Не хватило выплат по ОСАГО на ремонт: что делать?

Нововведения в сфере возмещения убытков по ОСАГО вступили в силу еще 28 апреля 2017 года, но многие автомобилисты до сих пор не в курсе каков вообще порядок взаимодействия со страховой компанией в случае ДТП.

Одна из причин – то, что правила вступают в силу для тех, кто купил полис ОСАГО после этой даты. Именно поэтому сейчас очень много вопросов по возмещению убытков, но все еще мало ответов. Постараемся объяснить что к чему с конкретными примерами.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” – тот самый документ, который регулирует сферу ОСАГО.

С чего вообще начался весь процесс перемен? С того, что страховые компании массово жаловались на то, что для них с каждым годом все больше и больше возрастает убыточность ОСАГО. Развелось много автоюристов, которые выступали посредниками при получении выплат, различных полулегальных схем, даже преступные группы, которые устраивали авто-подставы и наживались не только на юридически неграмотных согражданах, но и на страховых компаниях, в спорах с которыми суды часто вставали на сторону автовладельцев. Новая норма должна сделать сферу ОСАГО прозрачнее, истребить целую ораву посредников и убрать из этой сферы возможности к незаконному обогащению.

Выплата или ремонт по ОСАГО? Я не хочу делать авто в сервисе, я хочу получить свою страховую сумму

Если полис куплен после 28 апреля 2017 года, то здесь выбора нет. В подавляющем большинстве случаев вам сделают предложение, от которого невозможно отказаться – ремонт в тех сервисах, с которыми у страховой компании заключен договор. Если машине менее 2-х лет, то ремонт производится у официального дилера. И всем пофигу, что на вашу новую ауди гарантия 4 года. Есть сыроватости в этом законе, тут бесспорно…

Сроки ремонта авто по новым правилам возмещения по ОСАГО

Экспертизу авто на предмет определения стоимости ремонта проводят не позднее 5 рабочих дней (ст. 12 ч. 10) с момента подачи заявления на возмещение. Само авто принимают не позднее 20 дней с момента подачи заявления. Ремонт длится не более 30 дней (ст. 15.2) с момента попадания авто в сервис.

Если есть противоречия по стоимости ремонта, то вы можете обязать страховую компанию организовать независимую экспертизу путем написания соответствующего заявления, стоимость которой входит в состав суммы возмещения убытков (ст. 12 ч. 14).

Особенности проведения ремонта по ОСАГО в 2017/2018 году

Если иное не установлено договоренностями между страховой компанией и заявителем, то в процессе ремонта не допускается использование б/у и восстановленных частей (ст. 15.1), а минимальная гарантия на проведенные работы – 6 месяцев, для лакокрасочных работ еще больше – 12 месяцев.

Обычно страховые компании предоставляют на выбор несколько сервисов, где проводится обслуживание, но их удаленность должна быть не более 50 км от места ДТП или места жительства лица, чей авто будут ремонтировать. Но есть оговорка – страховая компания может оплатить доставку авто до места ремонта, тогда расстояние может увеличиться.

Кстати, про гарантию – одним из требований для осуществления восстановления авто, которые находятся на гарантии, по ОСАГО после ДТП является требование по сохранению гарантийных обязательств.

Ответственность за ремонт несет страховая компания. Сфера эта регулируется Центральным Банком РФ. И в случае, если к страховой будет много вопросов относительно качества ремонта, регулятор может наложить на нее санкции.

Кстати, по договоренности со страховой компанией вы можете осуществить ремонт в сервисе по собственному желанию.

Все 5 абзацев расписаны в ст. 15.2 рассматриваемого закона.

Как получить выплату по ОСАГО в новых условиях?

Если у вас легковой авто, зарегистрированный в РФ, и вы являетесь гражданином РФ, то только в следующих случаях:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом “б” статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

А если выплаты (восстановления) по ОСАГО не хватило и пришлось доплачивать за ремонт?

Расчет выплаты (восстановление) по ОСАГО сейчас происходит по методике Центробанка. Для начала можно попробовать написать претензию в саму страховую с просьбой увеличения размера той суммы, которая входит в ремонт авто. Если это не поможет, можно обратиться к регулятору – Центробанку.

Кроме того, вы можете подать в суд на виновника ДТП в порядке гражданского судопроизводства с требованием покрыть те расходы, которые вы понесли в результате устранения последствий ДТП, но которые не покрыла страховая компания. О том как это сделать мы поговорим в одной из следующих статей.

