Преимущества электронного ОСАГО

Цифровые технологии прочно вошли в нашу жизнь. На сегодняшний день практически любой документ можно оформить онлайн не выходя из дома. Этот прогресс коснулся и страховых компаний, и вот уже сегодня, полис страхования ОСАГО онлайн – далеко не редкость. В данной статье рассмотрим, что представляет собой электронный документ Е-ОСАГО, как он выглядит, как правильно его оформить и насколько удобна такая услуга.

Что такое Е-ОСАГО

Е-ОСАГО – электронный документ, который оформляется самостоятельно онлайн через соответствующий сервис. Получить полис ОСАГО в электронном виде можно на свой адрес электронной почты.

Е-ОСАГО является аналогом обычного бумажного документа, который владелец авто получает при страховании автомобиля.

При желании можно получить электронный страховой полис на привычном бланке – не ранее, чем через сутки после оформления онлайн-страхования автомобиля (считаются только рабочие дни). Плата почтовых услуг идет за счет клиента.

Чем электронный полис отличается от обычного

Бумажный полис ОСАГО при традиционном оформлении выдается сразу, что касается электронного, то его копия доставляется при желании по почте. Однако этот вид услуги предоставляется не всеми сервисами.

Основное отличие электронного полиса автостраховки состоит в его виртуальности. Его можно сравнить с деньгами на карте – в кошельке их нет, но расплатиться ими можно. Других отличий нет: страховка стоит столько же, действует сразу после получения.

Правила пользования им немного отличаются:

• отсутствует полноценный экземпляр на бумаге;
• нельзя предъявлять вместо него ксерокопию, как раньше;
• проверяется документ в специальных базах, поскольку нет печатей и голограмм;
• его даже не обязательно распечатывать – если данные в базе есть, к водителю не будет никаких претензий.

Закон об электронном полисе ОСАГО

Отдельного закона о Е-ОСАГО нет, но есть поправки, принятые в 2015 году к ФЗ №40, подтверждающие законность электронного полиса ОСАГО.[1]

При оформлении виртуального документа используются те же данные, как и в законе «Об ОСАГО» для бумажного варианта – они находятся в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков):

• сведения о предыдущем страховании авто;
• информация о ДТП (если были);
• штрафы, выплаты по ОСАГО, возмещения по ДТП;
• личные данные водителя;
• параметры автомобиля.

Бланк заявления заполняется на сайте страховой компании, вместо реального факсимиле используется электронная подпись – комбинация из логина и пароля, которые установлены для входа в личный кабинет страхователя – физического лица (ФЗ №63, 2011). Усиленная подпись требуется юридическим лицам.

Договор о страховании требует тех же оснований, что и для бумажного документа. Предоставленная страхователем информация вносится в базу.

Электронный полис отправляется владельцу сразу после оплаты (в течение рабочего дня).

Внесение поправок сделало оформление виртуального документа обязательным – все страховщики обязаны предоставлять клиентам эту возможность (ст. 15, п. 7.2 закона «Об ОСАГО»).

С 2017 года вступили в силу указания Центробанка, направленные на ограничение возможности отказа страховой в оформлении страховки удаленно – страховые компании обязаны придерживаться регламента проведения профилактических работ на сайтах – только в ночное время с предварительным уведомлением клиентов. Перерывы также ограничиваются – не более получаса в сутки.

Непрерывную доступность услуги страхования обеспечивает «единый страховой агент». Если у одного страхователя услуга недоступна, предоставляется возможность воспользоваться сайтом другой компании.

Закон предусматривает ряд лиц, которым придется оформлять полис только лично в офисе:

• владельцы только что купленных машин – по причине отсутствия данных в базе;
• водители с новыми, впервые полученными правами (по той же причине);
• лица, предоставившие данные, не соответствующие действительности (потребуется подтверждение данных);
• владельцы авто, которые зарегистрированы в других государствах (придется оформлять лично).

При повторном обращении эти граждане уже смогут оформить документы удаленно на основании предоставленных данных.

Нужна страховка, но нет желания переплачивать за дополнительные услуги? Подберите страховку с помощью нашего калькулятора и получите лучшие предложения от самых надежных страховщиков.

[2]

Как выглядит полис ОСАГО в электронном виде

Электронная страховка на автомобиль должна выглядеть также, как и в бумажном виде. Электронный полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ, и такой же зеленый цвет. Отсутствует лишь защитная блестящая схема, характерная для обычного полиса. Итоговый бланк в обязательном порядке должен содержать номер. Без него документ считается недействительным.

