Лизинг авто: особенности оформления выгоды и недостатки

В прошлый раз я объяснил, что такое лизинг и рассказал, про главные отличия лизинга от кредита, а теперь хочу отдельно рассмотреть основные преимущества и недостатки лизинга. Постараюсь описать их наиболее простым языком, так, чтобы это было понятно людям, далеким от финансовой сферы.

Право собственности на имущество, приобретенное в лизинг, переходит к новому владельцу только после уплаты всех лизинговых платежей, а не сразу, как это происходит при кредитовании. Итак, рассмотрим главные преимущества и недостатки лизинга.

Преимущества лизинга.

1. Оптимизация налогообложения. Основное преимущество лизинга для представителей бизнеса заключается в возможности оптимизировать свое налогообложение. Лизинг помогает:[1]

– Избежать уплаты налога на имущество (поскольку купленный в лизинг товар остается в собственности лизинговой компании, но на него уже может начисляться амортизация, таким образом, после перехода имущества в собственность, оно уже числится полностью изношенным). Это преимущество актуально и для частных лиц;

– Оптимизировать налог на прибыль (лизинговые платежи относятся на расходы и, соответственно, снижают налогооблагаемую прибыль);

– Получить возврат НДС (если это предусмотрено законодательством, причем, с суммы, превышающей стоимость имущества, включающей и плату за лизинг).

2. Простота расторжения сделки. Другое преимущество лизинга заключается в том, что лизинговую сделку расторгнуть проще, чем кредитную. Если по какой-то причине имущество, купленное в лизинг, стало ненужным, можно расторгнуть договор лизинга по аналогии с расторжением договора аренды и вернуть его лизинговой компании. В случае с кредитом придется использовать гораздо более сложную и затратную схему – продавать залоговое имущество, а пока оно не будет продано – продолжать кредитные выплаты.

3. Широкий спектр применения. В лизинг можно купить имущество, на которое не распространяются программы банковского кредитования (например, спецтехнику или какое-то специфическое оборудование).

4. Покупка товаров для личного пользования. Еще не так давно в лизинг можно было приобрести только имущество, используемое в бизнесе, а покупка в лизинг личного имущества была или запрещена или финансово невыгодна. В последние годы многие ограничения были сняты, теперь лизинговую схему можно использовать и для приобретения товаров личного пользования (наиболее широкое распространение сейчас получила покупка личного авто в лизинг).

5. Равномерное распределение страховки. При покупке авто в кредит обязательным условием является оформление дорогой страховки КАСКО, за которую сразу придется заплатить не менее 5-10% стоимости автомобиля. При покупке авто в лизинг страхование, как и обязательное сервисное обслуживание (техосмотры и т.п.) включается в лизинговые платежи, то есть, расходы здесь распределяются равномерно на весь срок действия договора.

6. Возможность “не светить” имущество в собственности. Лизинг может быть интересен, к примеру, госчиновникам, и другим категориям людей, которые по разным причинам не хотят иметь в собственности дорогое имущество. К примеру, для людей, состоящих в браке, и опасающихся за то, что их дом/квартира/машина отойдут другому супругу или могут быть поделены в случае развода, лизинг является отличным решением, позволяющим полностью снять такую проблему на время действия договора.

7. Возможность попользоваться и отдать/заменить новым. При помощи лизинга можно безболезненно регулярно менять автомобили, если они чем-то не устроят, или просто обновлять свой автопарк, благодаря простоте расторжения сделки. Это преимущество лизинга актуально, в первую очередь, для состоятельных людей.

8. Купить товар в лизинг проще, чем в кредит. Лизинговые компании не так тщательно проверяют платежеспособность своего клиента, как банки, ведь они не передают имущество в собственность до уплаты всех платежей. Поэтому лизинговой схемой можно воспользоваться даже тем предпринимателям и людям, которым банки отказывают в кредитах, например, с отсутствием документально подтвержденных доходов и даже с плохой кредитной историей.

Недостатки лизинга.

