Как продать кредитную машину: частные случаи?

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Основные нюансы

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
2. Обратиться в банк с заявлением.
3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

[1]

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

ПТС в банке: порядок действий

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

[2]

Законные методы продажи авто в кредите

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

[3]

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов о продаже транспортного средства в залоге + 5 способов продать автомобиль + 3 варианта самостоятельной продажи машины + 3 совета о том, как не стать жертвой мошенников.[4]

Вопрос, как продать кредитную машину, всегда вызывал среди владельцев залоговых автомобилей много споров о законности и целесообразности подобной сделки.

Эти споры оправданы существованием разных, как официальных, так и теневых схем, согласно которым происходит процесс продажи. Использование конкретной схемы определяет сразу несколько важных факторов: финансовую выгоду, общую безопасность сделки, административную ответственность для всех участников.

Поэтому подходить к реализации решения продать имущество необходимо максимально осознанно, со знанием всевозможных нюансов кредитного дела.

Как продать кредитную машину: 5 важных фактов, которые нужно знать до заключения сделки

Факт №1. «Продавать машину придется без ПТС».

Если оригинал ПТС хранится в банке, убедить потенциального покупателя в том, что копия документа сможет предоставить ему право полного владения машиной — довольно сложное задание.

*Образец ПТС

Требовать выдать ПТС заемщик (тот, на кого оформлен кредит) не имеет законного права, ведь в сделке с кредитором автомобиль выступает залоговым имуществом. А это значит, что при непогашении задолженности ПТС вместе с полным пакетом документов и, собственно, автомобилем переходит в распоряжение банка.

Факт №2. Продажа машины при просрочке кредитной выплаты приравнивается к мошенничеству.

Специалисты акцентируют внимание на том, что кредитная история заемщика должна быть чистой (без задержек выплаты, переоформления кредитов, судебных исков). Это увеличивает уровень доверия, как у потенциального покупателя, так и у кредиторов. Если же вы уже просрочили выплату, а также не в состоянии произвести следующие, банк имеет право подать на вас судовой иск.

Важно понимать, что после того, как судебными приставами будет наложен арест на машину, ваши попытки продать её будут расцениваться, как мошенничество.

*Образец запроса о кредитной истории заемщика

Факт №3. Чем больше посредников фигурирует в процессе продажи, тем меньше прибыли вы получите.

Вовлечение посторонних лиц помогает частично снять с себя ответственность при оформлении сделки. Значительная часть обязанностей тоже снимается с плеч продавца.

Но ни для кого не секрет, что посредники в любой торговой сделке работают не на благотворительных началах. Поэтому каждому из них полагается фиксированный процент от того, за сколько получится продать транспорт. Процентный эквивалент в большинстве случаев высчитывается индивидуально.

Под «посредниками» подразумеваются:

• компании по выкупу кредитных автомобилей, а также трейд-ин компании;
• банк-кредитор;
• доверенное лицо по переоформлению задолженности.

Более подробно о каждом случае читайте ниже в разделе: «Как можно продать кредитную машину».

Факт №4. Банк-кредитор заинтересован в погашении вашей задолженности не меньше, чем вы сами.

Часто владельцы кредитных машин не рискуют обращаться к сотрудникам банка за помощью при затруднительном финансовом положении, но, пытаясь решить все самостоятельно, влезают в еще большие долги.

Специалисты подчеркивают, что наиболее безопасным считается решение продать транспорт при взаимодействии с банком. И это логично, ведь у заемщика, и у банка всегда была одна задача – добиться погашения кредита. Поэтому лучше сразу уведомить банк о возникновении новых обстоятельств, а после сразу обсудить возможные варианты, как продать кредитную машину.

Факт №5. Всегда адекватно оценивайте ситуацию.

Перед заключением сделки еще раз обдумайте, нет ли какого-либо варианта досрочно погасить кредит и продать транспорт самостоятельно по выгодной цене. Таким образом вы избавите себя не только от нерациональных финансовых потерь, но и от дополнительных рисков и длительной бумажной волокиты.

Досрочно погасить кредит перед тем, как продать авто, можно за счет нескольких нехитрых способов:

• оформить потребительский кредит и перераспределить полученные средства;
• переуступить кредит потенциальному владельцу машины (см. ниже).

