Помощь в получении кредита на покупку автомобиля

Существует много сложных ситуаций, на первый взгляд неразрешимых, но при внимательном рассмотрении, разрешить которые все-таки возможно. К одной из них относится возможность взять автокредит с плохой кредитной историей или без первоначального взноса.

У вас возникла необходимость купить новую машину? Вы присмотрели модель, о которой давно мечтали, но денег, увы, не хватает? А кредитная история не блещет из-за просрочек по прошлому кредиту. И нет надежды, что банк рассмотрит вашу заявку в положительном ключе. Времени же исправить кредитную историю тоже нет. Что предпринять в этом случае?

Потенциальному покупателю автомобиля на помощь придет посредник — кредитный брокер, который поможет наладить позитивные взаимоотношения с банковской структурой, который одобрит вам ссуду на машину. В качестве такого посредника может выступать или финансовая организация или человек со статусом кредитного брокера. Кредитный брокер поможет подобрать выгодный для вашей ситуации банковский продукт и обеспечит получение автокредита на выгодных для вас условиях за небольшую плату за услуги.

К кому обратиться за посреднической помощью

Кредитный брокер может оказать ряд услуг в зависимости от того, на какой стадии получения кредита у вас начинаются проблемы.

1. Брокер может изучить ваше финансовое положение, состояние вашей кредитной истории и в соответствии с этими данными выбрать наиболее выгодное для вас предложение автокредита из существующих. Как правило, кредитный брокер владеет информацией обо всех банковских предложениях, которые существуют на данный момент, сравнивает их и выбирает наиболее подходящее.
2. Кредитный брокер часто имеет прямой выход на сотрудников банка, занимающихся кредитованием, и может договориться о предоставлении автокредита без лишних документов или на более лояльных условиях.
3. Еще одна область занятий кредитного брокера — помощь в сборе документов. Часто банк отказывает в выдаче кредита по формальным соображениям — и-за неправильно оформленных документов или отсутствия какой-либо справки в пакете документов. Кредитный брокер поможет собрать документы, проверит правильность заполнения всех форм, а также может сопровождать вас в процессе оформления ссуды.

Преимущества и недостатки получения автокредита через посредника

• сэкономленное время: они первые на рынке автомобильного кредитования узнают о всех программах и помогут сразу сориентироваться в выгодах того или иного предложения;
• брокер поможет найти лояльный к заемщику банк, благодаря чему может увеличить сумму автокредита и у заемщика появится возможность приобрести более дорогой автомобиль;
• брокер знает все инструменты банка в определении платежеспособности клиента и может повлиять на них;
• ну и конечно, опытным взглядом брокер всегда увидит наличие скрытых платежей и комиссий, которые могут всегда присутствовать в договоре займа.

Есть конечно, и недостатки в работе с брокером. Например, брокер может по договоренности с банком продвигать какую-то определенную банковскую программу за комиссионные. Поэтому обязательно нужно подстраховаться и после предложения брокера самостоятельно изучить предлагаемый им банковский продукт.

Важно: Часто бывает, что в роли кредитного брокера выступает и сам сотрудник банка. Это тоже хороший вариант. За небольшую плату за услуги он может оформить вам кредит по льготным условиям с минимумом необходимых документов.

Может вызвать смущение и стоимость посреднических услуг. Здесь смотрите сами. Часто бывает, что она компенсируется более выгодным предложением от банка.

Можно ли получить автокредит при наличии проблем

Если у вас есть проблемы в общении с банками, приготовьтесь, что вам предложат кроме классического и беззалогового автокредита, такие формы кредитования. как:

• автокредит под залог автомобиля;
• кредит под залог недвижимости;
• автокредит под залог ценных бумаг.

С плохой кредитной историей

Если вы когда-либо допускали просрочки, то кредитная история у вас будет испорчена на 100%. И поэтому банк не пойдет на прямое сотрудничество с безответственным заемщиком. Следует либо посвятить время исправлению кредитной истории, либо обратится к специалисту по взаимодействию с банками. Посредник знает какие банки лояльнее относятся к заемщикам и идут на риски, связанные с кредитованием лиц с плохой кредитной историей.

Без первоначального взноса

Как доказать банку свою платежеспособность, если нет возможности оплатить первоначальный взнос. Доверьте это профессионалу. Он убедит банк, что с платежеспособностью у вас в порядке. Допустимо, что платой за автокредит без первоначального взноса станет более высокая ставка по кредиту, но, тем не менее, кредит вы получите.