Электронный полис должен быть чистым, аккуратным и хорошо читаемым. На нем не должно быть исправлений, зачеркиваний или каких-либо надписей. Любая грязь или исправления могут привести к порче документа и его недействительности.

Оформленная страховка приходит на личную интернет-почту в виде электронного документа. При печати бумажного варианта следует использовать качественный принтер, чтобы избежать грязи и размытости.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Использование электронного полиса ОСАГО удобно и экономит время и средства автовладельца:

• можно получить его дома за компьютером;
• справки и бумаги не требуются;
• цена страховки та же, при этом не нужно тратить время и бензин;
• сервис онлайн доступен круглосуточно;
• можно пользоваться всеми скидками и проводимыми компанией акциями;
• при оформлении выбираются опции по желанию без навязчивых предложений в офисе;
• виртуальный документ не потеряется, его нельзя украсть – он всегда в наличии в личном кабинете;
• его можно или скопировать на смартфон или планшет;
• мошенничество практически исключено;
• нет необходимости соглашаться на условия локальных компаний – можно выбрать любую.

При значительном облегчении жизни автовладельцев есть несколько недостатков:

• владельцы новых авто не смогут воспользоваться услугой – первичное оформление производится только в офисах;
• начинающие водители с новыми правами также лишены возможности удаленного получения страховки;
• проверка полиса сотрудником ГИБДД занимает больше времени;
• неточности и ошибки при заполнении бланка онлайн сделают документ недействительным (это также может стать причиной отказа страховщика в выплате компенсации).

Сравнив плюсы и минусы электронного документа, можно заключить, что положительных сторон больше.

width=»560″ height=»315″ frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

Оформить полис Е-ОСАГО на машину

Оформить полис на дому несложно. Согласно закону продажа страховки ОСАГО через интернет осуществляется всеми страховыми компаниями, поэтому нужно просто выбрать страховщика с подходящими условиями.

Оформление состоит из нескольких шагов:

1. В зависимости от выбранной компании производится расчет стоимости документа или создание личного кабинета.
2. Заполняется форма:
   • имя полностью;
   • реквизиты паспорта;
   • телефон;
   • электронный адрес.
3. После получения на номер телефона или почту ключа, можно пользоваться кабинетом и заполнить форму договора со страховой компанией.

Если клиент видит необходимость получения документа на бумажном носителе, оформляется покупка электронного полиса с бесплатной доставкой на дом.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

После покупки страховки онлайн распечатывать полис не обязательно, водитель не обязан возить распечатку – проверка наличия ОСАГО проверяется по базе, для этого создан отдельный канал, к которому есть доступ у сотрудников дорожной полиции.

При желании можно скачать и полис на принтере – распечатанный полис действителен для ГИБДД.

При этом отсутствие печати и подписи на бумаге не должно волновать автовладельца – печать на электронном полисе не нужна. Юридическую силу страховки подтверждает электронная подпись, которую страхователь получает вместе с виртуальным документом.

Когда начинает действовать электронный полис

Согласно закону, вступление в силу купленного на сайте документа происходит через 3 дня. Есть специальное указание Центробанка об указании соответствующей даты при заполнении формы заявления. Такая пролонгация срока действия электронного полиса ОСАГО пресекает возможность оперативного оформления полиса гражданами, которые ездят без страховки.

Это не влияет на скорость оформления – полис появится в базе РСА в течение дня.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Изменить данные в электронном полисе можно в личном кабинете на сайте страховой компании – заполняется форма заявления либо, по старинке — придя в офис СК с документами.

После проверки данных, перерасчета (при необходимости) предоставляется возможность произвести доплату.

Получение нового варианта полиса производится в течение 2 дней (рабочих). Отсчет ведется от дня отправления заполненной формы.

Почему не работает Е-ОСАГО

Несмотря на поддержку закона, владельцам авто иногда приходится столкнуться с тем, что невозможно купить полис ОСАГО.

Причина в том, что страховщики нередко находят нововведение крайне невыгодным:

• препятствия часто возникают в районах, где предусмотрен высокий процент выплат;
• невозможность убедить клиента раскошелиться на дополнительные услуги многие компании рассматривают как свою упущенную выгоду.