1. Лизинг дороже, чем кредит. И это, пожалуй, главный недостаток лизинга. Приобретение какого-либо имущества за чужие деньги – это и так уже переплата, а в случае с лизингом она становится еще больше. С этой точки зрения особенно невыгодно пользоваться лизингом для личных нужд (для бизнес целей это может быть, наоборот, выгодно, благодаря оптимизации налогообложения).

2. Отсутствие права собственности на имущество. В определенных случаях, которые я упоминал выше, это, наоборот, является преимуществом, но такие случаи – это скоре исключение, чем правило, особенно, если речь идет о покупке в лизинг товаров для личных нужд. И с юридической точки зрения имущество остается в собственности лизинговой компании, и даже с чисто психологической наш менталитет не дает возможности полноценно ощущать себя владельцем имущества, купленного в лизинг.

3. Привязка транспорта к конкретному сервис-центру. При покупке авто в лизинг его техническое и сервисное обслуживание всегда должно производиться в сервисе, с которым сотрудничает лизинговая компания (так как это, по сути, ее имущество), а это не всегда удобно и выгодно с финансовой точки зрения. При получении автокредита иногда тоже могут действовать подобные ограничения, но они есть не во всех банках и не такие строгие.

5. Двойное оформление имущества. При использовании лизинговой схемы возникает необходимость дважды оформлять переход права собственности на приобретаемое имущество. Сначала это переход собственности от продавца к лизинговой компании, а затем, после уплаты всех платежей – от лизинговой компании к покупателю. Соответственно, это будут двойные затраты.

Подводя итог, можно сделать вывод, что лизинг выгоден, прежде всего, для бизнеса, благодаря оптимизации налогообложения, а также для людей, которым по тем или иным причинам нежелательно наличие имущества в собственности. С финансовой точки зрения для обычных людей лизинг является более дорогим способом покупки товаров, чем кредит, переплата за товар в этом случае получается больше.

Это были основные преимущества и недостатки лизинга. Теперь вы будете иметь более четкое представление о лизинге, и сможете сделать вывод, выгодно ли покупать имущество в лизинг конкретно в вашей ситуации.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! До встречи в новых публикациях!

В прошлый раз я объяснил, что такое лизинг и рассказал, про главные отличия лизинга от кредита, а теперь хочу отдельно рассмотреть основные преимущества и недостатки лизинга. Постараюсь описать их наиболее простым языком, так, чтобы это было понятно людям, далеким от финансовой сферы.

Право собственности на имущество, приобретенное в лизинг, переходит к новому владельцу только после уплаты всех лизинговых платежей, а не сразу, как это происходит при кредитовании. Итак, рассмотрим главные преимущества и недостатки лизинга.

Преимущества лизинга.

1. Оптимизация налогообложения. Основное преимущество лизинга для представителей бизнеса заключается в возможности оптимизировать свое налогообложение. Лизинг помогает:[1]

– Избежать уплаты налога на имущество (поскольку купленный в лизинг товар остается в собственности лизинговой компании, но на него уже может начисляться амортизация, таким образом, после перехода имущества в собственность, оно уже числится полностью изношенным). Это преимущество актуально и для частных лиц;

– Оптимизировать налог на прибыль (лизинговые платежи относятся на расходы и, соответственно, снижают налогооблагаемую прибыль);

– Получить возврат НДС (если это предусмотрено законодательством, причем, с суммы, превышающей стоимость имущества, включающей и плату за лизинг).

2. Простота расторжения сделки. Другое преимущество лизинга заключается в том, что лизинговую сделку расторгнуть проще, чем кредитную. Если по какой-то причине имущество, купленное в лизинг, стало ненужным, можно расторгнуть договор лизинга по аналогии с расторжением договора аренды и вернуть его лизинговой компании. В случае с кредитом придется использовать гораздо более сложную и затратную схему – продавать залоговое имущество, а пока оно не будет продано – продолжать кредитные выплаты.

3. Широкий спектр применения. В лизинг можно купить имущество, на которое не распространяются программы банковского кредитования (например, спецтехнику или какое-то специфическое оборудование).

4. Покупка товаров для личного пользования. Еще не так давно в лизинг можно было приобрести только имущество, используемое в бизнесе, а покупка в лизинг личного имущества была или запрещена или финансово невыгодна. В последние годы многие ограничения были сняты, теперь лизинговую схему можно использовать и для приобретения товаров личного пользования (наиболее широкое распространение сейчас получила покупка личного авто в лизинг).