Так же решаема проблема, если вы работаете без официального трудоустройства, то есть не имеете на руках справки, подтверждающий ваш доход. И в этом случае можно смело обращаться к посреднику за помощью, имея в виду, что платой в такой ситуации будет повышенная процентная ставка по кредиту.

С просрочками и в черном списке

Бывают и такие заемщики, которые не озабочены чистотой своей кредитной истории и пробуют взять автокредит при наличии открытых задолженностей тому или иному банку и находясь в черном списке у какого-либо банка. А банки часто такой информацией обмениваются между друг другом. В такой ситуации будьте уверены, что самостоятельно вам ни за что не получить новый кредит, сколько бы банков вы ни обегали.

Кредитный брокер поможет найти ту финансовую организацию, которая посодействует вам в желании купить новый автомобиль. Возможно, что переплата маленькой не покажется, однако деньги на машину вы получите.

Какие документы потребуются

Для работы с посредником требуется стандартный набор документов. которые вы собираете и для банка. Это:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документ, подтверждающий вашу трудовую занятость и стаж работы;
• документы, подтверждающие доход.

Чем больше документов вы соберете и предоставите, тем выгоднее подберут для вас кредитное предложение. Ну и конечно, в зависимости от требований банка потребуются иные бумаги для оформления автокредита.

Особенности оформления

С привлечением кредитного брокера сам процесс получения автокредита удлинится.

1. Сначала вам придется искать кредитного брокера с хорошей репутацией и с опытом работы на рынке.
2. Затем кредитный брокер начнет процесс знакомства с заемщиком, его пожеланиями к кредиту, его кредитной историей — этот процесс анализа носит название андеррайтинг.
3. Потом брокер ищет подходящую программу для конкретной ситуации и выгодный процент для заемщика банка. Все это время потенциальный заемщик может спокойно заниматься другими делами.
4. Когда брокер находит выгодное предложение, он созванивается с заемщиком и предлагает ему один или несколько вариантов. При встрече брокер объясняет заемщику четкие условия по кредиту, ознакамливает его со скрытыми платежами.
5. При выборе подходящего предложения, брокер помогает оформить документы.
6. После этого заемщик идет в выбранный банк и оформляет кредит. Если брокер имеет знакомства в банковской сфере, он посылает заемщика к своему человеку и тогда ход оформления ускоряется намного.

Стоимость услуг посредника

Чем хуже ваше стартовое начало (просрочки, отсутствие первоначального взноса, плохая кредитная история и пр.) тем меньше вероятность получить ссуду. поэтому тем выше цена за работу, которую проделает брокер. Работает брокер за процент от суммы выданного кредита. Размер вознаграждения варьируется от 1 до 10%.

Плохая кредитная история – проблема многих жителей нашей страны. Необдуманное оформление кредита, внезапная потеря работы или здоровья приводит к наличию просрочек и неоплате.

В итоге негативная информация о вас направляется в бюро кредитных историй (БКИ), и воспользоваться впоследствии кредитными услугами банков становится затруднительно.

Особенно это касается оформления займов на достаточно крупную сумму денег, например, ссуды на покупку машины. Получить автокредит самостоятельно, имея испорченную кредитную историю, практически невозможно, а если вам все же улыбнется удача, и банк одобрит ссуду – ставка по ней будет слишком высокой. Существуют специальные фирмы, оказывающие помощь в автокредите с плохой кредитной историей – брокерские компании.

Там работают специалисты, которые способны не только найти финансовое учреждение, готовое предоставить вам автокредит с испорченной кредитной историей, но и подобрать наиболее выгодную программу автокредитования.

Как работают брокерские компании?

Брокер является посредником между банком и заемщиком. Если у вас нет кредитной истории или она запятнана просрочками по старым банковским займам, новую ссуду на покупку авто вам не дадут. Или предложат высокую ставку, которая может начинаться от 50% в год. Конечно, на такой дорогой автокредит согласиться сложно, поэтому в данном случае имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Для этого следует найти соответствующую фирму, уточнить условия. Вашей проблемой займется один из сотрудников фирмы. Для того чтобы специалист смог помочь вам взять авто в кредит с плохой кредитной историей, ему необходимо знать:

• какая сумма денег вам необходима;
• сумма, которая имеется у вас на руках для внесения первоначального взноса;
• срок, за который вы сможете расплатиться с банком;
• наименование документов, которые вы готовы предоставить;
• насколько испорчена ваша кредитная история, и по каким причинам;
• желаемые условия выдачи займа (процентная ставка, возможные комиссии) в пределах разумного, конечно же.