При этом сервис на сайте работает (как и положено по закону), но при оформлении автовладелец получает системные ошибки:

• проблемы с проверкой данных по базе РСА;
• невозможность осуществить оплату с карты или счета;
• не проходят данные автомобиля.

В этом случае рекомендуется:

• провести заполнение формы несколько раз – если технический сбой случаен, то все получится;
• проверить, не попадает ли владелец или авто под ограничения, установленные законом;
• перейти на сайт другой страховой компании.

Для того чтобы не терять времени, перед покупкой полиса можно подобрать несколько подходящих по условиям компаний.

Когда можно купить электронный полис ОСАГО без диагностической карты

Для этого страховщику предоставляется паспорт ТС – возраст машины определяется по дате его выдачи. Часто дата покупки и дата выдачи ПТС не совпадают. Таким образом, получается, что владелец фактически нового автомобиля, который выпущен четыре года назад, все равно обязан пройти техосмотр.

На сайтах некоторых компаний можно получить предложение купить диагностическую карту с формальным техосмотром вместе с полисом – за определенную доплату. Но зачастую это компании – мошенники, соответственно и полис может оказаться фальшивым.

Появилась также услуга, по которой страховщик прикладывает к полису договор на прохождение осмотра авто. Обычно это станция, с которой у компании заключено соглашение – владелец должен посетить ее после получения полиса.

Оформить страховку без диагностической карты возможно, но при этом не всегда можно быть уверенным в подлинности страхового полиса. Любая проверка дорожного полицейского выявит отсутствие документа в электронной базе. Во избежание проблем, электронный полис лучше всего оформлять с диагностической картой, как и положено по закону.

Отзывы про электронный полис ОСАГО

При всем удобстве услуги отзывы про оформление ОСАГО онлайн далеко не однозначны. Такой услугой рекомендуют воспользоваться чуть больше половины клиентов, протестировавших ее на себе. При этом часто отмечают:

• перебои в работе сервиса, проволочки при проверке данных;
• длительное оформление;
• максимально высокие шансы получения страховки у водителей, знакомых с рынком страховых предложений;
• удобный и замечательный сервис, при условии корректной работы;
• проще всего оформить Е-ОСАГО с помощью страховых брокеров.

Некоторые водители проводили за этим занятием по нескольку дней – так что назвать услугу абсолютно доступной нельзя.

width=»560″ height=»315″ frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оформлять электронные полисы ОСАГО. Электронное ОСАГО полностью заменило бумажные полисы. Оно проще в оформлении, надежнее защищено, однако имеет ряд недостатков. Но обо всем по порядку.

Что такое е-ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО или, как его сразу же окрестили журналисты е-ОСАГО, представляет собой запись в электронной базе данных РСА, содержащую следующую информацию об автомобиле:

• марка, модель
• год выпуска
• мощность двигателя
• гос.номер
• серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации или ПТС
• номер и дата выдачи диагностической карты
• сведения о водителях (не требует при оформлении безлимитного ОСАГО)

Все эти данные потребуются, чтобы оформить электронный полис ОСАГО. Помимо этих сведений в базе РСА содержится информация о причастности данного автомобиля к ДТП и о КБМ водителей, допущенных к управлению.

Как выглядит полис?

После оформления электронного ОСАГО вам на email приходит полис в формате PDF. Дизайн бланка может немного отличаться у разных страховых компаний. Например, РЕСО и АльфаСтрахование присылают ОСАГО на белых бланках, а ВСК – на голубых. Но в целом, общая структура полиса, последовательность полей с данными и их содержание совпадают. Кроме того, всего полисы электронного ОСАГО имеют серию ХХХ – в отличие от обычных бумажных розовых полисов серии ЕЕЕ.

Надо ли возить распечатку электронного ОСАГО?

Водители, по-прежнему, обязаны предъявлять сотрудникам ГИБДД вместе с документами на автомобиль и полис ОСАГО. Конечно, в Петербурге полицейские могут проверить электронное ОСАГО по внутренней базе. Но база всегда может зависнуть, а за городом не всегда хорошая связь. Поэтому полученный по электронной почте бланк необходимо и возить с собой. Полис также сохраняется на сайте страховой компании, откуда его можно скачать в любой момент.

Преимущества электронного ОСАГО

Недостатки электронного ОСАГО

Многие встретили е-ОСАГО, как и все новое, настороженно. Казалось бы, бланк с несколькими степенями защиты должен внушать больше доверия. Однако, практика показывает, что мошенники используют похищенные или списанные бланки. Создание единой базы РСА и введение электронного ОСАГО было призвано минимизировать риск мошенничества и защитить интересы добросовестных страхователей.