ТОП-5 наиболее распространенных способов, как можно продать кредитную машину

Способ №1. Продать с помощью кредиторов.

Сотрудничество с банком существенно упрощает процесс продажи. Также владелец кредитной машины может быть уверенным, что сделка произойдет согласно всем законодательным нормам, без использования «серых схем».

Большинство банков имеет хорошо налаженные контакты с фирмами по приобретению машин в залоге. Поэтому процесс оценки и продажи транспорта, как правило, занимает минимум времени. Также, как и оформление сопутствующей документации.

Но значительным минусом, из-за которого заемщики часто отказываются от сотрудничества с банком, является низкая оценка стоимости машины, а соответственно, и сумма, за которую её получится продать.

Это делается с определенной целью: как можно быстрее продать машину и закрыть кредит. Соответственно, владелец может потерять 10-15% от цены на товар. В свою очередь, заниженная стоимость может привести к тому, что вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть кредит и заемщику придется доплачивать из своего кармана.

*Сервис банка для продажи имущества в залоге

Способ №2. Погашение долга денежными средствами покупателя.

В этом случае владелец автомобиля находит потенциального покупателя и обсуждает возможность его привлечения к кредитному расчету.

К примеру, клиента, которому получится продать авто, можно поискать тут:

• /auto.drom.ru
• /avito.ru
• /auto.ru

Если покупатель согласен совершить сделку на условиях заемщика, дело остается за малым: нужно прийти в банк и за счет денежных средств покупателя совершить долгосрочное погашение кредита заемщика.

Важный факт, который необходимо учитывать: некоторые банки начисляют за услугу долгосрочного погашения дополнительные проценты.

После перевода последней выплаты по кредиту на счет банка автомобиль уже не будет числиться в залоговом реестре. Это дает возможность вернуть ПТС, снять машину с учета в ГИБДД и уже юридически оформить договор купли-продажи.

Но и у этого варианта есть существенный минус: в большинстве случаев найти человека, который бы согласился на такую схему продажи, бывает крайне сложно. Поэтому в случае, если поджимают сроки по кредитной выплате, лучше рассмотреть и другие способы продажи.

Способ №3. Продать через аукцион залоговых автомобилей.

Преимуществом такого способа считается возможность привлечь много потенциальных покупателей.

Но не стоит забывать и о двойном риске финансовых потерь:

• Во-первых, стоимость автомобиля может быть изначально занижена кредитором (так же, как и в первом варианте – с целью быстрой продажи).
• Во-вторых, чем дольше товар будет находиться на аукционе, тем больше будет снижаться цена, за которую его получится продать.

Возможен более позитивный исход событий: например, покупатель очень сильно заинтересуется кредитной машиной и на торгах будет поднимать цену до последнего. В таком случае после того, как получится продать этот лот, автомобиль снимается с учета в ГИБДД и вместе с пакетом документом переходит в новое владение.

Способ №4. Через трейд-ин или компании по выкупу кредитных машин.

Пошагово этот процесс можно представить так:

1. Подбирать компанию по выкупу следует внимательно, предварительно изучив условия сотрудничества и репутацию фирмы на рынке продаж.
2. После на фирму, занимающуюся трейд-ин услугами или выкупом кредитных машин, оформляется доверенность и заключается трехсторонний договор (заемщик — компания — банк).
3. Если условия фирмы приемлемы для владельца транспорта, с ним согласовывается время и место встречи с экспертом.
4. После специалист из компании осуществляет оценку состояния автомобиля и оглашает его рыночную стоимость.
5. Когда все детали согласованы, фирма за счет собственных средств закрывает кредит заемщика и получает необходимый пакет документов.

Минус сотрудничества с трейд-ин компаниями или фирмами по срочному выкупу кредитных машин, как и в предыдущих вариантах — занижение стоимости, по которой получится продать кредитную машину.

Способ №5. Продать самостоятельно.

Чтобы такой способ имел законодательную основу, необходимо сначала получить соглашение банка. Для этого в финансовое учреждение подается заявление о намерении продать машину. Когда соглашение будет получено, владелец имеет все необходимые полномочия для осуществления продажи транспортного средства в займе.

