Процедура продажи арестованных автомобилей и прицепов в сбербанк лизинг

Показать содержание

• Информация о компании
• Условия реализации машин в аресте
• Кто принимает участие в сделке?
• Как продается бу авто, находящееся в аресте?
• транспортное средство выставляется банком на продажу в лизинговой компании, когда на него наложен арест за просрочку платежей по автокредиту и образовалась крупная задолженность;
• автомобиль предоставляется в аренду или с условием выкупа его по остаточной или номинальной стоимости;
• лизингополучатель должен оформить страховые договоры КАСКО и ОСАГО на все время действия лизинга, причем сумма страховки должна полностью покрывать стоимость транспортного средства;
• минимальный пакет документов (не более 6);
• размер доходов и стаж работы заявителя не учитываются;
• решение принимается от восьми часов до двух дней с момента подачи заявки;
• авансовый платеж составляет от 10% стоимости договора;
• сумма финансирования не должна превышать 24 миллиона рублей;
• договор носит достаточно краткосрочный характер (12-37 месяцев);
• график платежей определяется пожеланиями клиента, возможны аннуитетные или дифференцированные выплаты;
• возможность покупки легковых, грузовых и пассажирских транспортных средств как отечественного, так и зарубежного производства;
• само оформление сделки занимает не более двух дней;
• расчеты производятся в российских рублях;
• пока собственником автомобиля является банк, ТС не подлежит налогообложению и не числится на балансе компании, а в случае необходимости банк должен осуществлять его ремонт;
• если заемщик не выкупит машину в собственность, то при расторжении договора лизинга она возвращается банку без последствий для клиента.

Кто принимает участие в сделке?

В сделке лизинга участвуют, как правило, пять сторон:

1. лизингодатель — компания, являющаяся собственником автомобиля, который по договору передается заемщику на определенных условиях;
2. лизингополучатель — ИП, юрлицо или физлицо, получающее ТС на определенный срок;
3. продавец — сторона, поставляющая авто и передающая его лизингодателю по договору купли-продажи (в случае, когда ТС не арестовано);
4. страховщик — страховая организация, оформляющая страховой договор на машину в целях защиты лизингодателя от риска потери средств;
5. страхователь — организация или физлицо, заключающее договор страхования, в данной роли может выступать как сам банк, так и клиент.

Как продается бу авто, находящееся в аресте?

Чтобы приобрести арестованное авто в компании, нужно выполнить ряд действий:

1. Зайти на сайт компании (/sberleasing.ru/) и в разделе «Реализация активов» выбрать интересующий вид автотранспорта.
2. Просмотреть предлагаемые предложения и выбрать понравившуюся модель.
3. Узнать на сайте условия продажи конфиската, а также дату проведения аукциона.
4. Подать в банке письменную заявку на участие в торгах.
5. Пройти регистрацию, по итогам которой получить специальный номер.
6. Оплатить государственную пошлину.
7. Если торги электронные, то надо зарегистрироваться на площадке, на которой они будут проходить.
8. Оплатить первоначальный взнос, который возвращается при неудаче на торгах.
9. Подать письменную заявку на выдачу ПТС и заверенного нотариусом протокола торгов.
10. Принять участие в аукционе.
11. Оплатить в течение 10 дней полную стоимость машины, если удастся ее приобрести.

Где это происходит?

Сбербанк старается использовать для реализации залоговых авто максимальное число возможностей, к числу которых относятся:

• аукционы, проводимые банком;
• электронные торги на площадке «Сбербанк-АСТ»;
• электронные торги на площадке «Российский аукционный дом»;
• продажа на Авито на странице Сбербанка, где предлагается конфискованное имущество, в частности, автотранспортные средства;
• продажа через фирмы-посредники.

Какие документы требуют от покупателя?

При покупке залогового автомобиля в лизинг требуется сравнительно небольшое число обязательных официальных бумаг:

• гражданский паспорт заявителя — физического лица, руководителя предприятия или лица, уполномоченного совершать сделку от имени предприятия, а также ксерокопию паспорта;
• приказ о назначении генерального директора учреждения;
• выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц или ЕГРИП для ИП;
• учредительные документы, в том числе устав и решение о создании организации;
• справка по форме 2-НДФЛ для физического лица или бухгалтерская и налоговая отчетность от компании;
• выписка из банка, в которой указан размер остатка денежных средств на счету организации;
• свидетельство ИНН.

Сколько платить?

Порядок действий:

1. Зайти на сайт «Расчет стоимости лизинга».
2. На открывшейся странице с помощью ползунка указать цену, предпочтительную для клиента.
3. С помощью ползунка выбрать размер аванса.
4. Выбрать длительность действия лизингового договора.
5. Посмотреть величину ежемесячного платежа, а также сумму выгоды для работающих по ОСНО (общей системе налогообложения).

