Как продать автомобиль в кредите?

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Основные нюансы

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
2. Обратиться в банк с заявлением.
3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

ПТС в банке: порядок действий

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

[1]

Законные методы продажи авто в кредите

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

[2]

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

• Тюнинговать машину
• Продать ТС
• Сменить заводской цвет кузова
• Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

• Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
• Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
• Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
• Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

• Условия займа
• Местонахождение ПТС
• Возможности вывода авто из-под залога и так далее

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

• Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
• Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

• Снимают обременение с транспортного средства
• Переоформляют договор
• Принимают в качестве залога другое имущество клиента

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

• Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
• Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

• Поиск покупателя самим заемщиком
• Перекредитование
• Продажа через кредитное учреждение
• Аукцион
• Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

• Написать заявление на имя директора банка
• Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
• Принести заявление в офис кредитного учреждения
• Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

• Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
• Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
• Получают на руки новый ПТС
• Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

• Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
• Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
• Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

• Продавец привозит авто в салон на оценку
• Подписывает договор
• Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

• Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
• Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

• Поиск подходящего покупателя
• Получение разрешения от банка
• Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов о продаже транспортного средства в залоге + 5 способов продать автомобиль + 3 варианта самостоятельной продажи машины + 3 совета о том, как не стать жертвой мошенников.

Вопрос, как продать кредитную машину, всегда вызывал среди владельцев залоговых автомобилей много споров о законности и целесообразности подобной сделки.

Эти споры оправданы существованием разных, как официальных, так и теневых схем, согласно которым происходит процесс продажи. Использование конкретной схемы определяет сразу несколько важных факторов: финансовую выгоду, общую безопасность сделки, административную ответственность для всех участников.

Поэтому подходить к реализации решения продать имущество необходимо максимально осознанно, со знанием всевозможных нюансов кредитного дела.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов, которые нужно знать до заключения сделки

Факт №1. «Продавать машину придется без ПТС».

Если оригинал ПТС хранится в банке, убедить потенциального покупателя в том, что копия документа сможет предоставить ему право полного владения машиной — довольно сложное задание.

*Образец ПТС

Банки отдают ПТС только после погашения полной стоимости кредита либо его большей части (решается согласно с политикой конкретного предприятия).

Требовать выдать ПТС заемщик (тот, на кого оформлен кредит) не имеет законного права, ведь в сделке с кредитором автомобиль выступает залоговым имуществом. А это значит, что при непогашении задолженности ПТС вместе с полным пакетом документов и, собственно, автомобилем переходит в распоряжение банка.

Факт №2. Продажа машины при просрочке кредитной выплаты приравнивается к мошенничеству.

Специалисты акцентируют внимание на том, что кредитная история заемщика должна быть чистой (без задержек выплаты, переоформления кредитов, судебных исков). Это увеличивает уровень доверия, как у потенциального покупателя, так и у кредиторов. Если же вы уже просрочили выплату, а также не в состоянии произвести следующие, банк имеет право подать на вас судовой иск.

Важно понимать, что после того, как судебными приставами будет наложен арест на машину, ваши попытки продать её будут расцениваться, как мошенничество.

[3]

*Образец запроса о кредитной истории заемщика

Факт №3. Чем больше посредников фигурирует в процессе продажи, тем меньше прибыли вы получите.

Вовлечение посторонних лиц помогает частично снять с себя ответственность при оформлении сделки. Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.

Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.

Под «посредниками» подразумеваются:

• компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
• банк-кредитор;
• доверенное лицо по переоформлению задолженности.

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину».

[4]

Факт №4. Банк-кредитор заинтересован в погашении вашей задолженности не меньше, чем вы сами.

Часто владельцы кредитных машин не рискуют обращаться к сотрудникам банка за помощью при затруднительном финансовом положении, но, пытаясь решить все самостоятельно, влезают в еще большие долги.

Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком. И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.

Факт №5. Всегда адекватно оценивайте ситуацию.

Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.

Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

• оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
• переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

ТОП-5 наиболее распространенных способов, как можно продать кредитную машину

Способ №1. Продать с помощью кредиторов.

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи. Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».

Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге. Поэтому процесс оценки и продажи транспорта, как правило, занимает минимум времени. Также, как и оформление сопутствующей документации.

Но значительным минусом, из-за которого заемщики часто отказываются от сотрудничества с банком, является низкая оценка стоимости машины, а соответственно, и сумма, за которую её получится продать.