5. Равномерное распределение страховки. При покупке авто в кредит обязательным условием является оформление дорогой страховки КАСКО, за которую сразу придется заплатить не менее 5-10% стоимости автомобиля. При покупке авто в лизинг страхование, как и обязательное сервисное обслуживание (техосмотры и т.п.) включается в лизинговые платежи, то есть, расходы здесь распределяются равномерно на весь срок действия договора.

6. Возможность “не светить” имущество в собственности. Лизинг может быть интересен, к примеру, госчиновникам, и другим категориям людей, которые по разным причинам не хотят иметь в собственности дорогое имущество. К примеру, для людей, состоящих в браке, и опасающихся за то, что их дом/квартира/машина отойдут другому супругу или могут быть поделены в случае развода, лизинг является отличным решением, позволяющим полностью снять такую проблему на время действия договора.

7. Возможность попользоваться и отдать/заменить новым. При помощи лизинга можно безболезненно регулярно менять автомобили, если они чем-то не устроят, или просто обновлять свой автопарк, благодаря простоте расторжения сделки. Это преимущество лизинга актуально, в первую очередь, для состоятельных людей.

8. Купить товар в лизинг проще, чем в кредит. Лизинговые компании не так тщательно проверяют платежеспособность своего клиента, как банки, ведь они не передают имущество в собственность до уплаты всех платежей. Поэтому лизинговой схемой можно воспользоваться даже тем предпринимателям и людям, которым банки отказывают в кредитах, например, с отсутствием документально подтвержденных доходов и даже с плохой кредитной историей.

Недостатки лизинга.

1. Лизинг дороже, чем кредит. И это, пожалуй, главный недостаток лизинга. Приобретение какого-либо имущества за чужие деньги – это и так уже переплата, а в случае с лизингом она становится еще больше. С этой точки зрения особенно невыгодно пользоваться лизингом для личных нужд (для бизнес целей это может быть, наоборот, выгодно, благодаря оптимизации налогообложения).

2. Отсутствие права собственности на имущество. В определенных случаях, которые я упоминал выше, это, наоборот, является преимуществом, но такие случаи – это скоре исключение, чем правило, особенно, если речь идет о покупке в лизинг товаров для личных нужд. И с юридической точки зрения имущество остается в собственности лизинговой компании, и даже с чисто психологической наш менталитет не дает возможности полноценно ощущать себя владельцем имущества, купленного в лизинг.

3. Привязка транспорта к конкретному сервис-центру. При покупке авто в лизинг его техническое и сервисное обслуживание всегда должно производиться в сервисе, с которым сотрудничает лизинговая компания (так как это, по сути, ее имущество), а это не всегда удобно и выгодно с финансовой точки зрения. При получении автокредита иногда тоже могут действовать подобные ограничения, но они есть не во всех банках и не такие строгие.

5. Двойное оформление имущества. При использовании лизинговой схемы возникает необходимость дважды оформлять переход права собственности на приобретаемое имущество. Сначала это переход собственности от продавца к лизинговой компании, а затем, после уплаты всех платежей – от лизинговой компании к покупателю. Соответственно, это будут двойные затраты.

Подводя итог, можно сделать вывод, что лизинг выгоден, прежде всего, для бизнеса, благодаря оптимизации налогообложения, а также для людей, которым по тем или иным причинам нежелательно наличие имущества в собственности. С финансовой точки зрения для обычных людей лизинг является более дорогим способом покупки товаров, чем кредит, переплата за товар в этом случае получается больше.

Это были основные преимущества и недостатки лизинга. Теперь вы будете иметь более четкое представление о лизинге, и сможете сделать вывод, выгодно ли покупать имущество в лизинг конкретно в вашей ситуации.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! До встречи в новых публикациях!

Что такое лизинг авто: определение термина «лизинг» + 3 популярных вида лизинга в России + 3 шага к оформлению лизинговой сделки.

О том, что такое лизинг — вопрос все чаще возникает в поисковой строке «Yandex» или «Google», что свидетельствует о низком уровне знаний в сфере финансирования у простых обывателей. На основные вопросы темы простым языком ответит данная статья.