Продажа арестованных машин в лизинг в «Сбербанк Лизинг» дает возможность юрлицам, ИП, физлицам выгодно приобрести автомобиль в короткий срок. Данная сделка имеет много преимуществ, в частности, является наиболее «чистой» из всех лизинговых сделок. Однако и она может иметь риски, например, лишение автомобиля при нарушении прав предыдущего владельца или некачественной проверке истории ТС.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Для дочернего предприятия «Сбербанк-лизинг» продажа арестованных автомобилей привычное и обыденное дело. Это предприятие предоставляет услуги для юридических лиц, заключаются они в предоставлении автомобилей в аренду с последующим выкупом. Такая услуга имеет более выгодную форму, чем обычное кредитование, и позволяет более удачно приобрести авто не только компании, но и физическому лицу. По договору лизинга допустимо использование транспортного средства в виде аренды без последующего выкупа.

Преимущества лизинга перед простым автокредитом

Часто возникают ситуации, в которых заёмщики не справляются с обязательствами. Если ситуация принимает критические формы, кредитор вынужден наложить арест на имущество и продать его с аукциона, с целью погашения задолженности заёмщика или реализовать их по договору лизинга.

Калькулятор транспортного налога

Чаще всего автомобили по договору лизинга в 2019 году берут юридические лица. На это есть много причин, помимо очевидной выгоды в сравнении с условиями кредитного договора.

• Во-первых, заключение договора на лизинг происходит значительно проще, чем оформление займа на покупку автомобиля в полную стоимость. Как правило, при оформлении займа процесс проверки платёжеспособности заёмщика проводится долго и может потребовать большого пакета документов и отчётности по финансовой деятельности за долгий период времени. Договор лизинга имеет более упрощённую форму.
• Во-вторых, автомобиль, полученный по договору лизинга, не требует дополнительных расходов на своё содержания. До момента передачи транспорта в собственность лизингополучателя он не числится на балансе компании, а соответственно налогообложению не подлежит.
• Так как автомобиль принадлежит лизингодателю, то его ремонтом и поддержанием технического состояния занимается именно он. Соответственно, организация, использующая автомобиль по договору лизинга, не несёт расходы на поддержание его состояния.

Читайте тут: как получить автокредит в Сбербанке в 2019 году

При расторжении договора лизинга автомобиль возвращается владельцу без последствий для стороны заёмщика. Такое решение вопроса приобретения и пользования транспортом применяется не только в Москве, но и ещё в 64 регионах России.

Конфискованные автомобили Сбербанк: продажа на Авито

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком производится на разных площадках, в том числе и Авито. Этот ресурс имеет отельную страницу магазина, предоставленную для реализации конфиската от Сбербанка. На ней находятся не только автомобили, но и недвижимость и другое крупнокалиберное имущество, предназначенное для бизнеса.

Для того чтобы купить залоговый автомобиль у Сбербанка можно обратиться в финансовую организацию и принять участие в аукционе, с которого будет выполнена распродажа конфискованного товара.

[1]

На сайте кредитора периодически появляется информация об автомобилях подлежащих реализации. Так как это крайняя мера применимая к должникам, то такая информация появляется нечасто, но если задастся целью и периодически мониторить информацию на сайте, то можно найти подходящий автомобиль по цене ниже рыночной на 20-30%. На сайте выкладывается полная информация по транспортному средству, в том числе и условия продажи.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Для того чтобы принять участие в аукционе, покупателю необходимо выполнить следующие действия.

1. В первую очередь необходимо изучить предложения кредитора на текущий момент и уточнить дату проведения торгов.
2. После этого нужно посетить кредитное учреждение и подать в письменной форме заявления на участие в мероприятии. После регистрации участник получит порядковый номер, необходимый для участия в торгах.
3. Участие в аукционе требует уплаты пошлины.
4. В случае если покупатель выиграл торги, ему отводится 10 дней на принятие решения об отказе или подтверждения намерений.

После подтверждения намерений, покупатель получает всю необходимую информацию и документацию по автомобилю. В случае если будут обнаружены погрешности в состоянии транспорта или его документальном оформлении, покупатель может потребовать уменьшения цены или отказаться от сделки. Если все в порядке, то клиент покупает автомобиль, он удаляется из списка конфиската и оформляется на нового хозяина.

Читайте так же: как оформить автострахование Сбербанк ОСАГО

[2]

Подводные камни

Несмотря на кажущуюся радужность и выгодность приобретения, подобные сделки имеют определённые риски. Некоторые последствия могут иметь глобальный характер и лишить нового владельца приобретённого автомобиля.