Это делается с определенной целью: как можно быстрее продать машину и закрыть кредит. Соответственно, владелец может потерять 10-15% от цены на товар. В свою очередь, заниженная стоимость может привести к тому, что вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть кредит и заемщику придется доплачивать из своего кармана.

*Сервис банка для продажи имущества в залоге

Способ №2. Погашение долга денежными средствами покупателя.

В этом случае владелец автомобиля находит потенциального покупателя и обсуждает возможность его привлечения к кредитному расчету.

К примеру, клиента, которому получится продать авто, можно поискать тут:

• /auto.drom.ru
• /avito.ru
• /auto.ru

Если покупатель согласен совершить сделку на условиях заемщика, дело остается за малым: нужно прийти в банк и за счет денежных средств покупателя совершить долгосрочное погашение кредита заемщика.

Важный факт, который необходимо учитывать: некоторые банки начисляют за услугу долгосрочного погашения дополнительные проценты.

[5]

После перевода последней выплаты по кредиту на счет банка автомобиль уже не будет числиться в залоговом реестре. Это дает возможность вернуть ПТС, снять машину с учета в ГИБДД и уже юридически оформить договор купли-продажи.

Но и у этого варианта есть существенный минус: в большинстве случаев найти человека, который бы согласился на такую схему продажи, бывает крайне сложно. Поэтому в случае, если поджимают сроки по кредитной выплате, лучше рассмотреть и другие способы продажи.

Способ №3. Продать через аукцион залоговых автомобилей.

Выставить транспорт в качестве лота на аукцион можно совместно с кредитором. Продать авто в таком случае предстоит по стандартной схеме: лот уходит к покупателю, предложившему наиболее высокую цену.

Преимуществом такого способа считается возможность привлечь много потенциальных покупателей.

Но не стоит забывать и о двойном риске финансовых потерь:

• Во-первых, стоимость автомобиля может быть изначально занижена кредитором (так же, как и в первом варианте – с целью быстрой продажи).
• Во-вторых, чем дольше товар будет находиться на аукционе, тем больше будет снижаться цена, за которую его получится продать.

Возможен более позитивный исход событий: например, покупатель очень сильно заинтересуется кредитной машиной и на торгах будет поднимать цену до последнего. В таком случае после того, как получится продать этот лот, автомобиль снимается с учета в ГИБДД и вместе с пакетом документом переходит в новое владение.

Способ №4. Через трейд-ин или компании по выкупу кредитных машин.

Пошагово этот процесс можно представить так:

1. Подбирать компанию по выкупу следует внимательно, предварительно изучив условия сотрудничества и репутацию фирмы на рынке продаж.
2. После на фирму, занимающуюся трейд-ин услугами или выкупом кредитных машин, оформляется доверенность и заключается трехсторонний договор (заемщик — компания — банк).
3. Если условия фирмы приемлемы для владельца транспорта, с ним согласовывается время и место встречи с экспертом.
4. После специалист из компании осуществляет оценку состояния автомобиля и оглашает его рыночную стоимость.
5. Когда все детали согласованы, фирма за счет собственных средств закрывает кредит заемщика и получает необходимый пакет документов.

Способ №5. Продать самостоятельно.

Чтобы такой способ имел законодательную основу, необходимо сначала получить соглашение банка. Для этого в финансовое учреждение подается заявление о намерении продать машину. Когда соглашение будет получено, владелец имеет все необходимые полномочия для осуществления продажи транспортного средства в займе.

После того, как найдется покупатель, можно осуществить погашение кредита тремя путями:

1. Переуступить кредит.

   Процедура переоформления происходит в банке-кредиторе. После переоформления обязанности по кредиту автомобиль в залоге переходит в распоряжение новому владельцу.

   Такой вариант возможен, только если покупатель платежеспособный и может подтвердить свою обеспеченность кредиторам с помощью необходимого пакета документов.

2. Оформить доверенность.

   Стоит сразу заметить, что такой вариант довольно рискованный. И прибегать к нему стоит только в самых крайних случаях.

   Его суть заключается в следующем:

   Шаг 1.	С полной стоимости машины вычитается сумма для погашения остаточной задолженности.
   Шаг 2.	Разница денежных средств передается покупателем на руки заемщику.
   Шаг 3.	Заемщик оформляет доверенность на управление транспортным средством покупателю, а тот, в свою очередь, продолжает выплачивать кредит.
   Шаг 4.	После погашения кредита заемщик забирает ПТС и переоформляет машину на нового владельца.