Единственный недостаток электронного ОСАГО – необходимость возить с собой распечатку полиса. Но со временем, по мере развития телекоммуникационных систем, и это станет необязательным.[3]

Кроме того, при заполнении анкеты на сайте необходимо быть крайне внимательными, что избежать ошибок и опечаток. Но этот важный момент возьмут на себя опытные специалисты нашего агентства. Вам надо лишь прислать по емайл фото документов, получить в ответ полис ОСАГО и проверить его по базе РСА. А если у вас нет возможности самостоятельно полис, то наш страховой агент бесплатно привезет его по указанному адресу в Петербурге.

Выводы

Электронные полисы ОСАГО – это современный подход к страхованию. Оформление полиса занимает существенно меньше времени, а его надежность не вызывает сомнений. Единственное, о чем надо не забыть – готовый полис на обычном принтере и всегда возить его вместе с водительскими правами и документами на автомобиль. Это поможет избежать лишних недоразумений при общении с сотрудниками ГИБДД.

Как приобрести полис, условия страхования, какие документы понадобятся для оформления страховки, на странице:

Оформить полис ОСАГО

Покупая полис в страховом агентстве iPlanet, вы можете рассчитывать на квалифицированную помощь в течение всего срока страхования.

Мы всегда на вашей стороне!

В 2017 году в правовое поле Российской Федерации введена норма, обязывающая страховые компании продавать электронные полисы ОСАГО. Поэтому сейчас каждый автолюбитель при желании может приобрести полис в онлайн-режиме у любого страховщика.

Вниманию владельцев автомобилей предлагается информация о том, как выглядит е-ОСАГО, какие его минусы, как его оформить, и с какими трудностями может столкнуться страхователь. Смотрите видео по теме.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Страховой полис ОСАГО представляет собой свидетельство, которое, в обязательном порядке, должен иметь при себе каждый автовладелец. Отсутствие такого документ может обернуться для водителя привлечением к административной ответственности и назначением штрафа в размере 500-800 рублей.

На сегодняшний день оформление страхового полиса возможно сразу несколькими способами: при обращении в страховую компанию, в результате которого водитель получает бумажное свидетельство, и через официальный сайт выбранной страховой организации, после чего автовладелецу на почту приходит электронная версия документа.

В данной статье мы расскажем о процедуре оформления электронного полиса ОСАГО: что он собой представляет? какими преимуществами и недостатками обладает по сравнению с бумажным полисом? как оформляется? в какую страховую фирму рекомендуется для этого обращаться? какие еще нюансы следует знать при покупке онлайнового свидетельства? Читайте далее.

Что такое

Инфо

Электронный полис ОСАГО представляет собой онлайн-версию (точную копию) бумажного полиса, обладающую той же юридической силой, что и стандартный страховой лист.

На сегодняшний день его приобретение возможно на всех официальных порталах страховых компаний. Так как процесс оформления происходит в режиме онлайн, итоговая версия полиса высылается страхователю в электронном формате, а бумажная версия не выдается вовсе. Пожалуй, на этом и заканчиваются отличия онлайн-полиса ОСАГО от бумажного.

Для оформления электронной страховки требуется та же исходная информация:

• Коэффициент бонус-малус;
• Субъект постоянного проживания;
• Тип и количество лошадиных сил;
• Водительский стаж;
• Возраст водителя.

Инфо

С начала введения электронных полисов ОСАГО в 2015 году их использование носило тестовый характер и позволяло автовладельцам лишь продлевать действие имеющихся у них на тот момент страховых соглашений.

Плюсы и минусы

По сравнению с бумажным, оформление электронного полиса имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Первоначально расскажем о плюсах. К ним относятся:

• Удобный график. Поскольку вся процедура оформления проходит в онлайновом режиме, пройти её можно 24/7;
• Гарантия сохранности. Поскольку документ хранится исключительно в электронном варианте, причем сразу в трех источниках (базе Российского союза автостраховщиков, базе ГИБДД и у самого водителя), потерять его просто не представляется возможным;
• Экономия времени. Дистанционная форма оформления полиса в разы сокращает сроки его получения и избавляет от необходимости лично являться в отделение страховой компании и тратить время на очереди и сбор документов;
• Экономия денег. Минуя обращение в офис, автострахователь избегает навязывания дополнительных услуг при покупке полиса, что способствует экономии денежных средств. Кроме этого, страховые организации часто предлагают клиентам всевозможные скидки и акции,
• Онлайн-калькулятор, представленный на большинстве сайтов страховых компаний, который поможет рассчитать стоимость страховки и распланировать свои дальнейшие расходы.