Основной причиной, по которой новый владелец автомобиля может лишиться приобретения становиться плохая история транспорта. Например, машина может числиться в угоне, такое возможно при некачественной проверке продавца и транспорта во время покупки. Кроме этого, возможна ситуация, в которой вместе с новым автомобилем приобретается задолженность по налоговым отчислениям за транспортное средство, причём известно о них становится позднее.

Если заёмщик сочтёт изъятие залогового имущества незаконным, он может подать исковое заявление в суд и вернуть себе транспортное средство. Такое возможно если изъятие произошло по предварительному решению судебных органов и без учёта интересов супруга заёмщика. А также когда, по мнению заёмщика транспортное средство было оценено и продано по очень низкой стоимости.

[3]

Для того чтобы избежать подобных последствий обязательно изучайте документацию перед приобретением автомобиля. И обращайтесь на сайт Сбербанка, чтобы сделать более выгодное приобретение транспорта с помощью торгов.

Если заемщик Сбербанка не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства по кредиту, взятому под залог автомобиля, то в целях погашения просроченной задолженности кредитор вправе обратиться в суд для наложения на машину ареста и организовать ее продажу.

Практикуются следующие виды реализации арестованных транспортных средств:

• Внесудебная продажа залогового автомобиля Сбербанком;
• Судебный арест и продажа;
• Конфискат авто по суду с последующей распродажей в рамках аукциона;
• Продажа по договоренности с банком.

Следует отметить, что продажа конфискованного имущества банком – это крайняя мера, когда другие меры воздействия на заемщика не дали должного эффекта. Чтобы вернуть кредитные деньги переданные заемщику хотя бы в частичном объеме Сбербанк прибегает к таким действиям. Стоимость конфиската определяется исходя из оценочной стоимости залога, прописанной в кредитном договоре.

Если сумма, полученная после продажи конфискованной машины, не покрывает сумму долга, банк будет продолжать требовать оставшуюся часть задолженности с должника.

Покупка конфискованного автомобиля

Сбербанк периодически публикует актуальный реестр конфискованных авто у своих должников, подлежащих реализации. Занимаясь продажей таких машин, банк размещает открытую информацию:

• Наименование модели;
• Возраст ТС/год выпуска;
• Юридический статус залога;
• Условия продажи.

Публикации сопровождаются фотоснимками ТС.

Можно купить арестованную машину у Сбербанка, приняв участие в аукционной распродаже конфиската. План действий следующий:

• Ознакомиться с реестром продающихся моделей;
• Узнать дату и время проведения аукциона;
• Оставить в банке письменное заявление на свое участие в аукционе и получить номер участника торгов;
• Оплатить государственную пошлину;
• Выигравшему торг покупателю отводится 10 дней срока на подтверждение или отказ от сделки на основании письменного требования к продавцу о выдаче транспортного средства и нотариально заверенного Протокола торгов.

Покупатель получает доступ к машине и всей технической документации для проведения техосмотра покупаемого транспортного средства. При выявлении неточностей в документации, неисправностей, которые фиксируются документально можно выдвигать требования по снижению стоимости транспортного средства или отказаться от сделки.

В случае успешной сделки сведения о машине удаляются из базы данных ресурса конфискованного имущества. Оформляется регистрация транспортного средства на нового собственника.[4]

Выгода и возможные минусы сделки

Стоимость конфискованных ТС, как правило, ниже рыночных цен. Есть вероятность на законных основаниях приобрести практически новую машину не так долго эксплуатируемую с оформлением всей необходимой документацией и техническим осмотром по стоимости на 20-30% ниже рыночной.

Но те так все гладко может оказаться в действительности, и не исключены критические ситуации:

• Сбербанк может не знать, что арестованная машина в банке числится в угоне. Новый владелец рискует приобрести 4 колесного друга с грузом долгов по налогу на транспорт от прежнего владельца;
• В случае незаконного изъятия автомобиля: автовладелец-должник банка подал иск в суд и выиграл дело, можно и вовсе лишиться купленной на аукционе железного коня.

Основные причины подобных исков:

• При изъятии автомобиля не были учтены интересы супруга(и) владельца;
• Транспортное средство изъяли по предварительному решению суда;
• Банк при продаже необоснованно занизил стоимость автомобиля.

Чтобы избежать неприятных событий,  и не стать, жертвой подобных обстоятельств, покупая машину на распродаже конфискованных и залоговых автомобилей в Сбербанке, следует тщательно проверять документы. Несмотря на то, что Сбер реализует залоговое имущество в строгом соответствии с нормативно-правовой базой российского законодательства, желательно заручиться поддержкой опытного юриста при принятии окончательного решения по сделке.