3. Покрыть кредит депозитными средствами.

   Если у покупателя есть депозитный счет в банке-кредиторе, можно использовать его денежные сбережения для выплаты по кредиту заемщика.

   Таким образом, после полного погашения задолженности по условиям трехстороннего договора покупатель официально становится обладателем машины.

Примечание: депозит – это деньги либо ценные бумаги, которые хранятся в банке на собственном счете. Кредиторы стараются избегать кредитно-депозитных сделок, так как «живых купюр» для денежного оборота они не получают. Но при отсутствии альтернативных вариантов шансы на подписание договора существенно возрастают.

[6]

3 совета от специалистов, как можно обезопасить себя при продаже и покупке кредитной машины

Совет №1. Попробуйте «пробить» интересующий вас автомобиль по залоговому реестру нотариальной палаты.

Помочь в этом сможет государственный сервис — reestr-zalogov.ru Для этого в поле «найти в реестре» необходимо выбрать один из доступных методов поиска данных.

Среди наиболее простых методов поиска информации о кредитной машине на сайте можно выделить:

• регистрационного номера уведомления;
• данных о заемщике (продавце машины);
• данных о предмете залога (машине).

Сервис работает в общем доступе и абсолютно бесплатно. Единственная платная услуга для посетителей сайта – заказ выписки для юриста.

Совет №2. Избегайте слишком привлекательных предложений.

Как уже упоминалось ранее, из-за ряда банковских и экспертных манипуляций кредитная машина действительно может существенно потерять в цене и стать лакомым кусочком для покупателей.

Но важно понимать, что соглашаться на привлекательную сделку можно лишь после подробного изучения пакета документов, которые свидетельствуют о том, что:

• продавец действительно является собственником транспортного средства;
• заемщик не втянут в судебные разбирательства по кредитной задолженности;
• экспертная оценка соответствует заявленной стоимости;
• сделка будет заключена официально с участием двух или трехстороннего договора.

Подобный совет актуален и для тех, кто хочет продать машину. Если потенциальный покупатель торопит вас и предлагает выслать предоплату на карточку для брони товара, не спешите сообщать ваши данные.

Помните: для перевода средств достаточно всего номера карты и Ф.И.О. владельца. Никакие коды, даты или любые другие данные ни в коем случае не сообщайте ни покупателям, ни якобы «сотрудникам банка». Так вы рискуете пострадать от рук мошенников.

Как продать кредитный автомобиль?

Проверенные способы продажи кредитного авто.
Перечень необходимых документов.

Совет №3. Помните, пока кредит не закрыт — машина будет в залоге.

Даже если у покупателя на руках находится дубликат ПТС, пока кредит заемщика будет открыт, официальных прав на владение транспортным средством у нового владельца нет. Доверенность на управление автомобилем позволит лишь временно использовать кредитную машину.

Нередки случаи, когда заемщик, перестав вносить средства по задолженности, скрывался с деньгами покупателя и с машиной в залоге в неизвестном направлении. Поэтому желательно не полагаться на доверенности и честное слово продавца. Лучше сотрудничать в трехстороннем порядке: заемщик — банк — покупатель.

Мы надеемся, что эта статья помогла вам понять, как можно продать кредитную машину. Ведь доступных вариантов для реализации такой цели существует несколько. Выбирать из них следует с учетом обстоятельств и возможностей конкретного кредитного случая.

Главное, помнить, что оформлять сделку в любой ситуации нужно официальным путем, с документами и письменным согласием банка. Это избавит вас от административного наказания и роста кредитной задолженности.

Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?

Подробнее о тонкостях данной темы, методах продажи залогового авто, мерах наказания за нелегальную реализацию кредитного транспортного средства, далее в статье.

Есть ли шансы продать автомобиль в кредите?

Основными чертами автоссуды является ее большая стоимость и длительность, обычно сроки погашения такого долга затягиваются до 5 — 7 лет. За такое время в жизни заемщика могут произойти различные перемены — утрата основного рабочего места, проблемы со своим здоровьем и близких.

Возможно, у пользователя возникнет желания сменить кредитуемую модель на более новую. Самой распространенной причиной продажи залоговой машины все же является нехватка финансов на расчеты с цедентом, поэтому потребители ищут лазейки, при помощи которых они смогут продать транспортное средства и покрыть обязательства перед банком.