Затем брокеру следует передать имеющиеся у вас документы для получения автокредита и ждать, когда специалист подберет для вас подходящую кредитно-финансовую организацию. Обычно это не занимает много времени. Уже через несколько дней, а то и меньше, брокер представит вам список финансовых учреждений, которые смогут выдать вам автокредит на условиях, максимально приближенным к вашим предпочтениям. Здесь уже выбор остается за вами, но стоит прислушаться к рекомендациям кредитного брокера.

Он посоветует, в какой из банков лучше подать заявку, какие еще документы можно предоставить для увеличения шансов на одобрение, поможет обойти все подводные камни.

Важно: если вас интересует вопрос: «можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей» при помощи брокерской фирмы, то ответ будет завесить от того, насколько запятнана ваша КИ. Если просрочек было не слишком много и долги уже погашены, то шансы на положительное решение есть. Если же у вас имеются открытые просрочки и непогашенные займы, то возможно, и кредитный брокер здесь не поможет.

Вообще, кредитные брокеры всегда самостоятельно оценивают ситуацию с проблемной кредитной историей. Если специалист видит, что у вас есть хотя бы маленький шанс на получение автокредита, то возьмется помогать, если же все совсем плохо и шансов вообще нет, брокер сразу откажет вам в оказании помощи. Кредитные брокеры никогда не дают 100% гарантии, что помогут вам получить кредит. Ведь последнее слово всегда остается за банком. После того как вы определитесь с банком и программой автокредитования, будет подана заявка на рассмотрение. В случае одобрения, брокер поможет заключить договор с банком. Другими словами, он станет вашим личным юристом на время оформления кредита. Внимательно изучит договор и, если в нем нет подводных камней, согласится на его подписание вами.

После того как будет открыт ссудный счет в банке, а заемные средства на него перечислены, вам потребуется только оплатить услуги брокера и приступать к поиску автомобиля. Что касается гонорара за помощь в получении автокредита, то брокерские фирмы обычно берут не более 10% от суммы полученного кредита. Но это при слишком сложной ситуации и сильно запятнанной кредитной истории. Зачастую гонорар составляет от 1 до 5% от суммы, в зависимости от условий брокерской компании и проделанной работы. Сумма гонорара оговаривается заранее, еще до того, как брокер приступит к поиску подходящих банков и программ. Специалисты определяют ее, оценив вашу проблему.

Как выбрать хорошего кредитного брокера?

Задумываясь о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей при помощи брокера, необходимо задуматься и о том, как найти хорошего специалиста в данной сфере. Сейчас самым распространенным методом поиска является всемирная паутина – Интернет. Здесь можно найти множество различных брокерских фирм, оказывающих помощь в получении автокредита. Из всех предложений вам предстоит выбрать одно, при этом не ошибиться в выборе. Проблема в том, что кредитные брокеры – относительно новое направление в сфере получения банковских услуг, поэтому настоявших фирм, работающих согласно закону, мало.

Очень много мошенников, фирм-однодневок, так называемых «черных брокеров», связавшись с которыми, вы в лучшем случае не только не получите автокредит, но и потеряете свои деньги. В худшем – на вас могут завести уголовное дело или оформить кредит на крупную сумму по вашим документам, о котором вы узнаете только после того, как вам начнут поступать письма с требованием вернуть долг.

Для того чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей и не попасть в руки мошенников, нужно внимательно выбирать кредитного брокера.[1]

Критерии выбора заключаются в следующем:

• возраст брокерской фирмы (обратите внимание на то, сколько лет существует компания);
• отзывы (у законно работающих брокеров должны быть положительные отзывы, читайте их на тематических форумах сторонних ресурсов);
• настоящая брокерская фирма, оказывающая помощь в получении кредитов, имеет собственный корпоративный сайт и логотип (обратите внимание на качество сайта – он должен быть создан профессионально);
• к тому же в Интернете должны быть сайты-визитки и баннеры с логотипом компании;
• условия оплаты услуг (настоящие кредитные брокеры никогда не требуют предоплату или полную оплату сразу, гонорар выплачивается после проделанной работы);
• у фирмы должен быть офис, в котором сотрудники принимают своих клиентов (с брокерами, которые назначают встречу где-то на нейтральной территории, лучше дело не иметь).