После того, как найдется покупатель, можно осуществить погашение кредита тремя путями:

1. Переуступить кредит.

   Процедура переоформления происходит в банке-кредиторе. После переоформления обязанности по кредиту автомобиль в залоге переходит в распоряжение новому владельцу.

   Такой вариант возможен, только если покупатель платежеспособный и может подтвердить свою обеспеченность кредиторам с помощью необходимого пакета документов.

2. Видео удалено.

   Видео (кликните для воспроизведения).

   Оформить доверенность.

   Стоит сразу заметить, что такой вариант довольно рискованный. И прибегать к нему стоит только в самых крайних случаях.

   Его суть заключается в следующем:

   Шаг 1.	С полной стоимости машины вычитается сумма для погашения остаточной задолженности.
   Шаг 2.	Разница денежных средств передается покупателем на руки заемщику.
   Шаг 3.	Заемщик оформляет доверенность на управление транспортным средством покупателю, а тот, в свою очередь, продолжает выплачивать кредит.
   Шаг 4.	После погашения кредита заемщик забирает ПТС и переоформляет машину на нового владельца.

3. Покрыть кредит депозитными средствами.

   Если у покупателя есть депозитный счет в банке-кредиторе, можно использовать его денежные сбережения для выплаты по кредиту заемщика.

   Таким образом, после полного погашения задолженности по условиям трехстороннего договора покупатель официально становится обладателем машины.

Примечание: депозит – это деньги либо ценные бумаги, которые хранятся в банке на собственном счете. Кредиторы стараются избегать кредитно-депозитных сделок, так как «живых купюр» для денежного оборота они не получают. Но при отсутствии альтернативных вариантов шансы на подписание договора существенно возрастают.

3 совета от специалистов, как можно обезопасить себя при продаже и покупке кредитной машины

Совет №1. Попробуйте «пробить» интересующий вас автомобиль по залоговому реестру нотариальной палаты.

Помочь в этом сможет государственный сервис — reestr-zalogov.ru Для этого в поле «найти в реестре» необходимо выбрать один из доступных методов поиска данных.

Среди наиболее простых методов поиска информации о кредитной машине на сайте можно выделить:

• регистрационного номера уведомления;
• данных о заемщике (продавце машины);
• данных о предмете залога (машине).

Сервис работает в общем доступе и абсолютно бесплатно. Единственная платная услуга для посетителей сайта – заказ выписки для юриста.

Совет №2. Избегайте слишком привлекательных предложений.

Как уже упоминалось ранее, из-за ряда банковских и экспертных манипуляций кредитная машина действительно может существенно потерять в цене и стать лакомым кусочком для покупателей.

Но важно понимать, что соглашаться на привлекательную сделку можно лишь после подробного изучения пакета документов, которые свидетельствуют о том, что:

• продавец действительно является собственником транспортного средства;
• заемщик не втянут в судебные разбирательства по кредитной задолженности;
• экспертная оценка соответствует заявленной стоимости;
• сделка будет заключена официально с участием двух или трехстороннего договора.

Помните: для перевода средств достаточно всего номера карты и Ф.И.О. владельца. Никакие коды, даты или любые другие данные ни в коем случае не сообщайте ни покупателям, ни якобы «сотрудникам банка». Так вы рискуете пострадать от рук мошенников.

Как продать кредитный автомобиль?

Проверенные способы продажи кредитного авто.
Перечень необходимых документов.

Совет №3. Помните, пока кредит не закрыт — машина будет в залоге.

Даже если у покупателя на руках находится дубликат ПТС, пока кредит заемщика будет открыт, официальных прав на владение транспортным средством у нового владельца нет. Доверенность на управление автомобилем позволит лишь временно использовать кредитную машину.

Нередки случаи, когда заемщик, перестав вносить средства по задолженности, скрывался с деньгами покупателя и с машиной в залоге в неизвестном направлении. Поэтому желательно не полагаться на доверенности и честное слово продавца. Лучше сотрудничать в трехстороннем порядке: заемщик — банк — покупатель.

Мы надеемся, что эта статья помогла вам понять, как можно продать кредитную машину. Ведь доступных вариантов для реализации такой цели существует несколько. Выбирать из них следует с учетом обстоятельств и возможностей конкретного кредитного случая.