Экономическая ситуация в России находится в состоянии упадка. Предпринимательская деятельность требует постоянного финансирования, обновления оборудования и поддержки государства (с чем в РФ большие трудности). Также подвергается критике и существующая система кредитования. Она имеет ряд недостатков: задержка с получением средств, необходимость заставы, невыгодные кредитные обязательства.

Есть ли выход для бизнеса в реалиях сегодняшнего дня? Безусловно! Лизинговые схемы могут значительно упростить жизнь, как предпринимателя, так и обычного гражданина, которому необходимо получить какие-то материальные ценности на выгодных условиях.

Основные понятия, что такое лизинг…

Для начала ознакомимся с базовыми понятиями:

• Лизинг – одна из форм кредитования, основанная на сотрудничестве получателя и продавца через третью сторону (лизинговую компанию). Организация, предоставляющая лизинговые услуги, выдает в аренду получателю материальные ценности с возможностью дальнейшего приобретения объекта сделки.
• Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое приобретает заказанное лизингополучателем имущество на условиях заключенного договора. Лизингодатель предоставляет приобретенное имущество получателю на установленный срок. Тот, в свою очередь, должен выплачивать указанную сумму полный период использования объекта аренды.
• Лизингополучатель – конечная «инстанция лизингового договора». Это лицо, в пользование которому передаются материальные ценности. В обязанности лизингополучателя входит своевременная оплата услуг и соблюдение правил эксплуатации объекта лизинга.

После прочитанного, у большинства пользователей могло появиться желание открыть пособие по финансам и кредиту, и приняться за его изучение. Но ведь эта статья называется «Что такое лизинг? Просто о сложном». Рассмотрим действие лизинга на реальном примере для лучшего понимания.

Пример совершения лизинговой операции.

Финансовое положение компании не позволяет приобрести новый котел, так как его стоимость превышает 1 000 000 рублей. А средства, предназначенные для развития производства, были потрачены на реорганизацию металлопрокатного цеха. Да и продажи завода не ахти, особенно в последнее время.

У руководителя «СеверСтали», Дмитрия Владимировича, есть два варианта:

1. Взять кредит в банке и купить новый котел.
2. Воспользоваться лизинговой схемой, и взять в эксплуатацию котел.

Дмитрий Владимирович – человек «старой закалки». Потому он пошел проверенным путем – обратился в банк. Там ему отвечают, что его предприятие не может получить кредит такого объема. Причина проста – «СеверСталь» терпит период упадка и не является надежным заемщиком.

Время идет, цех не работает, убытки растут…

«СеверСталь» решает воспользоваться вторым вариантом. Лизинговая корпорация предоставляет котел на протяжении 5 суток с момента обращения. Цех возобновляет работу.

В чем же заключается выгода лизингодателя? Все просто. Деятельность «Северстали» была проанализирована, вывод такой: наличие котла подымет производительность, значит, и доходная часть возрастет. Также лизинговая компания уверена в том, что получатель будет вынужден платить своевременно, и выкупит объект к концу срока договора.

Почему лизингодатель так убежден в этом?

Следует понять один весомый факт: котел для плавки металла – специфическая техника для специализированного производства. Потому такой вариант лизинга, как предоставление производственной техники, обязывает лизингополучателя заключать договор только на условии обязательного выкупа.

Выкуп является обязательным, так как он покрывает возможный риск отсутствия спроса на объект лизинга после окончания периода использования. Благодаря этому лизингодатель уберегается от риска и гарантированно оказывается в плюсе.

На основе данного примера можно определить самые явные выгоды лизинга, а также выявить первые пункты отличия от обычного кредитования.

[2]

Процесс оформления лизинговой операции «от А до Я»

ШАГ 1: Что такое лизинг простыми словами и с чем его подают?

Начальный этап оформления лизингового договора заключается в определении объекта лизинга и участников сделки + формировании условий эксплуатации.

Лизинг (что такое лизинговая сделка) будет подробно разъяснено далее по тексту статьи.