Выплаты по ОСАГО принадлежат к тем вопросам, которые очень сильно завязаны на конркетику. Они бывают настолько индивидуальными, что общая информация может дать только поверхностное представление о ситуации. Если вы хотите получить конкретную консультацию, то напишите нам в чат, вам помогут профессиональные юристы.

Если происходит страховой случай, например, ДТП, то совсем не обязательно, что страховая компания выплатит вам деньги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Федеральный Закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пп. «б» ст. 7) ограничивает максимальную сумму, в пределах которой страховщик вправе осуществлять страховое возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего суммой в 400 тыс. руб. Выше этой суммы при всем желании подняться невозможно, не нарушая закон. Но что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля или когда сумма возмещения, полученная от страховщика, занижена? Ответы на эти вопросы Вы сможете узнать в этой статье.

В случае, когда оба участника ДТП нарушили правила дорожного движения и в связи с этим невозможно точно определить, кто из участников ДТП несет за него вину, то ущерб пострадавшим будет возмещен страховщиком в равных долях или, в соответствии с п. 22 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, в иных долях, установленных судом в зависимости от степени вины участников ДТП.

• Что делать, если страховщики занизили сумму возмещения
  • Получение в страховой компании копии акта о страховом случае
  • Оценка правильности расчета суммы страхового возмещения
  • Получение документального подтверждения размера ущерба
  • Направление страховой компании письменной претензии
  • Какие документы требуются для подачи искового заявления

• Что делать, если стоимость ремонта превысила сумму страхового возмещения
  • Получение документа, подтверждающего размер ущерба
  • Обращение в суд с иском и документами

Что делать, если страховщики занизили сумму возмещения

Если пострадавший понимает, что сумма страхового возмещения не может покрыть расходы на восстановительный ремонт, при этом полученная страховая сумма меньше 400 тыс. руб. и, следовательно, возможно занижение страховой суммы страховщиком, для защиты своих прав можно предложить следующий порядок действий.

Получение в страховой компании копии акта о страховом случае

Обязанностью страховой компании является составление акта о страховом случае при рассмотрении заявления о страховом возмещении от пострадавшей стороны. Акт составляется для подтверждения решения страховщика о страховом возмещении или о прямом возмещении убытков. В акте страховщик описывает сам страховой случай, а также указывает последствия ДТП, определенный в результате осмотра или экспертизы размер ущерба, размер страхового возмещения, при этом указывается расчет размера страхового возмещения (см. п. 4.22 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России № 431-П от 19 сентября 2014 г.).

Если сначала страховщик составляет акт о страховом случае , а потом получает требование о его выдаче, то акт в соответствии с п. 4.23 Правил ОСАГО страховщик обязан выдать вам в течение 3 календарных дней после получения письменного требования. Если требование страховщик получает до составления акта о страховом случае, вы получите акт в течение трех календарных дней с даты его составления.

Оценка правильности расчета суммы страхового возмещения

На официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков) размещены справочники, с помощью которых можно приблизительно оценить правильность расчета суммы страхового возмещения. В соответствии со ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ и п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г., если страховой случай произошел не ранее 17 октября 2014 г., расчет суммы страхового возмещения должен проводиться на основании единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением ЦБ РФ от 9 сентября 2014 года № 432-П. Если проведенный вами расчет показал расхождение с суммой страхового возмещения, полученной от страховщика, в размере менее 10%, то согласно п. 3.5 Методики такое расхождение следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности. Кроме того, ваш расчет не может служить основанием для спора со страховщиком. Он может дать только приблизительное представление о перспективе этого спора.

При ДТП, оформленном без участия сотрудников ГИБДД, страховщик сможет возместить ущерб только в пределах 50 тыс. руб. (п. 4 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ). Если оформляются без участия сотрудников полиции документы о ДТП, произошедшем на территории городов федерального значения (Москвы и Санкт-Петербурга), а также Московской и Ленинградской областей, то данное ограничение не действует и возмещение будет ограничено суммой в 400 тыс. руб., если речь идет о возмещении вреда транспортным средствам. Однако страховщик для возмещения ущерба должен получить сведения об обстоятельствах произошедшего ДТП, полученные с помощью технических средств регистрации, обеспечивающих фото- и видеосъемку и данные средств навигации (п. 5 и 8 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ).

Если в результате расчета мы обнаружили расхождение между расчетной и полученной суммой страхового возмещения, или если мы не проверяем правильность расчетов страховщика, мы можем провести независимую техническую экспертизу. Для этого переходим к шагу 1.3.