Огромное количество физических лиц интересует, как продать кредитную машину. Если владелец автомобиля взял его в кредит, который на данный момент погасил не полностью, то имущество считается не до конца приобретенным и находится в залоге у банка, выступающего в роли кредитора. По нормам действующего законодательства физическое лицо, взявшее в кредит транспортное средство, имеет право принимать решения касательно того, как им распоряжаться, только по истечении кредитных обязательств. Однако существуют схемы, позволяющие осуществить продажу автомобиля до момента полной выплаты кредита. Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Как продать кредитную машину

В тот момент, когда происходит оформление кредитного договора, согласно которому определенное физическое лицо берет в рассрочку автомобиль и обязуется выплачивать по частям не только его основную стоимость, но и дополнительные проценты за услуги банка, параллельно вносится запись в реестр. В книге регистрации движимого имущества указывается, что данная машина приобретена в кредит, и, соответственно, пока он не погашен, на нее накладывается ряд ограничений. Иначе говоря, в соответствии с действующим законодательством, нотариус не может зарегистрировать сделку, связанную с куплей либо продажей кредитного автомобиля.

В некоторых ситуациях в момент действия кредита банковская организация может снять ограничения. В данном случае физическое лицо, взявшее в кредит автомобиль, может его продать, а нотариус, соответственно, осуществить регистрацию сделки подобного рода. Однако аннуляция ограничений зачастую происходит на максимально невыгодных условиях для заемщика.

Самая выгодная схема продажи

Пока машина находится в кредите, если даже плательщику осталось внести всего несколько выплат, ограничения и залог с нее не сняты, и, соответственно, заемщик не может производить никаких сделок без одобрения руководства банка. Бывает и так, что до момента окончания срока действия кредитного соглашения в силу непредвиденных обстоятельств владельцу крайне необходимо продать автомобиль.

Тогда банковская организация идет навстречу и преждевременно снимает ограничения. После этого сделка по продаже осуществляется без каких-либо нарушений законодательства. Однако выводить ли автомобиль из-под залога раньше времени по просьбе заемщика или не делать этого, остается на усмотрение банка. Большинство организаций соглашаются на проведение процедуры подобного характера только при предъявлении заёмщику не самых выгодных для него условий.

Самая простая схема избежать неблагоприятных последствий, связанных с преждевременным снятием залога, это погасить кредит досрочно. Однако при этом предварительно нужно изучить кредитное соглашение и разобраться с тем, не предусмотрен ли этим документом запрет данного действия. Если нет, то нужно внести ту денежную сумму, которую осталось доплатить. Если у заемщика не имеется в личном распоряжении этих денег, то существует два варианта разрешения проблемы. Первый – это одолжить материальные средства у родственников или друзей, а второй – опять обратиться в банк и взять кредит. Настоятельно рекомендуем прибегать к использованию первого способа, поскольку он не подразумевает наложения санкций, а также потребности в оформлении документации и выплате процентов.

Дополнительный способ

Может быть и так, что у физического лица, которое начало выплачивать кредит за машину, но уже до окончания данной процедуры захотело ее продать, нет возможности одолжить материальные средства у друзей/родственников, чтобы рассчитаться с кредитором. Остальные банковские организации также могут отказать в предоставлении кредита либо по причине неудовлетворительного материального положения заёмщика, либо в связи с тем, что на нем еще висит старый кредит. В такой ситуации рекомендуем воспользоваться другим способом – договориться с будущим покупателем. Делается это следующим образом:

1. Находится покупатель. Первым делом необходимо разместить объявление о продаже автомобиля. После того как найдутся потенциальные покупатели, их стоит оповестить о том, что машина все еще находится в кредите, но в случае содействия в вопросе по его погашению они смогут приобрести автомобиль по максимально низкой цене. Если будущих покупателей это не пугает и они дают свое согласие, то можно переходить к следующему этапу;
2. Заключается договор. Физическое лицо, не до конца погасившее кредит по покупке автомобиля, и физическое лицо, желающее его приобрести, должны составить между собой внутренний договор. В данном документе необходимо указать фамилию, имя и отчество физического лица, согласившегося предоставить деньги на преждевременное погашение кредита, взятого другим человеком, а также прописать точную сумму и цели этого поступка. В данном случае это последующая покупка выкупленной машины по сниженной цене. То, за какую сумму она будет продана, также вносится в договор.
3. Осуществляется визит в банк. После того как деньги переданы от будущего покупателя продавцу, последнее физическое лицо может спокойно идти в банк и погашать задолженность. Сделать это можно одним платежом. Кредитное соглашение в данном случае аннулируется, залог с автомобиля снимается вместе со всеми остальными ограничениями, а заемщик становится полноценным собственником и может распоряжаться покупкой, как он того пожелает.
4. Посещается нотариус. Когда кредитные отношения с банком окончательно разорваны, покупателю и продавцу можно обращаться к нотариусу, который оформит договор купли-продажи. Сделает это он на основании промежуточного соглашения, в котором четко обозначено, за какую цену должен быть продан автомобиль.

Продажа авто, если ПТС в банке

Некоторые банки, с помощью которых осуществляется приобретение машин в рассрочку, устанавливают первые взносы небольшого размера, но взамен забирают паспорт на транспортное средство. В подобной ситуации заёмщики находятся в замешательстве на тему того, можно ли продать машину. Проведение данной процедуры возможно, однако при этом не получится обойтись без помощи квалифицированных сотрудников, которые специализируются на сделках подобного характера и умеют договариваться с руководством банка. Продать авто в кредите можно, обратившись в специальные конторы, занимающиеся продажей машин. Сотрудники данных организаций разрешают даже самые сложные ситуации, в том числе и выкуп транспортных средств, паспорт на которые находится не у заёмщика, а у кредитора.

Необходимо отметить, что не стоит бояться продавать/покупать кредитное транспортное средство. Данная процедура действительно сложнее сделок по купле/продаже машин, полностью находящихся в распоряжении владельца, но незначительно.

На территории Российской Федерации существует огромное количество фирм, которые занимаются именно выкупом транспортных средств, находящихся в кредите. В каждой индивидуальной ситуации сотрудники данных организаций изучают все детали и предлагают максимально выгодные условия для продавца, являющего заёмщиком. После этого с ним подписывается договор, подтверждающий, что в роли представителя теперь будет выступать определенное физическое лицо (юрист фирмы). Затем уполномоченный человек обращается в банк, проводит все необходимые процедуры, и машина выкупается из кредита. После этого она переходит во владение фирмы, а продавец получает положенные ему материальные средства.

Каждый четвертый россиянин приобретает машину, взяв деньги в долг у банка. Редко кто из таких заемщиков не испытывает финансовые трудности во время погашения займа. Колебания курса валют, изменения зарплаты и периодические сокращения рабочих мест затрагивают должников. В критических ситуациях оформление сделки на выкуп кредитных авто в специальной компании с последующим переводом денежных средств в банк становится лучшим способом погашения займа.

Можно ли продать автомобиль в кредите

По законодательству осуществлять такие сделки можно, если получено письменное согласие от банка. Выкупом кредитных авто чаще занимаются специализированные организации и частные лица: в последнем случае необходимо обязательно заручиться согласием банка. Компании, осуществляющие скупку кредитных автомобилей, могут проводить сделку двумя способами:

• после оформления договора деньги передаются бывшему автовладельцу;
• после оформления договора часть денег перечисляется на счет банка-кредитора, а остаток выплачивают автолюбителю.

Процедура реализации транспортного средства может быть инициирована банком. Залоговое имущество в таких ситуациях выставляют на аукционе. Бывший собственник машины останется в проигрыше, если авто будет продано таким способом, т.к. на публичных торгах стоимость техники занижается на 25-30%. Юристы рекомендуют владельцам кредитных автомобилей обратиться к посреднику или самостоятельно найти покупателя.

Как продать кредитный автомобиль

Владельцы находящегося в залоге транспорта могут продать его несколькими способами. Удобнее всего обратиться к компании, осуществляющей выкуп кредитных авто, или найти потенциального покупателя, готового погасить или переоформить на себя заем. Практика показывает, что этими способами реализации транспорта должники пользуются редко. Чаще они пытаются возвратить машину кредитору или выставить ее на аукцион.