Если рассматривать конкретно, то на первом этапе лизингополучатель должен определиться со своим лизингодателем, и высказать ему все возможные пожелания относительно объекта сделки. Выбрать лизинговую компанию сложно, ведь нужно учитывать направленность деятельности и надежность.

3 совета, как выбрать лизинговую компанию:

• Учитывайте опыт компании. Уточните лицензионные ведомости. Если вам их не предоставят, уже есть повод задуматься о целесообразности сделки.
• Общение с постоянными клиентами обязательно. Лизинг – долгосрочная операция. При заключении договора убедитесь, что компания не профан в своем деле, и опыт работы на рынке позволяет ей вести ответственную деятельность.
• Лучший вариант – обратится к дочерней компании большой банковской структуры, так как это гарантирует финансовую стабильность лизингодателя.

После знакомства сторон сделки и определения объекта лизинга, следует перейти ко второму этапу.

ШАГ 2: Организационные работы и бумажная составляющая лизинга.

На втором этапе согласовывают условия договора и готовят пакет документов, после чего заверяют сделку.

Пакет документации для лизинговой операции:

• справка из банка о финансовом состоянии получателя;
• регистрационные документы юридического или физического лица;
• удостоверение личности (паспорт);
• копия договора с поставщиком объекта лизинга;
• справка о страховании (необязательно).

Договор не имеет единой формы, но присутствуют некоторые стандарты, пример которых продемонстрирован ниже:

Важный момент – согласование окончательной суммы и графика оплаты лизинга. Договор должен состоять из максимально полных данных, начиная от указания представителей от каждой стороны, заканчивая четкой датой первой выплаты. Размытость определений обозначает непредсказуемость в поведении каждой стороны.

ШАГ 3: Оплата по графику и приобретение в собственность.

Оплата услуг лизинга должна осуществляться по согласованному графику. Иначе имущество компании может быть присвоено лизингодателем на основании заключенного договора.

После первоначального взноса, поставщик обязан предоставить получателю объект лизинговой операции в пользование. Ответственность за сохранность объекта несет эксплуататор. Этот факт делает вполне рассудительным шагом решение оформить страховку.

Модификация объекта договора строго запрещена! Она возможно только по предварительному согласованию сторон. Если вы взяли автомобиль на условиях лизинга, чтобы поменять диски или перекрасить кузов, необходимо обратится к лизингодателю. Он оценит возможность производимых действий и согласует их с поставщиком.

Подробно о приобретении в собственность…

Основное отличие лизинга от аренды – возможность купить объект, когда закончится срок договора. Зачастую, стоимость может упасть в несколько раз, и вы оплатите лишь небольшую часть от начальной суммы. Тем самым получите возможность оформить право собственности на себя, и столкнетесь с полноценным налогообложением.

Вся прелесть лизинга заключается в возможности отказаться от покупки в любой момент, и выбрать более подходящий для вас вариант. В этот состоит его большое преимущество от обычного кредитования.

Что такое лизинг автомобилей, или как избежать налогов?

В России существует несколько видов лизинговых операций. Безусловный лидер – это, конечно, лизинг автомобилей. Разберем типы лизинга подробнее.

1) Основные виды лизинга в России + особенности каждого из них.

Что такое лизинг автомобиля — это наиболее популярный вид лизинговых операций в нашей стране. С чем это связано? Выгодные условия + простота оформления + отсутствие прямых налогов на имущество для получателя.

2) Что такое лизинг авто: реальный пример.

В чем же реальная выгода лизинга автомобиля? Давайте разбираться на реальном примере.

Анатолий Николаевич решил приобрести автомобиль. После долгих раздумий, он определился с маркой и моделью. Выбор Анатолия – «Kia Rio», одна из наиболее востребованных моделей на рынке России.

Анатолий Николаевич имеет финансовые трудности, потому рассчитывает приобрести автомобиль в кредит или же прибегнуть к помощи лизинговой компании. Стоимость «Kia Rio» – 600 000 рублей. Анатолий может внести первоначальный вклад в размере 100 000. Больше у него просто нет в наличии.