Возможные последствия совершения ошибки в выборе кредитного брокера

Задавшись целью получить помощь в автокредите с плохой кредитной историей, многие принимают скоропостижные и необдуманные решения. Это может привести к довольно серьезным неприятным последствиям. Если вы обратитесь в фирму-однодневку, вам предложат сразу оплатить услуги кредитного брокера, после чего просто исчезнут. Таким образом, в лучшем случае вы потеряете сумму гонорара, в худшем – на ваше имя возьмут автокредит, а вам скажут, что банк отказал в выдаче ссуды.

Существуют так называемые «черные брокеры», которые занимаются подделкой документов и возьмутся вам помогать, даже если ваша кредитная история испорчена настолько, что шансов на получение автокредита вообще нет. Сотрудники таких фирм делают фальшивые справки о доходах и даже копии трудовых книжек, якобы заверенных работодателем. Возможно, им не понадобятся даже данные о вашей работе, мошенники подготовят все документы самостоятельно, оставят в заявке на кредит номера телефонов, по которым в случае проверки сами и подтвердят вашу занятость и высокую заработную плату. Только банк все равно откажет при наличии открытых просрочек в КИ, а если заподозрит, что документы фальшивые, обратится в прокуратуру и на вас заведут уголовное дело. Как правило, никаких договоров с «черными брокерами» вы подписывать не будете, следовательно, и доказательств вашей невиновности тоже у вас не будет.

Подводя итог, стоит сказать, что получить автокредит, имея испорченную кредитную историю, при помощи кредитного брокера можно, иногда даже на самых выгодных условиях. Только выбирать брокера следует внимательно, лучше прислушаться к советам друзей или знакомых. Может быть, у кого-то была подобная ситуация и он обращался к кредитному брокеру. Читайте форумы – люди, неоднократно пользующиеся услугами кредитных брокеров, всегда советуют их другим.

Финансовой услугой автозайма при покупке автомобиля рассчитывает воспользоваться большинство потребителей, у которых появляется потребность в приобретении транспортного средства. И в некоторых случаях, чтобы оформить автокредит, помощь посредников будет нелишней. Кто те люди, которые готовы помочь потребителям с получением заемных средств на покупку автомобиля? Где их найти? Почему посредники оказывают содействие? И в каких случаях нужно обращаться к третьим лицам за помощью?

Зачем нужна помощь в оформлении автокредита?

Казалось бы, получить заем на приобретение автомобиля сегодня – дело нехитрое. Столько финансовых учреждений предлагают свои услуги, что и сосчитать сложно. Автокредитные программы, кажется, разработаны на любой жизненный случай. Ссуду на покупку авто можно оформить без:

• первого взноса;
• большого пакета документов;
• приобретения страхового полиса;
• процентов;
• подтверждения дохода и прочего.

Среди этого многообразия всегда найдутся подходящие условия для получения займа.

Но не каждому потребителю банки готовы предоставить кредит. На первый взгляд, кредит сегодня может получить кто угодно. Но банк ссужает деньги с одной целью – получить прибыль. Поэтому любой кредитор внимательно оценивает потенциального заемщика и, при малейшем намеке на неблагонадежность последнего, отказывает в получении денег.

Конечно, каждый может самостоятельно пройти процедуру поиска нужного кредитора, который будет готов одолжить необходимую сумму. Но путь этот не всегда легок. Поэтому с каждым днем помощь в автокредите требуется все большему числу потребителей. И у каждого, кто обращается к посредникам для решения подобной задачи, на то есть свои основания.

Естественное желание любого человека – найти самые выгодные для себя условия автокредитования.

Но кому-то не хватает времени на походы по банкам для изучения разных предложений, консультаций со специалистами. А кому-то недостает знаний для того, чтобы разобраться во всех тонкостях предоставления автозаймов.

Бывают и другие ситуации. Например, человек уже обращался в несколько банков, но везде получил отказ, несмотря на кажущуюся благонадежность. Или же у потребителя уже испорчена его кредитная история для получения займа на покупку машины. Поэтому прежде чем просить деньги, нужно «обелить» его биографию, что без помощи сделать сложно. Наверняка найдутся и другие причины.

Кто такой кредитный брокер и что он может?

Всем этим людям необходим посредник для общения с банками, который поможет в осуществлении задуманного – оформлении автокредита. Такого человека и называют кредитным брокером. Как же его отыскать? На сегодняшний день существуют не только отдельные люди, но и целые организации, оказывающие населению помощь в оформлении автокредита, да и любых других займов.

Хороший брокер – это первоклассный специалист в своем деле. У него есть образование в области финансирования и, как правило, богатый опыт работы с кредитными учреждениями. Такой помощник знает все банковские лазейки и способен обойти любые преграды. Большинство кредитных брокеров раньше работали в этой или смежной сфере, и изнутри знают их финансовую «кухню».