Получение документального подтверждения размера ущерба

Чтобы иметь на руках неопровержимое доказательство неверности полученной суммы страхового возмещения, мы можем обратиться к помощи независимых экспертов, для чего нужно провести независимую экспертизу. Экспертизу может провести лицензированная организация, имеющая в своем штате как минимум одного эксперта-техника, или эксперт-техник, имеющий сертификат и внесенный Минюстом РФ в единый государственный реестр экспертов-техников. Независимая экспертиза проводится в соответствии с Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденным Банком России 19 сентября 2014 г. № 432-П. При проведении экспертизы должны использоваться данные электронных баз данных стоимостной информации (справочников), утвержденных РСА. Данный порядок определен в ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ, в п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г. и в п. 7.4 Единой методики. Выбрать эксперта-техника для заключения договора можно на сайте Минюста России.

В результате проведенной экспертизы у вас на руках будет отчет эксперта или экспертное заключение – официальный документ, показывающий требуемый размер возмещения. Имея этот документ, вы можете обратиться с претензией к страховщику.

Направление страховой компании письменной претензии

Претензия направляется страховщику для соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (см. ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ). В противном случае в соответствии со ст. 135 ГПК РФ суд вправе вернуть иск без рассмотрения.

В претензии вы должны указать требование о страховом возмещении в должном размере с приложением копии экспертного заключения. Рассмотрение претензии и принятие соответствующего решения о выплате страхового возмещения или об отказе в удовлетворении требований должно быть произведено страховщиком в десятидневный срок со дня ее получения (см. п. 5.2 Правил ОСАГО). Срок рассмотрения претензии в 10 дней справедлив для отношений между потерпевшим и страховщиком, возникших в связи с ДТП, произошедшими после 04 июля 2016 года (см. п. 4 ст. 3 Федерального Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г.).

Если в течение 10 дней вы получили отказ или не получили ответа от страховщика, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вы можете направить исковое заявление в суд.

Какие документы требуются для подачи искового заявления

Согласно Закона № 40-ФЗ (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1), вы вправе заявить в своем исковом заявлении требование:

• О взыскании разницы между размером полученного страхового возмещения и размером ущерба в соответствии с заключением независимого эксперта;
• О взыскании неустойки за нарушение срока выплаты требуемой разницы в размере 1% от суммы взыскиваемой разницы за каждый день просрочки. Максимальная сумма неустойки, которую вы можете требовать, не должна превышать максимального предела страховой суммы;
• Если речь идет нарушении срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении – требование о взыскании финансовой санкции в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы максимального лимита страхового возмещения.

К заявлению необходимо приложить документы, примерный минимальный перечень которых представлен в списке ниже:

• Копия заключения независимой технической экспертизы;
• Копии документов, подтверждающих факт направления вами претензии в адрес страховщика;
• Копии документов о ДТП, полученные вами от ГИБДД;
• Копии документов о праве собственности на ТС;
• Копия акта о страховом случае, полученного от страховщика;
• Копия искового заявления и всех приложенных документов для ответчика (страховщика).

Истец в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1 и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вправе направить иск и документы по выбору в любое отделение суда: по месту нахождения страховщика (по месту нахождения представительства или филиала страховщика), по месту своего жительства или пребывания, или же по месту заключения или исполнения договора ОСАГО.

Налоговый кодекс РФ (пп. 4 п. 2 ст. 333.36) и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ определяют, что по искам о защите прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец освобождается от уплаты госпошлины.

Если цена иска не превышает суммы в 50 000 руб., исковое заявление согласно п. 5 ст. 23 ГПК РФ, подается мировому судье. Если цена иска превышает сумму в 50 000 руб. или если наряду с имущественным требованием до 50 000 руб. истец предъявляет требование неимущественного характера, исковое заявление подается в районный суд, согласно ст. 24 ГПК РФ.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, в пользу истца ответчик уплачивает штраф в размере половины разницы между суммой страхового возмещения, которую страховщик выплатил добровольно, и суммой страхового возмещения, подлежащей выплате согласно решению суда (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Что делать, если стоимость ремонта превысила сумму страхового возмещения

Говоря о том, что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля, следует знать: согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ, если сумма страховой компенсации, выплаченная в максимальном размере в соответствии с требованиями законодательства, не покрывает стоимости ремонта, остаток требуемой суммы взыскивается с виновника ДТП. Если виновник не возмещает причиненный ущерб добровольно, вы можете направить ему письменное требование о возмещении. Этот шаг не является необходимым, но в некоторых случаях способен помочь в получении возмещения минуя обращение в суд.