Вернуть машину банку

Займы редко являются выгодными для тех, кто их оформляет. Погашение долга для некоторых граждан превращается в непосильное бремя. Тогда можно обратиться к банку, чтобы обсудить возврат транспортного средства. Если большая часть кредита оплачена, то стоит рассмотреть другие варианты погашения займа. Продажа кредитных автомобилей банками осуществляется в Санкт-Петербурге, Москве и других городах России следующими способами:

• через аукцион залогового имущества;
• через судебных приставов.

Первый вариант более выгоден должнику, т.к. цена на машину падает незначительно. К тому же при добровольном возврате гражданин не попадает в черный список неплательщиков. Услугами судебных приставов банки пользуются, если заемщик не осуществляет платежи по займу на протяжении 2-3 месяцев. Такого гражданина лишат навсегда возможности брать кредиты, а машину продадут по сниженной цене.

Аукцион залогового имущества

Осуществление этого мероприятия ложится на банк. Порядок проведения аукциона залогового имущества выбирает кредитор. Некоторые банки открывают на своих сайтах специальный раздел, где можно приобрести заложенные автомобили. Существуют специализированные интернет-порталы, куда все займодатели выкладывают объявления о продаже имущества. Порядок продажи машины следующий:

• клиент выбирает автомобиль из банковского каталога, а затем звонит на номер, указанный в карточке;
• с представителем банка покупатель проводит осмотр понравившегося транспортного средства;
• покупатель и представитель банка обсуждают условия реализации автомобиля;
• заключается договор-купли продажи;
• оставшиеся от сделки деньги передаются бывшему владельцу автомобиля.

Продать кредитную машину по trade-in

Эта схема реализации автомобилей, находящихся в залоге у банка, стала популярной в последнее время. Не все кредитные организации согласятся на такую сделку. Суть продажи техники по трейд-ин заключается в том, что владелец оформляет доверенность на дилера, передает автомобиль с ключами и документами в автосалон, а затем ждет момента его реализации. Клиент, находясь в банке, передает деньги не владельцу, а кредитору.

Найти самостоятельно покупателя на кредитное авто с переоформлением кредита

Владелец должен обеспечить прозрачность процедуры, т.е. заранее должен предупредить банк о том, что собирается реализовать транспортное средство. Найти покупателя можно, разместив объявление в газетах или специальных интернет-ресурсах. Иногда сумма невыплаченных по автокредиту средств может превышать сумму, получаемую в результате продажи автомобиля. В таких ситуациях данный вариант сделки лучше не рассматривать, а попытаться вернуть машину банку.

Воспользоваться услугой срочный выкуп авто в кредите

Посредники и различные автоломбарды предлагают должникам оперативно продать машину, находящуюся в залоге. Обращение в такую организацию не будет нарушением кредитного договора, если гражданин заранее предупредит банк о том, что собирается реализовать автомобиль. После одобрения заявления бывшему владельцу выдадут на руки деньги. Прохождение технического осмотра является обязательным.

Преимущества срочного выкупа

Некоторые компании предлагают должникам быстро реализовать автотранспортное средство. Техническое состояние машины может быть любым, но она должна быть на ходу. Срочный выкуп кредитных авто сопряжен с рядом минусов, основным из которых является заниженная стоимость техники. Компания не сможет выплатить гражданину полную цену за машину, особенно если она была признана проблемной, т.е. имеет некоторые сбои в работе, недостатки в экстерьере или интерьере.

К преимуществам этой процедуры относят:

• Оперативное получение денег за сделку. Спустя час у бывшего владельца будет на руках сумма, указанная в договоре купли-продажи.
• Экономию времени. Гражданину не нужно искать покупателей, ждать начала торгов или вести длительные переговоры с банком.
• Возможность продать транспорт в любом состоянии.

Выкуп кредитного авто без ПТС

Пакет документов на машину включает паспорт технического состояния. В нем указана основная информация о транспортном средстве и регистрационные данные владельца. Купить кредитное авто без ПТС нельзя. Некоторые граждане утверждают, что провернуть такую процедуру можно, заключив договор купли-продажи, а затем на его основании поставить машину на учет. С юридической точки зрения это не так. Если ПТС находится у банка, то можно только переоформить кредит с одного юридического лица на другое.