Условия: 600 000 рублей под 15% годовых с начальной выплатой 20%. Первый взнос – 120 000, переплата по кредитной ставке – 90 000 + одноразовая комиссия – 2% (12 000). Ежемесячная выплата составит примерно 50 000. Общая сумма – 712 000 рублей. Весомая переплата!

Анатолий решил повторно обдумать ситуацию, и пришел к выводу, что кредит несет достаточно большие убытки + авто рано или поздно сломается… Необходимы деньги на постоянный ремонт и техподдержку, а через 6-8 лет вообще наступит «предсмертный период» для машины.

На следующий день Анатолий уже сидел в офисе Михаила и внимательно выслушивал его предложение. Лизинг автомобиля с дальнейшим приобретением в собственность только расстроил Михаила Анатольевича, так как он не существенно отличается от кредита, только ставка была еще выше – 17% годовых. На первый взгляд, лизинг проигрывает по своим требованиям. Но, у Михаила была особенное предложение для Анатолия – взять автомобиль под лизинговую программу на пару лет с последующим возвратом.

Плюсы данной схемы такие:

• Ежемесячная ставка в два раза ниже кредитной.
• Возможность замены автомобиля через пару лет.
• Налоговые обязательства берет на себя лизингодатель.

Кто освобождается от транспортного налога: описание + перечень

Чем он это мотивировал?

• Выплачивать 12 000 рублей в месяц – это не проблема.
• Получить через 2 года замену авто – отличная перспектива.

Пример договора о лизинге транспортного средства указан ниже:

Итог: Анатолий получил новый «Kia Rio» и может его использовать на протяжении двух лет, исполняя условия договора. Выгодно это для вас? Решайте самостоятельно.

Определение лизинга простыми словами.

Какие преимущества и недостатки лизинга авто?
Законодательная база Лизинга.

3) Что такое лизинг авто на сегодняшний момент?

Изначально, лизинг автомобилей предусматривал коммерческие цели. То есть, лизингополучатель был обязан мотивировать сделку необходимостью наличия автомобиля для предпринимательской деятельности. Сейчас такие ограничения действуют только на спецтехнику. Она выдается после должного обоснования цели использования.

Работа лизинговых компаний по схеме «авто для населения» предусматривает некоторые особенности договора.

Для начала, рассмотрим базовый пакет документов для оформления автомобильного лизинга:

• водительское удостоверение,
• паспорт,
• свидетельство о страховании объекта договора,
• объективная оценка состояния автомобиля – справка о техосмотре.

Также придется столкнуться с некоторыми условиями эксплуатации авто:

• невозможность модификации без согласования с лизингодателем;
• постоянная необходимость прохождения техосмотра;
• соблюдение условий использования, предусмотренных в договоре;
• невозможность предоставления автомобиля в аренду сторонним лицам.

Подводя итог автомобильного лизинга, можно сказать – это выгодно только в той ситуации, если вы – предприниматель, использующий объект сделки в коммерческих целях. В других ситуациях обычное кредитование имеет незначительные отличия от лизинга. Разве что у вас есть желание сесть за руль уже в салоне, либо менять средства передвижения каждый год. Только тогда это имеет смысл.

Что такое лизинг простыми словами — это возможность избежать бумажных баталий с банком, и шанс начать бизнес в «рассрочку».

Выгода заключается в финансовой аренде объекта. Вы имеете право использовать имущество на правах аренды, а после окончания срока договора выкупить его по мизерной цене. Еще один плюс – свобода выбора, которая предусматривает право отказаться от объекта лизинга или заменить его.

Основная цель лизинговых операций – наладить гибкое взаимодействие поставщика и получателя через третью сторону.
Лизинговые компании – лучшие помощники начинающего предпринимателя.

К самым простым и доступным способам приобретения имущества относится заключение договора о покупке и об аренде. Но существует и другой вид договора, объединяющий в себе вышеназванные способы – речь идет о договоре лизинга. Он довольно часто используется при покупке машины. К примеру, в западных странах почти треть всех новых автомобилей покупается как раз по договору лизинга.

Выгодно ли брать машину в лизинг, чем это отличается от кредита автомобиля и как оформляется договор на покупку авто таким способом? Ответы на все эти вопросы найдете в нашей статье!