Что касается минусов, то к ним можно отнести следующие:

• Электронная база Российского союза автостраховщиков не всегда содержит корректные сведения о своих клиентах, что ставит под сомнение возможность офомления страхового полиса, который впоследствии будет считаться действительным;
• Поскольку страхователь самостоятельно вносит данные в электронный бланк, вероятно допущение ошибки, что позже станет причиной отказа в оформлении электронного страхового свидетельства;

Инфо

Не заметив ошибку на стадии оформления, клиент рискует получить недействительный страховой полис, который после придется переоформлять, заново оплачивая его стоимость.

Как выбить деньги со страховой компании читайте здесь.

Куда жаловаться на страховую компанию читайте здесь.

• Сложности с проверкой работниками ГИБДД в отдаленных регионах страны, в которых данная услуга еще «не прижилась».

О том, как именно можно его оформить, читайте в следующем разделе.

Как оформить

Для приобретения страхового полиса ОСАГО в электронном формате потребуется придерживаться следующего алгоритма действий:

• Выбрать страховую компанию, которая имеет положительную репутацию и потому вызывает доверие;
• Зарегистрироваться на официальном сайте выбранной компании-страховщика;
• Войти в личный кабинет;
• Воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать стоимость оформления свидетельства;
• Внимательно ознакомиться с правилами приобретения е-документа;
• Заполнить электронный бланк заявления на получение электронного полиса ОСАГО;
• Дождаться, пока РСА проверит заявку по базе;
• Оплатить полис, воспользовавшись высланными страховой фирмой реквизитами;

Как пожаловаться на КБМ по ОСАГО читайте здесь.

• Отослать необходимый перечень документов (сделать ксерокопии документов в формате PDF) и отослать через личный кабинет;

Инфо

К перечню обязательных для предоставления документов относятся следующие:старый полис ОСАГО, водительские права, паспорт РФ собственника ТС, свидетельство о регистрации транспортного средства)

Как досрочно заменить права в 2018 году читайте здесь.

Сколько стоит замена водительских прав читайте здесь.

• На указанный адрес электронной почты получить готовое страховое свидетельство и прочую дополнительную документацию

В какую фирму обратиться?

Наиболее надежными страховыми компаниями являются следующие:

• Росгосстрах. Фирма, обладающая рейтингом «А++» страхует все транспортные средства, прошедшие технический осмотр;
• Ингосстрах. Рейтинг «А++». Делает клиентам выгодные предложения, от которых те не могут отказаться;
• СОГАЗ. Обладающая столь же высоким рейтингом, в кратчайшие сроки заключает договора, имеет длительный опыт работы на рынке и множество хороших отзывов довольных клиентов;
• Альфастрахование. Длительное время существования на рынке подкрепляется оперативностью и качеством предоставляемого спектра услуг;
• Тинькофф страхование. Несмотря на достаточно непродолжительный промежуток времени существования на рынке, компания смогла заручиться доверием большого количества клиентов.

Данный список не является исчерпывающим, однако представляет наиболее надежных представителей отрасли.

Важные нюансы

Как показала практика, несмотря на давность введения, проверка электронных полисов до сих пор вызывает затруднения у работников дорожно-патрульной службы.

Потому, для экономии собственного времени рекомендуется распечатывать электронный полис. Хоть он и не будет расцениваться, как подлинный документ, его наличие может успокоить инспектора и помочь избежать привлечения к административной ответственности (штрафу).

Подробнее о том, как предъявлять электронный полис ОСАГО, читайте здесь.

Источники:

1. Дедиков, С. В. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Комментарий Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» / С.В. Дедиков. — М.: Юридический центр, 2016. — 436 c.
2. Прозоров, Александр Новая библия автомобилиста / Александр Прозоров. — М.: АВТОР, 2009. — 422 c.
3. Прозоров, Александр Новая библия автомобилиста / Александр Прозоров. — Москва: СИНТЕГ, 2009. — 825 c.
4. Оценка машин, оборудования и транспортных средств / А.Н. Асаул и др. — М.: Гуманистика, 2016. — 296 c.