитования на покупку автомобилей марки Тойота.

Потребительские кредиты с обеспечением автомобилем

Один из вариантов получить кредит в банке под залог авто – это воспользоваться потребительским кредитом под обеспечение:

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

• со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
• к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
• обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
• соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
• скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

• от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% — 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
• требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
• предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.

Кредит с целью приобретения автомобиля

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля.

Альфа-банк по программе «Альфа-Авто» кредитует:

• на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
• сроком до 3 лет;
• ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
• требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.

ВТБ 24

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

• «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
• «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
• «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% — 24,9% годовых и без нее – под 25,9% — 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.

Рефинансирование автокредита

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля. Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Банк Хоум Кредит

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

Программа льготного кредитования

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом. Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит не откладывать на завтра приобретение того автомобиля, собственником которого можно стать сегодня.

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

С правом вождения

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные. Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

• паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
• справку о доходах;
• справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
• водительское удостоверение;
• заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО. КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку. Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Деньги под залог авто

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

• паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
• все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
• если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
• запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

• мотоциклы;
• тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
• машины В-класса;
• водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

• бумаги, подтверждающие его личность;
• бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
• документы на закладываемое транспортное средство;
• документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

• залогового договора;
• паспорта;
• квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Видео

Источники:

1. Шестопалов, К.С. Легковой автомобиль: Учеб. пособие для обучающихся на водителей транспортных средств категории «В» / К.С. Шестопалов. — М.: ДОСААФ, 2016. — 238 c.
2. Новые дорожные приключения Буратино. — М.: Художник РСФСР, 2008. — 676 c.
3. Прозоров, Александр 1000 практических советов автомобилисту на все случаи жизни / Александр Прозоров. — М.: Прозоров Александр Дмитриевич, 2010. — 945 c.