В случае, когда ваше требование осталось без ответа, или виновник ДТП отказывается добровольно возмещать причиненный им ущерб, вы можете обратиться в суд.

Получение документа, подтверждающего размер ущерба

Так же, как и в первом случае, для получения документального подтверждения размера взыскиваемой суммы необходимо проведение независимой экспертизы. Вы должны обратиться к эксперту-технику из числа лиц, представленных на официальном сайте Минюста России в реестре экспертов-техников и за свой счет провести независимую техническую экспертизу. В исковом заявлении впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов на проведение экспертизы и судебных расходов на основании п. 2 и 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21 января 2016 г.

Если вы представляете в качестве доказательства размера ущерба документы о произведенном и оплаченном ремонте, имейте в виду, что может возникнуть вопрос о связи между произведенными работами по ремонту и ДТП. Для разрешения этого вопроса потребуется проведение судебной экспертизы.

Обращение в суд с иском и документами

В нашем случае в соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск должен быть подан по месту жительства лица, виновного в ДТП. Истец в заявлении должен заявить о взыскании разницы между выплаченной страховой суммой и размером ущерба по результатам независимой экспертизы. Кроме заявления вы должны приложить документы, перечень которых указан в ст. 132 ГПК РФ, а именно:

1. Копию заключения независимой экспертизы;
2. Копию акта о страховом случае, полученного у страховщика;
3. Копии документов о ДТП, в том числе копия протокола, постановления, определения и справки о ДТП;
4. Копии документов, подтверждающие действия истца во исполнение порядка досудебного урегулирования спора (копии документов, подтверждающих факт направления претензии виновнику ДТП);
5. Копии документов о праве собственности на автомобиль;
6. Копию иска и всех документов для стороны ответчика;
7. Документ об уплате госпошлины.

Государственная пошлина уплачивается в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Вы можете подать иск в зависимости от цены иска. При цене иска не более 50 000 руб. и отсутствии требований неимущественного характера иск, согласно ст. 23 ГПК РФ подается мировому судье.

Если наряду с имущественными выдвигаются требования неимущественного характера или если цена иска превышает 50 тыс. руб., согласно ст. 24 ГПК РФ, иск подается в районный суд.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца и присуждает взыскать требуемую сумму у ответчика, после того, как решение суда вступит в законную силу, суд выдает исполнительный лист, на основании которого происходит взыскание присужденной суммы. Вы можете получить исполнительный лист или написать ходатайство, по которому суд самостоятельно направит исполнительный лист в службу судебных приставов в соответствии с Законом № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. (ч. 1 ст. 5) и ч. 1 ст. 428 ГПК РФ.

Страховые выплаты, в том числе по договорам ОСАГО, не учитываются при определении налоговой базы по НДФЛ. Если потерпевший получает также сумму от виновной стороны, при этом размер выплаты не превышает размер реального ущерба, эти средства также не облагаются НДФЛ (см. Письмо ФНС РФ № БС-4-11/15526 от 27 августа 2013 г., НК РФ (ст. 41 и пп. 1 п. 1 ст. 213), ГК РФ (ст. 15, п. 1 ст. 1064) и п. 1 Письма ФНС РФ № 04-1-02/[email protected] от 23 ноября 2005 г.

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим	240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека	160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек	160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека	120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

[1]

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат

Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

[2]

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео.

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

[3]

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой полис, действующий на момент аварии;
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
• справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
• заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

[4]

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

• извещение о ДТП;
• протокол об АП;
• постановление по АП;
• доверенность на ведение дела;
• иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Видео

Источники:

1. Ковалев В. П. Обеспечение безопасности дорожного движения; Альфа-Пресс — , 2011. — 320 c.
2. Безопасность на дороге. Сложные ситуации (набор из 12 карточек). — М.: Карапуз, 2014. — 281 c.
3. Сутягин, Дмитрий Наши Детские железные дороги. В 3 томах. Том 1 / Дмитрий Сутягин. — М.: Железнодорожное дело, 2008. — 448 c.
4. Бордачева, И. Ю. Безопасность на дороге. Плакаты для оформления родительского уголка в ДОУ / И.Ю. Бордачева. — М.: Мозаика-Синтез, 2012. — 998 c.
5. Безопасность на дороге. Сложные ситуации (набор из 12 карточек). — М.: Карапуз, 2014. — 281 c.