Если заемщик Сбербанка не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства по кредиту, взятому под залог автомобиля, то в целях погашения просроченной задолженности кредитор вправе обратиться в суд для наложения на машину ареста и организовать ее продажу.

Практикуются следующие виды реализации арестованных транспортных средств:

• Внесудебная продажа залогового автомобиля Сбербанком;
• Судебный арест и продажа;
• Конфискат авто по суду с последующей распродажей в рамках аукциона;
• Продажа по договоренности с банком.

Следует отметить, что продажа конфискованного имущества банком – это крайняя мера, когда другие меры воздействия на заемщика не дали должного эффекта. Чтобы вернуть кредитные деньги переданные заемщику хотя бы в частичном объеме Сбербанк прибегает к таким действиям. Стоимость конфиската определяется исходя из оценочной стоимости залога, прописанной в кредитном договоре.

Если сумма, полученная после продажи конфискованной машины, не покрывает сумму долга, банк будет продолжать требовать оставшуюся часть задолженности с должника.

Покупка конфискованного автомобиля

Сбербанк периодически публикует актуальный реестр конфискованных авто у своих должников, подлежащих реализации. Занимаясь продажей таких машин, банк размещает открытую информацию:

• Наименование модели;
• Возраст ТС/год выпуска;
• Юридический статус залога;
• Условия продажи.

Публикации сопровождаются фотоснимками ТС.

Можно купить арестованную машину у Сбербанка, приняв участие в аукционной распродаже конфиската. План действий следующий:

• Ознакомиться с реестром продающихся моделей;
• Узнать дату и время проведения аукциона;
• Оставить в банке письменное заявление на свое участие в аукционе и получить номер участника торгов;
• Оплатить государственную пошлину;
• Выигравшему торг покупателю отводится 10 дней срока на подтверждение или отказ от сделки на основании письменного требования к продавцу о выдаче транспортного средства и нотариально заверенного Протокола торгов.

Покупатель получает доступ к машине и всей технической документации для проведения техосмотра покупаемого транспортного средства. При выявлении неточностей в документации, неисправностей, которые фиксируются документально можно выдвигать требования по снижению стоимости транспортного средства или отказаться от сделки.

В случае успешной сделки сведения о машине удаляются из базы данных ресурса конфискованного имущества. Оформляется регистрация транспортного средства на нового собственника.[4]

Выгода и возможные минусы сделки

Стоимость конфискованных ТС, как правило, ниже рыночных цен. Есть вероятность на законных основаниях приобрести практически новую машину не так долго эксплуатируемую с оформлением всей необходимой документацией и техническим осмотром по стоимости на 20-30% ниже рыночной.

Но те так все гладко может оказаться в действительности, и не исключены критические ситуации:

• Сбербанк может не знать, что арестованная машина в банке числится в угоне. Новый владелец рискует приобрести 4 колесного друга с грузом долгов по налогу на транспорт от прежнего владельца;
• В случае незаконного изъятия автомобиля: автовладелец-должник банка подал иск в суд и выиграл дело, можно и вовсе лишиться купленной на аукционе железного коня.

Основные причины подобных исков:

• При изъятии автомобиля не были учтены интересы супруга(и) владельца;
• Транспортное средство изъяли по предварительному решению суда;
• Банк при продаже необоснованно занизил стоимость автомобиля.

Чтобы избежать неприятных событий,  и не стать, жертвой подобных обстоятельств, покупая машину на распродаже конфискованных и залоговых автомобилей в Сбербанке, следует тщательно проверять документы. Несмотря на то, что Сбер реализует залоговое имущество в строгом соответствии с нормативно-правовой базой российского законодательства, желательно заручиться поддержкой опытного юриста при принятии окончательного решения по сделке.

Источники:

1. Барбакадзе, Андрей ПДД и учебник вождения транспортных средств категорий «A» и «B» / Андрей Барбакадзе. — М.: АСТ, 2016. — 759 c.
2. Безопасность дорожного движения. 1-4 классы (комплект из 12 плакатов) / Под редакцией П.В. Ижевского. — М.: Просвещение, 2017. — 986 c.
3. Иванов В. Н. Энциклопедия безопасности дорожного движения; АСТ, Астрель, Транзиткнига — Москва, 2006. — 360 c.
4. Отсутствует Антиштраф-2. Со всеми изменениями на 2012 год / Отсутствует. — М.: Эксмо, 2012. — 264 c.

Антон Егоров

Приветствую вас! на нашем ресурсе. Я Антон Егоров. В настоящее время я уже более 9 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь специалистом в этом направлении, хочу подсказать всем посетителям сайта как решать разнообразные задачи.
Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.