Однозначно ответить на вопрос о том, можно ли на законной основе продать машину в кредите не получиться, так как договоренности между инвестором и заемщиком могут быть построены на разных условиях, к тому же большинство финансовых учреждений предпочитают оставлять у себя ПТС, согласно которому плательщик является фактическим владельцем, однако эксплуатирует движимый объект без данного свидетельства.

На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.

Таким образом, должник не имеет права на любые махинации, связанные с авто без уведомления спонсора, то есть без разрешения продать, обменять, подарить невозможно. Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.

Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.

[7]

Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально. Таких способов несколько, подробнее о них далее.

Зачем финансовое учреждение забирает у заемщика ПТС?

Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.

Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.

Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.

Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.

В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.

Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 % не более, и то на основе справок о плохом состоянии здоровья.

Для остальных единственным шансом на реализацию модели оставалось погашение долга, чаще с помощью рефинансирования.

Какие существуют способы продажи кредитного авто?

Легальная продажа кредитного транспортного средства возможна на основе пяти способов, в ряд которых относятся:

• самостоятельное урегулирование вопросов;
• с помощью банковского учреждения;
• с поддержкой автосалона или специализирующейся компании;
• на основе судебного постановления;
• погашение автоссуды посредством открытия потребительского займа в отделении другого спонсора.

Одним из самых проблемных процессов считается решение поставленной задачи собственными силами. Однако здесь можно проследить одно из главных преимуществ, появление на горизонте выгодного покупателя, который согласиться взять на себя текущие кредитные обязательства.

При таком раскладе изначально оговоренная цена — это цифра которую устанавливает уже не банк и не дилер, а сам заемщик. По закону банки предоставляют переоформление договора на другого плательщика, только при условии, что новое лицо соответствует всем условиям договора.

Он как предыдущий заявитель должен предоставить компетентным сотрудникам справки с места работы, подтвердить стабильность доходов, оправдать требования кредитной истории.

Прежде чем начать действовать по собственной схеме, потребитель должен предупредить банк о задуманном, а после уже размещать рекламные объявления на разнообразных информационных ресурсах.

Если Вам удалось подыскать покупателя, необходимо сразу же его поставить в известность о кредите. В идеале владелец должен получить средства от сделки, посетить в оговоренные сроки отделение цедента и закрыть текущий долг, уплатив необходимый налог, комиссии за обслуживание, досрочное погашение (если этот пункт прописан в договоре).

По возвращению ПТС, оформления всех необходимых бумаг, ключи от машины переходят в распоряжение нового пользователя. В обязательном порядке требуется обращение в ГИБДД, для снятия авто с учета. Известны случаи, когда договор купли-продажи оформлен между хорошо знакомыми людьми, уровень доверия между которыми был на хорошем уровне.

В таком деле фигурирует не переоформление документов на другое лицо, а выписывается доверенность. То есть на авто устанавливается цена, ее покупатель оплачивает, заемщик обращается в банк, гасит свой долг, а остаток суммы оставляет себе. Но стоит отметить, что этот способ сопровождается большими рисками и не всегда оправдывает себя.

Продажа обеспечительной машины с помощью банковского учреждения

Так как многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, а большинство их специализируется на реализации не только новых, а и поддержанных моделей, у заемщика есть шанс перепродать кредитный автомобиль с поддержкой самого цедента. В зависимости от политики организации, ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

Если же спонсор все же пошел Вам навстречу, то это значит, что прекращение кредитных обязательств не заставит себя ждать, обычно такие сделки проводятся в сжатые сроки.

Важно отметить, что заемщику крупно повезет если цедент даст цену за машину, которая будет равна остатку по ссуде, ведь нередко предлагаемой стоимости не хватает на полное погашение долга.

Все дело в том, что банки занижают эти показатели и в итоге они являются на 10-15 % ниже рыночных, что считается одним из главных минусов этого способа продажи кредитного транспортного средства.

Некоторые инвесторы практикуют продажу залогового имущества через так называемые аукционы, где товар переходит во владения того покупателя, который предлагает самую высокую сумму.

После того, как подходящая кандидатура дает о себе знать в финансовом учреждении заключается трехсторонняя сделка, в результате модель снимается с учета, а заемщик полностью лишается долговых обязанностей.

О том, как продать машину, которая в кредите через автосалон говорят многие практики, и эта процедура очень схожа с реализацией транспортного средства при помощи банка. Вот только тут обязательства по ссуде на себя принимает дилер, который проводит у себя в организации программы трейд-ин.