Профессиональный кредитный брокер способен оказать серьезную поддержку потребителю путем решения всех вопросов, связанных с приобретением автомобиля на заемные средства:

1. Подберет банк и кредитную программу, отвечающую всем требованиям заемщика (с первым взносом или без него, с возможностью не оформлять обязательную страховку и другими).
2. В кратчайшие сроки соберет нужные бумаги, подскажет, как они должны быть оформлены, чтобы кредитор принял их к рассмотрению без лишних бюрократических проволочек.
3. Подскажет, что нужно сделать для снижения процентной ставки и оптимизации расходов, связанных с оформлением автокредита.
4. Подберет оптимальный вариант оформления страхового полиса, выступив еще и в роли страхового агента.

Цена вопроса

Самый распространенный вариант – взимание процента с суммы полученного автокредита.

То есть потребитель оплачивает услуги брокера только после того, как получает машину в кредит. В среднем ставка составляет от 3 до 8%, но некоторые организации запрашивают за свои услуги и гораздо больший процент. Конечно, сумма оплаты часто напрямую зависит от сложности поставленной задачи.

Также на рынке существуют брокерские компании и с иными способами оплаты. Некоторые требуют от заемщика деньги только за подбор оптимальной кредитной программы. И сумма обычно фиксированная. При этом никакой гарантии, что заем будет получен, брокер не дает.

Некоторые кредитные брокеры предпочитают такой вид расчета, как абонентская плата. Потребитель вносит определенную сумму в момент обращения в компанию. После чего он имеет право на получение услуг в течение заранее оговоренного времени, например, 5 лет абсолютно бесплатно. В некоторых случаях такая схема может быть очень удобной.

Какого брокера выбрать?

Услуги кредитных брокеров в России только набирают популярность, а обязательного лицензирования эта деятельность не предполагает. Поэтому велик шанс столкнуться с некомпетентными специалистами, а иногда и с мошенниками. Чтобы оформляя автокредит, помощь оказалась действительно полезной, при выборе брокера стоит учесть некоторые детали:

• Как давно фирма работает в области оказания финансовых услуг населению?
• Могут ли сотрудники предоставить статистику заключенных сделок?
• Есть ли у компании банки-партнеры и много ли их?

Если брокер не готов предоставить информацию по этим вопросам, стоит задуматься, можно ли иметь дело с такой компанией. Ни один посредник не работает самостоятельно. Как правило, у брокера налаженные партнерские отношения с кредиторами, и он продвигает их продукты. Соответственно, чем больше партнеров, тем интереснее окажутся условия автокредита.

Если посредник запрашивает фиксированную сумму, да еще и не после сделки, а заранее, не стоит ожидать реальной помощи от такого брокера. Вполне возможно, сотрудничество закончится тем, что посредник предложит пару вариантов автокредитования и самоустранится, ведь деньги он уже получил. Лучше сотрудничать с компанией, которая берет оплату только после подписания кредитного договора. В этом случае сотрудник действительно будет работать, а не создавать видимость.

Значит, он получит свой процент не от заемщика, а от кредитора. Соответственно не стоит думать, что такой брокер будет учитывать интересы потребителя. А если посредник предлагает еще и пойти на нарушение законодательства, от него стоит бежать без оглядки. Ведь такие махинации закончиться могут весьма плачевно.

Но это все мелочи в сравнении со встречей с настоящими мошенниками. Встречаются на рынке брокерских услуг и компании-однодневки. Они добросовестно работают с заемщиком до момента подачи документов на рассмотрение в банк, и все идет хорошо. А затем сообщают клиенту, что кредит не одобрили. На самом же деле мошенники подделывают подпись клиента в кредитном договоре и исчезают вместе с деньгами. Заемщик узнает об этом в момент, когда из банка приходит извещение о просроченной задолженности.

Грамотный кредитный брокер способен существенно облегчить задачу потенциального заемщика в оформлении автокредита. Специалист подберет наиболее выгодные условия, поможет со сбором документов, всегда даст дельный совет и даже решит вопрос со страховкой. Но на все эти преимущества потребитель может рассчитывать, если выберет компанию, которая зарекомендовала себя на рынке как надежный партнер.

Источники:

1. Правила дорожного движения для детей. — М.: Стрекоза, 2010. — 984 c.
2. Громаковский, Алексей Самые сложные билеты по ПДД. Не дай себя завалить на экзамене в ГИБДД / Алексей Громаковский. — Москва: ИЛ, 2010. — 319 c.