Выкуп машины за наличные

Поиск клиентов, желающих купить заложенную машину, является длительным делом. Особенно тяжело в таких ситуациях приходится гражданам с большой просрочкой по займу. Решить данную проблему могут компании, осуществляющие выкуп кредитных авто за наличные. Они проводят бесплатную оценку машины, ведут переговоры с банком о погашении займа. Заемщик должен собрать минимальный пакет документов:

• паспорт;
• банковский договор;
• страховой полис ТС;
• свидетельство о регистрации ТС.

Правила оформления сделки

Ответственность за реализацию автомобиля лежит на должнике либо на банке. Купля-продажа транспортного средства будет облагаться налогом. Гражданину придется заплатить налог, равный 13%. Если выручка в результате сделки меньше, чем первоначальная цена покупки, то налог платить не придется. Можно договориться с покупателем, чтобы в договоре указали меньшую сумму, чем та, что будет уплачена.

Какие документы нужны

Продажа заложенного автомобиля будет отличаться от процедуры реализации свободной машины: потребуется согласование процедуры с банком. Гражданин должен составить новый договор с кредитором либо предупредить покупателя о том, что ПТС он получит после того, как будет погашен долг. Необходимые документы для продажи автомобиля:

• паспорт;
• договор с банком;
• разрешение от кредитора, позволяющее продать ТС;
• ПТС или его дубликат, полученный в ГИБДД;
• страховой полис машины;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• справка о техническом состоянии ТС.

От чего зависит выкуп автомобилей в кредите

Одним из главных факторов, влияющих на эту процедуру, является класс автомобиля. Банки редко соглашаются на продажу машин премиум-класса, если хотя бы половина займа не погашена. Покупатели обращают внимание на пробег и техническое состояние машины. Если ею практически не пользовались, и она не участвовала в ДТП, то шанс продать ее по начальной цене будет намного выше, а вот заезженный (с большим пробегом) транспорт покупают менее охотно.

Как купить кредитный автомобиль у банка

Гражданин должен обратиться в финансовую организацию, реализующую понравившейся ему автомобиль. Заявку на осмотр транспортного средства можно подать через сайт банка или посетив один из его филиалов. После этого с потенциальным покупателем свяжется представитель компании, они вместе осмотрят машину. Если гражданина все устраивает, то представитель банка назначает дату оформления сделки. После выплаты установленной суммы новому владельцу передают ключи, ПТС и другие документы на машину.

Как правильно и безопасно купить кредитную машину с рук

Необходимо проверить юридическую чистоту транспортного средства. Если гражданин занимается выкупом кредитных авто, то он вправе потребовать от владельца разрешение кредитной организации на оформление сделки. Чтобы избежать каких-либо проблем, можно воспользоваться юридическим сопровождением сделки. Покупка автомобиля, находящегося в банковском залоге, состоит из следующих этапов:

1. Автовладелец связывается с кредитором, узнает остаток долга и сообщает о том, что хочет продать транспорт.
2. Покупатель вместе с должником составляют договор, где указывают полную стоимость покупки авто.
3. Покупатель погашает в банке задолженность по кредиту.
4. Заемщик идет к кредитору, берет справку о закрытии займа, получает на руки ПТС.
5. Покупатель отдает остаток суммы бывшему владельцу.
6. Покупатель получает все документы, перерегистрирует машину на себя.

Видео

Источники:

1. Новые правила дорожного движения 2010 с иллюстрациями. — М.: Питер, 2010. — 572 c.
2. Барбакадзе, Андрей Учебник водителя категорий «А» и «В» с цветными иллюстрациями / Андрей Барбакадзе. — М.: АСТ, 2016. — 307 c.
3. Шестопалов, К. К. Подъемно-транспортные, строительные и дорожные машины и оборудование / К.К. Шестопалов. — М.: Образовательно-издательский центр «Академия», 2012. — 320 c.
4. Бордачева, И. Ю. Безопасность на дороге. Плакаты для оформления родительского уголка в ДОУ. Наглядно-дидактическое пособие / И.Ю. Бордачева. — М.: Мозаика-Синтез, 2014. — 144 c.