Схема продаж заключается в оценке модели специалистами, в результате проведения полной диагностики, после того как стороны договорятся о цене денежные средства автосалон переводит на кредитный счет. Преимуществом способа является скорость оформления сделки.

Погашение задолженности с помощью потребительского займа

Потребители, у которых на счету имеется текущая автоссуда, но при этом кредитная история положительна, а справки о доходах основаны на приемлемых показателях имеют возможность обратится в другое финансовое отделение и оформить новый потребительский займ.

Для расчета с потребительским траншем пользователь может на законном основании, уже без предупреждения цедента перепродать автомобиль и закрыть все долговые обязанности, без значительных переплат.

Одной из самых неприятных процедур в решении поставленного вопроса является распоряжения суда, которое нельзя назвать выгодным ни для одной из сторон сделки. Это связано с тем, что такого рода разбирательства затягиваются на длительный период, в результате и банк, и потребитель чаще всего остаются без копейки.

Можно ли продать долговой автомобиль на запчасти?

Пользователям, которые ознакомились с информацией о том, что залоговый объект можно перепродать по частям, а на вырученные средства закрыть кредит, стоит несколько раз подумать о возможных последствиях. Так как, если финансовым учреждением будет замечено исчезновение автомобиля, то потребитель будет причастен к мошенничеству.

Если для некой защиты заемщик заявит в компетентные органы об угоне, и этот факт не подтвердится, ему грозит огромный штраф, исправительные работы, или мера наказания в качестве лишения свободы сроком до двух лет.

Да и к тому же угон, о котором нередко заявляют владельцы залоговых транспортных средств в органах расценивается по особым критериям, так как многие нечестные граждане пытаются избавится от страховых обязанностей.

Поэтому, неправдоподобные сведения сопровождаются соответствующей статьей 306 “Заведомо ложный донос”. К тому же оценка данной процедуры с материальной точки зрения, показывает, что выгоднее реализовать автомобиль в полной комплектации, чем по частям.

Ответственность за нелегальную продажу залогового транспортного средства?

Нелегальная реализация залогового авто заключается в использовании дубликатов ПТС, проведении действий без уведомления банковского учреждения, продажа транспорта по комплектующим. Все эти действия плательщика расцениваются как мошенничество и сопровождаются уплатой штрафов в минимальном размере 120 000 рублей.

Мера наказания напрямую зависит от политики банка, а также от того, какой долг висит в финансовом учреждении, как долго плательщик не возвращал деньги и других пунктов, прописанных в договоре.

Если преступление расценено как более тяжкое, то заемщик может оказаться за решетку. Однако практика показывает, что большинство должников рассчитывается за свои финансовые промахи уплатой штрафов.

Таким образом, можно сказать, что потребители, которые выплачивают автоссуду и планируют продать кредитный автомобиль имеют шансы на реализацию задуманного.

Однако им стоит понимать, что к решению столь важного вопроса следует подходить правильно, чтобы реализуемые действия не были расценены компетентными органами как нарушение закона.

Поэтому, независимо имеет ли заемщик на руках ПТС, или паспорт находится у цедента, он должен в обязательном порядке известить инвестора о предполагаемой продаже залоговой машины.

Источники:

1. Громаковский, Алексей Правила дорожного движения в России и за рубежом. Различия, особенности, штрафы / Алексей Громаковский. — Москва: СИНТЕГ, 2009. — 906 c.
2. Громаковский, Алексей Вы купили автомобиль. Дельные советы по самым актуальным вопросам / Алексей Громаковский. — Москва: Высшая школа, 2008. — 566 c.
3. Дорожно-транспортные происшествия. Судебная практика, методические рекомендации, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2012. — 96 c.
4. Правила дорожного движения 2006. — М.: Питер, 2012. — 889 c.
5. Сокол, П. В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств / П.В. Сокол. — М.: Деловой двор, 2015. — 168 c.
6. Бабина, Р.П. Безопасная дорога детства. Рабочая тетрадь с наклейками. Правила дорожного движения для дошкольников. 5+. ФГОС ДО / Р.П. Бабина. — М.: Экзамен, 2017. — 693 c.
7. Громаковский, Алексей Билеты для экзамена в ГИБДД с комментариями. Категории С и D / Алексей Громаковский. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2010. — 122 c.