Суть и описание

Суть лизинга автомобиля заключается в том, что предмет/объект сдается на временное использование, но при последующей его покупке и сдаче в аренду. С экономической точки зрения, это товарный кредит, который предоставляется в виде имущества, передаваемого в эксплуатацию.

У кредита существуют существенные отличия от лизинга авто. Не нужно путать эти понятия. Дело в том, что при кредитовании покупатель становится официальным владельцем имущества сразу же после оформления займа.

В то время как при лизинге переход права собственности на авто возможен исключительно после полного погашения стоимости.

Что же такое лизинг: говоря более простыми словами, это аренда автомобиля, предусматривающая возможность постепенного выкупа.

Сама схема оформления лизинга выглядит примерно следующим образом.

• Одна из сторон – лизингодатель – является финансовой организацией, обладает определенной суммой на счетах.
• Другая сторона – лизингополучатель – желает оформить договор лизинга на автомобиль и обращается для этого в данную организацию.
• Лизингодатель занимается поиском нужного автомобиля у производителя, приобретает его и ставит на собственный баланс.
• Покупатель заключает с организацией контракт, в соответствии с которым формальным собственником по-прежнему остается лизингодатель.

Хотите знать основные причины отказа в выдаче кредита? Мы знаем об этом все — вот здесь найдете советы, как поступить в ситуации, когда банк отказывает в выдаче займа!

Основные разновидности

Сегодня люди прибегают всего к нескольким формам оформления лизинга, ознакомимся с ними.

• Финансовый. Речь идет об описанной выше схеме, при которой лизингодатель сам ищет машину, выкупает ее и передает покупателю.
• Обратный. Этот вид больше встречается в сфере недвижимости. Одна организация что-то покупает, затем продает это другой и у нее же берет в лизинг (эти манипуляции применяются в целях уменьшения налогообложения).
• Оперативный. По сути, это обычная аренда, т. к. по контракту дальнейший выкуп не предусмотрен – лизингополучатель эксплуатирует автомобиль, а по истечении оговоренного срока возвращает его лизингодателю.

Очевидно, что в большинстве случаев (если речь идет о транспортных средствах) люди прибегают к финансовому и оперативному лизингу.

Чем выгоден: преимущества и недостатки

Существует ряд неоспоримых достоинств, которыми обладают лизинговые схемы, рассмотрим самые важные из них.

• Операция осуществляется в полном объеме, но без необходимости в немедленных лизинговых выплатах. Это дает возможность приобретать более дорогие автомобили.
• Лизинг может выступать и в качестве залога – оформить его (особенно для предприятий) проще, чем кредит.
• Схема в этом случае более гибкая, чем кредит, поскольку оптимальный график совершения платежей определяется обеими сторонами.
• Виды обеспечения, равно как и формы, могут быть самыми разными.
• Риски при оформлении лизинга, связанные с владением собственности, более низкие.
• Наконец, благодаря лизингу покупатель вполне может рассчитывать на качественное сервисное и техническое обслуживание.

Что касается недостатков, то их немного.

• Конечная стоимость при лизинге выше, чем при кредитовании.
• Для оформления требуется залог либо гарантии обеспечения.
• Сумма первого взноса может достигать 30% от общей стоимости автомобиля.
• Быстрая амортизация лизинговой собственности выгодна исключительно для лизингодателя.
• Платежи нужно производить строго в оговоренные сроки, причем невзирая на то, каково состояние лизинговой собственности.

Стандартные условия

Физическое лицо, т. е. обычный человек, вполне может приобрести авто по договору лизинга, но стоит помнить, что этот способ целесообразен при покупке дорогостоящих иномарок.

Более того, эта схема не настолько выгодна для частных лиц, как сообщается на сайтах лизинговых организаций.

Если внимательно прочесть условия договора лизинга, то становится понятно, что существенная выгода появится лишь при покупке очень дорогого авто (стоимостью свыше 1 000 000 рублей).

Среднестатистическому россиянину это не по карману, поэтому многие отдают предпочтение бюджетным вариантам.

Сами условия практически те же, что и при получении банковского займа:

• платежеспособность следует подтвердить с помощью справки от работодателя;
• сумма первого взноса достигает 20-30%;
• к необходимым документам относится паспорт, письменное согласие супруга, ИНН, а также подтверждение личности (например, при помощи водительского удостоверения).

На заметку! Машина все это время будет числиться на балансе лизингодателя, поэтому необходимости в уплате транспортного налога нет.

Регистрация, оформление страховки и уплата штрафов – все это ложится на плечи покупателя, пусть официально ответственность несет лизинговая компания.

Особенности и рекомендации по выбору компании

Итак, вы решили приобрести автомобиль по договору лизинга. В таком случае возникает закономерный вопрос: а где это можно сделать частному лицу? Если с конкретной моделью машины вы уже определились, то посетите одну из лизинговых компаний или, как вариант, лизинговый отдел финансового учреждения.

Все компании, предоставляющие подобные услуги, делятся на две большие группы:

• Лизинговые организации, сотрудничающие непосредственно с официальными дилерами и изготовителями.
• Структуры, созданные финансовыми организациями (банками, страховыми компаниями и проч.).

В общей сложности в стране работает свыше 500 лизинговых фирм.

В случае с покупкой автомобиля целесообразнее обращаться в организацию, которая относится к первой группе.

Дело в том, что компании, ориентированные на какое-то одно направление, имеют больше опыта в этой области, поэтому могут предоставить лучшие условия, которые соответствовали бы требованиям клиента.

Как оформить автомобиль в рассрочку от автосалона без банка? В этом материале расскажем, где искать самые выгодные предложения!

Покупка подержанных авто в кредит без первоначального взноса? Минимум документов и оформление в короткие сроки — узнайте, возможно ли это, вот здесь.

А возможно ли вернуть страховку после погашения кредита? В нашей статье найдете юридическую помощь в вопросе страхования кредитов!

Как оформить договор на машину

Договор можно заключить сразу двумя способами:

• обратиться непосредственно в автомобильный салон (консультанты должны знать, по каким программам работает их учреждение);
• обратиться в страховую компанию или банк (этот способ хорош тем, что позволяет покупать не только новые, но и арестованные транспортные средства).

Вне зависимости от выбранного способа есть ряд моментов, которые наблюдаются при каждом обращении в лизинговую компанию. Так, для оформления лизинга необходимо заранее подготовить:

• заявление, написанное на имя директора;
• справку о доходах;
• ксерокопии всех страниц паспорта;
• документ, который свидетельствует и природе происхождения доходов (это может быть, к примеру, трудовая книжка или договор об аренде недвижимости);
• ксерокопии другого документа, подтверждающего личность (права, загранпаспорт и т. д.).

Далее руководство должно принять решение касаемо того, заключать ли с вами договор. Если решение будет положительным, то вы получите машину в пользование по лизингу.

На заметку! Существует также ряд важных моментов, о которых обязательно следует помнить при заключении контракта.

К таким моментам относятся следующие:

• покупатель не будет собственником автомобиля на протяжении всего срока действия лизингового контракта;
• платежи в большинстве случаев привязаны к курсу доллара;
• транспортное средство не должно иметь существенных повреждений, его нельзя тюнинговать или переделывать;
• техосмотр, страховка и ремонтные работы определяются лизингодателем.

Из этого видео можете более подробно узнать, что значит понятие «машина в лизинге», как приобрести автомобиль с помощью такой сделки и стоит ли брать авто у фирм-лизингодателей:

В качестве заключения отметим, что лизинг – это относительно новое и малоизвестное явление для отечественных автолюбителей. Многие из них отдают предпочтение стандартным инструментам покупки автомобиля, однако лизинг более выгоден, поэтому по своим характеристикам успешно замещает и оформление кредита, и договор аренды.

Источники:

1. Новые правила дорожного движения РФ 2008. — М.: Эксмо, 2008. — 192 c.
2. Гладкий, Алексей Особенности ПДД разных стран мира. Шпаргалка для тех, кто путешествует за рулем / Алексей Гладкий. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2010. — 799 c.

Антон Егоров

Приветствую вас! на нашем портале. Я Антон Егоров. В настоящее время я уже более 5 лет являюсь автоюристом. В настоящее время являюсь профессионалом в своей области, хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.